Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2844/2023 ~ М-1795/2023 от 27.06.2023

76RS0024-01-2023-002283-84

Дело № 2-2844/2023

Принято в окончательной форме 08.09.2023г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года                                                                     г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

    при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице Ярославского отделения к Левиной Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице Ярославского отделения обратился в суд с иском к ответчику Левиной С.С. со следующими требованиями:

1.Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Левиной С.С. задолженность за период с 31.12.2022 по 22.05.2023 (включительно) по кредитному договору НОМЕР от 24.12.2021 в размере 1 022 587,51 руб., в том числе:

- просроченный основной долг 945975,47 руб.,

- просроченные проценты 76612,04 руб.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13312,94 руб.

В обоснование заявления указано, что стороны заключили кредитный договор НОМЕР от 24.12.2021, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования которые размещены на официальном сайте Банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 990000 руб., сроком на 36 мес., под 17 % годовых.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается следующими документами: выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту, платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком (п. 6.5 Общих условий кредитования).

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены.

Представитель истца, ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 24.12.2021 между сторонами был заключен кредитный договор путем подписания ими заявления о присоединении ИП Левиной С.С. к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя НОМЕР.

Ответчик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 20.04.2023 (выписка из ЕГРИП).

В соответствии с условиями кредитования кредитор предоставил заемщику путем зачисления на счет НОМЕР, открытый в ПАО Сбербанк, кредит на следующих условиях:

1. Сумма кредита 990000 рублей;

2. Цель кредита - для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика;

Согласно п. 3 заявления о присоединении, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых (далее - процентная ставка 1).

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) процентов годовых (далее - процентная ставка 2).

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 (два) процентных пункта.

Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (десять) календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (одиннадцать) календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (далее - расчетный период).

Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период и устанавливается на 10 (десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

Уведомление об определении размера процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 (пяти) календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями договора.

Условия и размер уменьшения процентной ставки указаны в таблице 1 настоящего заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя НОМЕР

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора.

Согласно п. 4 заявления о присоединении, по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 (Один) % от суммы кредита, но не менее 5 000 (Пять тысяч) рублей и не более 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей. Плата за внесение изменений в условия договора уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора.

Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления о присоединении).

Согласно п. 12 заявления о присоединении, заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора). И признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Исходя из выписки по операциям на счете, карточки движений средств по кредиту, сумма кредита в размере 990000 руб. перечислены на расчетный счет заемщика НОМЕР.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся, в т.ч. объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами и письменные доказательства, коими являются документы, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор, получил денежные средства и обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело представлены копии заявления о присоединении к общим условиям кредитования, платежное поручение, карточка движения средств по кредиту, выписка по операциям, расчет задолженности по договору.

Согласно п. 8 заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как видно из дела, Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в заявленном размере.

Вместе с тем, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору - неоднократное нарушение сроков внесения платежей (согласно расчету задолженности дата последнего погашения по кредиту 5330,61 руб. 27.05.2022 г.).

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от 24.12.2021 г. по состоянию на 22.05.2023 года составляет в размере 1 022 587,51 руб., в том числе:

- просроченный основной долг 945975,47 руб.,

- просроченные проценты 76612,04 руб.

Расчет задолженности, предоставленный в дело истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается, альтернативного расчета задолженности материалы дела не содержат.

Установление в кредитном договоре условия о начислении неустойки за неисполнение условий договора соответствует положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не установлено, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.

Государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в уплаченном истцом размере 13312,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Ярославского отделения, ИНН НОМЕР, ОГРН НОМЕР, к Левиной Светлане Сергеевне, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Взыскать с Левиной Светланы Сергеевны в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 24.12.2021 г. по состоянию на 22.05.2023 года в размере 1 022 587,51 руб., в том числе:

- просроченный основной долг 945975,47 руб.,

- просроченные проценты 76612,04 руб.,

также расходы по уплате государственной пошлины 13312,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                         И.Л.Андрианова