Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2099/2022 ~ М-1493/2022 от 18.05.2022

        Дело № 2-2099/2022

УИД: 39RS0004-01-2022-002342-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    01 ноября 2022 года                   г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                                 Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                  Макарчук О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ковалеву Максиму Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с Ковалева М.В. задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и ответчик в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № <данные изъяты> по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 20 июня 2018 года, также ответчику был открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, и обязался исполнять условия указанных документов. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком по состоянию на 25 апреля 2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 358 130,84 руб., из которых: просроченный основной долг – 264 996,45 руб., просроченные проценты – 69 751,53 руб., неустойки – 23 382,86 руб. 07 февраля 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности, который впоследствии был отменен определением суда от 14 марта 2022 года. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило взыскать с Ковалева М.В. сумму задолженности по кредитной карте     № <данные изъяты> в размере 358 130,84 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 781,31 руб.

12 октября 2022 года ПАО Сбербанк уточнило исковые требования в связи с частичным погашением задолженности по кредитной карте и просило взыскать с Ковалева М.В. сумму задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> в размере 258 130,84 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 781,31 руб.

          Представитель истца ПАО Сбербанк - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ковалев М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных пояснениях от 22 сентября 2022 года указывал, что обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением о заключении мирового соглашения по данному гражданскому делу, с установлением сроков погашения задолженности. Указал, что в качестве подтверждения намерений 20 сентября 2022 года оплатил банку 100 000 руб. Злостным неплательщиком не является, так как в марте 2020 года в период пандемии обращался в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул по причине падения дохода более чем на 70% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, в предоставлении кредитных каникул было отказано, никаких альтернативных вариантов решения сложившейся ситуации со стороны банка предложено не было. Сумма просроченных процентов и неустойки рассчитана неверно, с суммой не согласен, расчета просроченных процентов и неустойки в деле нет. Полагал, что заявленные банком просроченные проценты подлежат взысканию в размере 50% от заявленной суммы, а именно - в размере 34 875,77 руб. Просил аннулировать сумму штрафов.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Ковалевым М.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 20 июня 2018 года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях РФ, возобновляемый кредитный лимит 265 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями; процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых                 (л.д. 20-23).

Согласно индивидуальным условиям договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5).

В соответствии с Общими условиями клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе, лично подписанными ответчиком заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты ПАО Сбербанк с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 13-13оборот). Ковалев М.В. был ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласился с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре (л.д. 23).

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской движения основного долга и срочных процентов по банковской карте № <данные изъяты> (л.д. 24 оборот – 26).

Ковалев М.В. несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, впоследствии перестал оплачивать задолженность.

В связи с систематическим неисполнением Ковалевым М.В. своих обязательств по договору, банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитной карте в срок не позднее 11 ноября 2021 года (л.д. 29-29 оборот).

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 809 ГК РФ, оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного договора не исполнил.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> по состоянию на 09 октября 2022 года задолженность по кредиту составляет 258 130,84 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 234 747,98 руб.; сумма неустойки и комиссии – 23 382,86 руб. (л.д. 116).

Суду не представлено каких-либо доказательств того, что между истцом и ответчиком не существовало отношений по кредитованию, что сумма кредитной задолженности была погашена ответчиком в полном объеме.

Оснований для уменьшения суммы подлежащих взысканию процентов суд не усматривает, поскольку действующим законодательством снижение процентов, предусмотренных договором, за пользование кредитом не предусмотрено.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании суммы кредита (основного долга, неустойки) с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 781,31 руб. (л.д. 5-6).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика Ковалева М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 781,31 руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                            № 0701-░-10893711260 ░░ 20 ░░░░ 2018 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 258 130,84 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 781,31 ░░░., ░ ░░░░░ - 264 912,15 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░               /░░░░░░░/	░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░09 ░░░░░░ 2022 ░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░	░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░	░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░№ 2-2099/2022 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░