Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2024 (2-3009/2023;) от 19.10.2023

Дело № 2-70/2024 (2-3009/2023)

89RS0001-01-2023-001935-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Яковлева К.А.,

при секретаре судебного заседания Черкашенко И.В.,

с участием помощника судьи Лямкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 30 января 2024 года по адресу:
г. Омск, ул. Омская, д. 194А гражданское дело № 2-70/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Стрельцовой О.Ю., Шабалиной Ю.А.,Стрельцовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» первоначально обратилось в Омский районный суд Омской области с иском к Стрельцовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. Свои требования истец мотивировал тем, что 13.01.2021 между банком и Стрельцовым А.А. заключено соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По сведениям банка Стрельцов А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у банка информации наследником после смерти Стрельцова А.А. является Стрельцова О.Ю. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 54 710,83 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 46 323 рубля, начисленные проценты - 6 490,18 рублей, штрафы и неустойки - 1 897,65 рублей. С учетом изложенного, просил взыскать со Стрельцовой О.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 13.01.2021 в размере 54 710,83 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 46 323 рубля, начисленные проценты - 6 490,18 рублей, штрафы и неустойки - 1 897,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 841,32 рублей.

В порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Шабалина Ю.А., Стрельцова В.Н.

Представитель истца - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчики Стрельцова О.Ю., Шабалина Ю.А., Стрельцова В.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены судом надлежащим образом.

Представитель ответчика Шабалиной Ю.А. - Нефедов Д.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании не возражал против размера взыскиваемого истцом основного долга, при этом не согласился с размером предъявленных к взысканию истцом сумм процентов за пользование кредитными средствами и неустойки.

Представители третьих лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Экспобанк» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика Шабалиной Ю.А. - Нефедова Д.А., изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.01.2021 между АО «Альфа-Банк» и Стрельцовым А.А. заключено соглашение о кредитовании
№, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с лимитом кредитования 50 000 рублей под 39,99% годовых (том 1 л.д. 26-27).

Согласно выписке по счету Стрельцов А.А. воспользовался кредитной картой (том 1 л.д. 9-23).

В судебном заседании установлено, что Стрельцов А.А. нарушил условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком. На момент обращения в суд задолженность в полном объеме не погашена.

Как следует из записи акта о смерти № от 06.10.2022, составленной Советским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области, Стрельцов А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ(том 1 л.д. 184).

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

По смыслу приведенных правовых норм смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, в том числе, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.

Судом установлено, что после смерти Стрельцова А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Пятницким Р.Г. открыто наследственное дело № (том 1 л.д. 103-136).

С заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти
Стрельцова А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась дочь Шабалина Ю.А., в качестве наследственного имущества указаны: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <данные изъяты>, автомобиль <данные изъяты> (том 1 л.д. 110-111).

Кроме Шабалиной Ю.А. наследником является мать Стрельцова А.А. -
Стрельцова В.Н., которая с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась.

09.08.2023 Шабалиной Ю.А. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на страховую пенсию по старости за октябрь 2022 года в размере 22 975,42 рублей, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, автомобиль <данные изъяты>, денежные вклады, хранящиеся в АО «Альфа-Банк» на счетах №,
№, №, № (том 1 л.д. 133-136).

Как уже отмечено судом ранее, согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти
Стрельцова А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, надлежащим ответчиком по делу, является Шабалина Ю.А.

Принимая во внимание изложенное, оснований для возложения на
Стрельцову О.Ю., Стрельцову В.Н. обязанности по несению ответственности по долгам наследодателя, не имеется.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 вышеназванного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно выписке из ЕГРН, содержащейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>,
<адрес> по состоянию на дату смерти Стрельцова А.А. ДД.ММ.ГГГГ, составляла 1 036 099,95 рублей, таким образом, стоимость 1/3 доли указанной квартиры составляет 345 366,65 рублей.

Размер страховой пенсии по старости Стрельцова А.А. за октябрь 2022 года составил 22 975,42 рублей.

По сведениям ПАО «Сбербанк» остаток денежных средств, находящихся на счете
№ на дату смерти Стрельцова А.А. ДД.ММ.ГГГГ составлял 8,01 рублей, на счете №,79 рублей, на счете
№,77 рублей, на счете №,95 рублей.

По сведениям АО «Газпромбанк» остаток денежных средств, находящихся на счете
№, на дату смерти Стрельцова А.А. ДД.ММ.ГГГГ составлял 4 332,91 рублей.

По сведениям АО «Альфа-Банк» остаток денежных средств, находящихся на счете
№, на дату смерти Стрельцова А.А. ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 027,35 рублей.

Кроме того, в материалах наследственного дела находится письмо АО «Экспобанк», согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между Стрельцовым А.А. и банком заключен кредитный договор № Кредит выдан с передачей Стрельцовым А.А. в залог банку автомобиля <данные изъяты>. Общая сумма задолженности по договору, по состоянию на 04.10.2022, составляла 579 092,67 рублей, по состоянию на 24.11.2022 - 592 003,42 рублей.

29.09.2023 между АО «Экспобанк» и Шабалиной Ю.А. заключено соглашение об отступном к договору кредита № от 27.01.2022, согласно которому стороны договорились о частичном досрочном прекращении обязательств, вытекающих из договора кредита № от 27.01.2022, состоящего из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита и Графика платежей, в силу представления наследником отступного в соответствии с условиями настоящего соглашения (том 1 л.д. 233-234).

Отступное представляется взамен исполнения обеспеченного залогом обязательства по договору в размере 672 638,78 рублей, в том числе основной долг 577 265,98 рублей, проценты за пользование кредитом 95 372,80 (п. 1.2. соглашения).

В день подписания настоящего соглашения наследник обязуется передать имущество, а залогодержатель обязуется принять в качестве отступного транспортное средство <данные изъяты>, 2007 г.в. (п. 1.3 соглашения).

Согласно п. 1.9 договора стороны пришли к соглашению о том, что с момента передачи наследником залогодержателю транспортного средства, указанного в п. 1.3 настоящего соглашения, обязательства по договору, указанные в п. 1.2. настоящего соглашения, прекращаются частично в размере 500 000 рублей.

29.09.2023 между АО «Экспобанк» (цедент) и Пьянковой Е.А. (цессионарий) заключен договор уступки права требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает требования цедента в размере 172 638,78 рублей, возникшие из договора кредита № от 27.01.2022, состоящего из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита и Графика платежей, заключенного между цедентом и
Стрельцовым А.А. (том 1 л.д. 235-236).

Шабалиной Ю.А. в материалы дела представлена копия претензии (требования) Пьянковой Е.А. от 04.01.2024 о выплате задолженности в размере 172 638,78 рублей в течение 10 рабочих дней с момента получения данного требования (том 2 л.д. 190).

Решением Салехардского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 07.08.2023 по делу № 2-1420/2023 с Шабалиной Ю.А. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от 04.10.2021 в сумме 76 053,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 481,62 рублей (том 2 л.д. 187).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19.12.2023 решение Салехардского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 07.08.2023 отменено, принято новое решение, которым исковые требования удовлетворены частично. С Шабалиной Ю.А. в пользу АО «Альфа-Банк» в погашение задолженности наследодателя Стрельцова А.А. по соглашению о кредитовании № от 04.10.2021 взыскана задолженность: по состоянию на 17.05.2023 по основному долгу 66 913,84 рублей, по процентам за пользование кредитом по состоянию на 23.12.2022 в размере 7 971,96 рублей, всего в размере 74 885,80 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 446,57 рублей. Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Стрельцовой О.Ю., а также в части взыскания неустойки к Шабалиной Ю.А. оставлены без удовлетворения. Ходатайство Шабалиной Ю.А. о передаче данного гражданского дела по подсудности оставлено без удовлетворения (том 2 л.д. 178-186).

Поскольку стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, с учетом состоявшегося апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19.12.2023, превышает сумму, подлежащую взысканию с ответчика в рамках кредитного договора от 13.01.2021
№, суд, проверив представленный банком расчет задолженности по кредитному договору, признав его арифметически верным, приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований о взыскании с Шабалиной Ю.А. просроченного основного долга в размере 46 323 рубля, начисленных процентов в размере 6 490,18 рублей.

Оснований для снижения размера взыскиваемых банком процентов по ходатайству ответной стороны суд не усматривает.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно представленному АО «Альфа-Банк» расчету период начисления неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 827,54 рублей определен с 04.10.2022 по 14.12.2022.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов определена за период с 03.06.2022 по 03.06.2022 и составила 1,39 рублей, за период с 03.11.2022 по 14.12.2022 - 59,28 рублей, за период с 06.12.2022 по 14.12.2022 - 9,44 рублей.

Таким образом, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 827,54 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 03.11.2022 по 14.12.2022 в размере 59,28 рублей, за период с 06.12.2022 по 14.12.2022 в размере 9,44 рублей, начислена за период со дня смерти Стрельцова А.А., умершего 04.10.2022, но до истечения шестимесячного срока, установленного для принятия наследства, и получения Шабалиной Ю.А. свидетельств о праве на наследство, в связи с чем оснований для взыскания указанных сумм с наследника Шабалиной Ю.А. не имеется, поскольку у ответчика как наследника до истечения указанного шестимесячного срока, и получения вышеуказанных свидетельств о праве на наследство по закону не имелось возможности распоряжаться наследственным имуществом и погашать за счет стоимости наследственной массы кредиторскую задолженность наследодателя.

В данной случае с Шабалиной Ю.А. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1,39 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 841,32 рублей, что подтверждается платежным поручением № 85251 от 19.05.2023 (том 1 л.д. 6).

Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично (в размере 96,5%) к ответчику Шабалиной Ю.А., с последней в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 776,87 (1 841,32*96,5%) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Шабалиной Ю.А. надлежит отказать.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Стрельцовой О.Ю., Стрельцовой В.Н. суд также считает необходимым отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шабалиной Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 13.01.2021
№ в размере 52 814,57 рублей, из которых: просроченный основной долг - 46 323 рубля, начисленные проценты - 6 490,18 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1,39 рублей в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика Стрельцова А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 776,87 рублей, всего взыскать 54 591 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто один) рубль 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Шабалиной Ю.А. отказать.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Стрельцовой О.Ю., Стрельцовой В.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.А. Яковлев

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2024