Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1711/2022 ~ М-1612/2022 от 01.11.2022

56RS0019-01-2022-002273-87

№ 2-1711/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года                             город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д.,

при секретаре Вернер О.В.,

с участием ответчиков Махмутова М.М., Камаретдинова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1711/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Махмутову Михаилу Михайловичу, Камаретдинову Максиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Махмутову М.М., Камаретдинову М.В., в котором просило взыскать солидарно с соответчиков в пользу банка задолженность по кредитной карте № в размере 131 735,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3834,71 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и К.Л.П. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Заемщик в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 05.06.2018, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. Заемщик К.Л.П. умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 25.10.2022 г. образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 112 905,06 руб., просроченные проценты - 18 830,66 руб. По сведениям банка в наследственную массу может войти недвижимое имущество – помещение и банковские счета умершего. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно погасить сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие

Ответчик Камаретдинов М.В. в судебном заседании не возражая против удовлетворения исковых требований, полагал, что взыскание с наследников умершего заемщика процентов за пользование кредитом является необоснованным. Пояснил, что К.Л.П. является его бабушкой, после смерти которой, он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В состав наследства вошла квартира по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которой значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, считал, нецелесообразным назначение по делу судебной оценочной экспертизы в отношении квартиры.

Ответчик Махмутов М.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что состоял в гражданском браке с К.Л.П. на протяжении 23 лет. О заключенном К.Л.П. с ПАО Сбербанк кредитном договоре узнал после ее смерти. О смерти К.Л.П. он сообщил в банк, в феврале 2022 года внес очередной платеж по кредиту, после чего кредитную карту заблокировали. Наследство после смерти К.Л.П. он не принимал и к нотариусу не обращался.

Принимая во внимание надлежащее извещение истца, на основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 5 июня 2018 года между ПАО Сбербанк и К.Л.П. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии №.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставил заемщику возобновляемый лимит в размере 76000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Процентная ставка по договору составила 23,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 договора, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Банк перечислил заемщику денежные средства. Ответчик предоставленными кредитными средствами воспользовалась.

Согласно свидетельству о смерти, К.Л.П. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

23 сентября 2022 года банк направил в адрес Камаретдинова М.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Данные требования не были выполнены.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 34-35 постановления Пленума Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ответу нотариуса А.Т.А. от 09 ноября 2022 года, после смерти К.Л.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Как следует из материалов данного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился внук Камаретдинов М.В.

12 июля 2022 года нотариусом Камаретдинову М.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти К.Л.П. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 370 371,46 руб.

Сведений о наличии иных наследников умершей в материалах дела не содержится и судом не установлено. На момент смерти К.Л.П. в браке с ответчиком Махмутовым М.М. не состояла.

Таким образом, ответчик Камаретдинов М.В., являясь единственным наследником заемщика К.Л.П. надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению задолженности, в связи с чем, по состоянию на 25 октября 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 131 735,72 руб., из которых: просроченные проценты – 18 830,66 руб.; просроченный основной долг – 112 905,06 руб.

Поскольку Махмутов М.М. наследником умершей К.Л.П. не является к указанному ответчику в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и соглашается с его размером. Контррасчет задолженности ответчиками не представлен.

Возражения ответчика относительно взыскания с него процентов за пользование заемными денежными средствами подлежат отклонению исходя из следующего.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании ответчик Камаретдинов М.В. пояснил, что стоимость квартиры, унаследованной им после смерти К.Л.П., значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, во избежание несения излишних судебных расходов, он не желает назначать по делу судебную экспертизу для определения рыночной стоимости перешедшего в наследство имущества.

Принимая во внимание изложенное, учитывая объем, стоимость наследуемого ответчиком имущества, а также размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследуемого имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с Камаретдинова М.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 131 735,72 руб., из которых: просроченные проценты – 18830,66 руб., просроченный основной долг – 112905,06 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что государственная пошлина взыскивается пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика Камаретдинова М.В. в пользу истца, составляет 3 834,71 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Камаретдинову Максиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с Камаретдинова Максима Валерьевича, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в порядке наследования задолженность по договору кредитной карты № в размере 131 735,72 руб., в том числе, просроченный основной долг – 112 905,06 руб., просроченные проценты - 18 830,66 руб.

Взыскать с Камаретдинова Максима Валерьевича, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 834,71 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Махмутову Михаилу Михайловичу, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                 Сбитнева Ю.Д.

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2022 года.    

Судья Сбитнева Ю.Д.