Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-456/2022 ~ М-85/2022 от 10.01.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Беспаловой Е.А., при секретаре Елизовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-000099-04 (2-456/2022) по исковому заявлению Антипенко Светлане Александровны к ПАО «Почта Банк» о нарушении прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований указано, что истец является заемщиком ПАО «Почта Банк», номер кредитного договора ей не известен, является клиентом данной организации.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с запросом информации о текущем состоянии по кредитному договору. У ответчика были запрошены надлежащим образом заверенные копии документов, непосредственно касающиеся самого заемщика, состояние обязательств заемщика перед ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ письмо вернулось по истечению срока хранения.

Просит признать действия ПАО «Почта Банк», выражающиеся в не предоставлении информации и надлежащим образом заверенных документов, касающихся кредитного договора, незаконными, взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей компенсация морального вреда, <данные изъяты> рублей штраф.

В судебное заседание истец Антипенко С.А., ее представитель по доверенности Крамынина Е.К. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, что в силу ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

19.07.2021 истец в адрес ответчика направила заявление, содержащее требования об истребовании копий документов по кредитному договору, а именно: справки о наличии, либо отсутствии обязательств по договору, с указанием размера текущей задолженности по состоянию на день формирования ответа; информацию о датах и размерах произведенных платежей, предстоящих платежей; всю информацию, содержащуюся в договоре потребительского кредита; подробную, развернутую заверенную выписку по каждому лицевому счету, открытому на ее имя; кредитные документы, предшествующие и сопровождающие кредитный договор; информацию о валюте выданных денежных средств, ее код и классификацию; расходные и приходные документы, подтверждающие получение и гашение кредитных средств; номер банковского счета, через который через который происходит оплата обязательств; номер ссудного счета;выписку движения денежных средств по ссудному счету, открытому для обслуживания данного кредита; заявления о страховании, договор страхования, страховой полис, условия страхования, с которыми ознакомлен заемщик и на которых имеется ее подпись; приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение денежных средств для оплаты страховок; тарифы, действовавшие на момент заключения договора займа, с которыми ознакомлен заемщик под роспись; тарифы, применяемые к расчетам по счетам заемщика и др. (л.д. 10).

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Антипенко С.А. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Документы, подтверждающие непосредственное обращение Антипенко С.А.либо ее представителя с заявлением о предоставлении информации и копий документов к ПАО «Почта Банк», а также его отказ, истец суду не представила.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Антипенко Светланы Александровны к ПАО «Почта Банк» о нарушении прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня его принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Беспалова