Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2014 ~ М-64/2014 от 27.02.2014

Дело № 2-121/14

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 апреля 2014 г. г. Протвино Московской области

Протвинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Нестеровой Т.А.

при секретаре Носанчук М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Новиковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с требованием о взыскании с Новиковой А.В. задолженности по кредитному договору в размере ..., из которых: основной долг – ...; сумма просроченных процентов – ...; сумма процентов на просроченный основной долг – ... просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней ...; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ....

Требования мотивированы тем, что между истцом и Новиковой А.В. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ..., согласно которому истец предоставил Новиковой А.В. кредит на потребительские цели в размере ..., сроком на 48 месяцев, с взиманием за пользование кредитом ... % годовых, а заемщик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита в соответствии с графиком платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления его ежемесячного погашения платежами в размере ... (в последний месяц – в размере ...). Банк выполнил все свои обязательства по кредитно­му договору в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету, однако, заемщик не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате кредита в размере .... Поскольку задолженность по кредиту в добровольном порядке ответчиком не погашается, возникла необходимость защиты нарушенных прав кредитора в судебном порядке.

В судебное заседание представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Новикова А.В. в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства, об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчицы Новиковой А.В., а с учетом наличия согласия истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Из копии условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» следует, что они устанавливают основные условия кредитных правоотношений, которые могут возникнуть между банком и клиентом; в соответствии с: п. 1.5. договором является смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, определенном статьей 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление Клиента, настоящие Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы; п. 1.6. задолженностью является сумма основного долга по Кредиту, проценты и пени за пользование Кредитом, комиссии и другие платежи, которые могут подлежать уплате Клиентом в соответствии с Договором; п. 2.1. клиент, желающий получить Кредит, должен заполнить Анкету и Заявление на соответствующих бланках банка; п. 2.3. кредитный договор действует с момента акцепта Банком предложения о предоставлении Кредита до момента исполнения Клиентом всех обязательств по Кредиту; п. 2.4. кредит предоставляется путем зачисления Суммы Кредита на Счет Клиента; п. 2.5. проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно), клиент обязан уплатить соответствующие проценты по Кредиту; п. 3.1.1. плановое погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей, при этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы Кредита, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами; п. 3.1.2. клиент обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по Кредиту согласно Графику платежей; п. 4.1. в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с Договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах; п. 5.1. исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечивается: п. 5.1.2. неустойкой в форме пени, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10., в размере, установленном в Тарифах; п. 5.10. пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются; пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности; п. 6.5. клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от имени Клиента, а также право на периодическое перечисление денежных средств со Счета, для исполнения обязательств Клиента, установленных Договором; п. 7.1. банк обязуется после принятия положительного решения о предоставлении Клиенту Кредита предоставить Клиенту Кредит в порядке, изложенном в Заявлении и настоящих Условиях; п. 8.1. клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы Кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами; п. 9.5. банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае несоблюдение Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором (л.д. 20-22);

Из копии заявления на кредитное обслуживание № ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Новикова А.В. обращалась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с просьбой о предоставлении кредита путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет, которое следует рассматривать как оферту о заключении кредитного договора для приобретения товаров (работ, услуг) для личных нужд и о предоставлении потребительского кредита; указанное в заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение договора после получения ее банком, моментом акцепта оферты и моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, одновременно ознакомлена и согласна с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции «кредит долгосрочный» и Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента; сумма кредита составляет ... рублей; срок кредита ... месяцев; процентная ставка по кредиту ... % годовых; № счета для осуществления платежей по кредиту ... в ЗАО «Кредит Европа Банк»; также согласован график платежей по кредитному договору (л.д. 23-24, 25);

Согласно копии свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., сумма кредита по тарифу «кредит долгосрочный» составляет ... рублей; срок кредита ... месяцев; процентная ставка по кредиту ... % годовых; комиссия за включение в Программу страхования заемщика банка от несчастных случаев и болезней ... рублей ежемесячно; ставка штрафной неустойки за просроченный платеж в погашение кредита ... рублей; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу ... % от суммы просроченной задолженности (л.д. 26);

Согласно копии заявления от ДД.ММ.ГГГГ г., Новикова А.В. обращалась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с просьбой по открытию на ее имя банковского счета № ...; в случае акцепта банком ее оферты она предоставляет ему право безакцептного списания денежных средств с ее счета в счет исполнения всех ее обязательств перед банком (л.д. 27);

На основании копии заявления от ДД.ММ.ГГГГ Новикова А.В. выразила ЗАО «Кредит Европа Банк» свое согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному банком с ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф», подтвердила, что ознакомлена с условиями этой программы и приняла на себя обязательства выплачивать комиссию за включение в Программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней (л.д. 28);

Из копии программы потребительского кредитования ЗАО «Кредит Европа Банк» следует, что утвержден тариф по программе потребительского кредитования «Икеа в Кредит», который действителен с ДД.ММ.ГГГГ г., по акции «кредит долгосрочный», в соответствии с которым сумма кредита составляет от ...; срок кредитования от ...; комиссия за выдачу кредита не взимается; процентная ставка по кредиту – ... % годовых; процентная ставка на просроченную задолженность – ... % от суммы просроченной задолженности; штрафная неустойка – ... рублей за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в установленный договором срок, которая взимается по истечении четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности; комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней составляет ... % от первоначальной суммы кредита (л.д. 34, 35);

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Новиковой А.В. перед ЗАО «Кредит Европа Банк» имеется задолженность в размере ..., из которых: основной долг – ...; сумма просроченных процентов – ...; сумма процентов на просроченный основной долг – ...; просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней ... (л.д. 5-6).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соот­ветствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а за­емщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процен­ты.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или до­говором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец передал Новиковой А.В. ... по кредитному договору, в котором прямо определе­ны срок и порядок погашения задолженности по кредиту, а также условия уп­латы процентов за пользование кредитом и штрафные санкции, предусмотрен­ные на случай нарушения ей условий договора.

Ответчик Новикова А.В. нарушила срок и порядок возврата денежных средств, полученных по указанному кредитному договору, чем существенно нарушила дого­вор и права истца, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседа­нии доказательств, не доверять которым у суда оснований нет. При таких об­стоятельствах, требования истца о взыскании основного долга; суммы просроченных процентов; суммы процентов на просроченный основной долг, просроченной комиссии за включение в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом, несмотря на то, что на основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по договору займа могут быть взысканы по день возврата суммы займа, суд по­лагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании этих процен­тов за конкретный период, то есть в твердой сумме, исходит при этом из того, что в силу положений ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотре­нию, а согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд должен принимать решение по заяв­ленным истцом требованиям. Поскольку истец просит о взыскании в свою пользу с ответчика процентов по договору займа за конкретный период време­ни и в твердой сумме, полагая, что этим в полной мере будут восстановлены его нарушенные права и законные интересы, суд полагает возможным не выхо­дить за рамки заявленных исковых требований.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом как соответствующий фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: основной долг – ...; сумма просроченных процентов – ...; сумма процентов на просроченный основной долг – ...; просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней ..., а всего на общую сумму ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ и в соответствии с закрепленным в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Новиковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» с Новиковой А.В. задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ..., а также расходы по оплате государственной пошлины ....

Новикова А.В. вправе подать в Протвинский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи Новиковой А.В. заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Московский областной суд через Протвинский городской суд в течение месяца.

Судья