Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1655/2023 ~ М-512/2023 от 07.02.2023

2-1655/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владивосток                                                                               25 апреля 2023 года

Фрунзенский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего Саковского Е.В.,

при секретаре судебного заседания Савельеве А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сетракову Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что дата Банк ВТБ (ПАО) и Сетраков А.А. заключили кредитный договор №, путём присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальны условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1372998 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составила 1018484,90 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 990993,72 рублей, из которых: 910356,82 рублей – основной долг, 77582,33 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 681,07 рублей – пени, 2373,50 рублей – пени по просроченному долгу.

дата Банк ВТБ (ПАО) и Сетраков А.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путём присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт. Согласно условиям кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между Банком и Заёмщиком посредством присоединения заёмщика к условиям Правил путём подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита по карте заёмщику был установлен лимит в размере 22640 рублей. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная задолженность в срок по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а заёмщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользованием кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 60532,19 рублей, из которых: 49723,72 рублей – основной долг, 10748,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 60,35 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

дата Банк ВТБ (ПАО) и Сетраков А.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путём присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт. Согласно условиям кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между Банком и Заёмщиком посредством присоединения заёмщика к условиям Правил путём подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита по карте заёмщику был установлен лимит в размере 139000 рублей. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная задолженность в срок по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а заёмщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользованием кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 249512,53 рублей, из которых: 216676,79 рублей – основной долг, 31542,48 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1293,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По этим основаниям просит взыскать с Сетракова А.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам №, №, № в общей сумме 1301038,44 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14705 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. От истца в иске имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

В таком положении, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

Статьёй 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (гл.42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным законом.

Как следует из ч.1 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 05 апреля 2018 года Банк ВТБ (ПАО) и Сетраков А.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путём присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт.

дата Сетраков А.А. был ознакомлен с Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору №, о чём имеются его подписи в графах «Клиент:».

Из Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования следует, что стороны согласовали сумму кредита или лимита кредитования в размере 22640 рублей. Срок действия Договора - 05 апреля 2048 года, валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль, процентная ставка (годовых) - 26%. В п.6 Индивидуальных условий указана дата окончания платёжного периода - 20 число месяца, следующего за отчётным месяцем. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Клиента не меняется (п.7 Индивидуальных условий).

В п.12 Индивидуальных условий сторонами согласована ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% на сумму неисполненных обязательств.

Согласие заёмщика с общими условиями Договора выражено в п.14 Индивидуальных условий.

Согласно материалам гражданского дела с 05 апреля 2018 года Банк ВТБ (ПАО) исполнял свои обязательства по выдаче суммы кредита в пределах установленного лимита. Однако Сетраков А.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению платежей по кредитной карте в установленные сроки и в необходимом размере.

Истец, пользуясь предоставленным правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом детальному расчёту сумма задолженности по кредитному договору № за период с 05 апреля 2018 года по 21 декабря 2022 года (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 60532,19 рублей, из которых: 49723,72 рублей – основной долг, 10748,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 60,35 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный истцом расчёт задолженности по договору кредитования суд признаёт верным и подлежащим применению.

    Данный расчёт задолженности по договору соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

    Ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, необоснованности заявленных требований не представлено.

    При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Сетракову А.А. о взыскании задолженности по договору № от дата подлежат удовлетворению.

    В судебном заседании также установлено, что дата Банк ВТБ (ПАО) и Сетраков А.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путём присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт.

дата Сетраков А.А. была ознакомлен с Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору №, о чём имеются его подписи в расписке в получении международной карты и в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 3% от размера задолженности.

    Согласно условиям договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между Банком и Заёмщиком посредством присоединения заёмщика к условиям Правил путём подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита по карте заёмщику был установлен лимит в размере 139000 рублей

    В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых.

    Согласно материалам гражданского дела с 17 сентября 2015 года Банк ВТБ (ПАО) исполнял свои обязательства по выдаче суммы кредита в пределах установленного лимита. Однако Сетраков А.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению платежей по кредитной карте в установленные сроки и в необходимом размере.

Истец, пользуясь предоставленным правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом детальному расчёту сумма задолженности по кредитному договору № за период с дата по дата (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 249512,53 рублей, из которых: 216676,79 рублей – основной долг, 31542,48 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1293,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный истцом расчёт задолженности по договору кредитования суд признаёт верным и подлежащим применению.

    Данный расчёт задолженности по договору соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

    Ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, необоснованности заявленных требований не представлено.

    При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Сетракову А.А. о взыскании задолженности по договору № от дата подлежат удовлетворению.

    В судебном заседании также установлено, что 12 сентября 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Сетраковым А.А. был заключён кредитный договор №, путём присоединения Сетракова А.А. к Правилам кредитования и подписания им Согласия на Кредит. Данный кредитный договор заключён на сумму 1372998 рублей на срок 84 месяца – до дата, процентная ставка по кредиту – 10,9% годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора); погашение кредита осуществляется в количестве 84 платежей, размер платежа (кроме первого и последнего) – 23098,32 рублей, размер первого платежа – 23436,94 рублей, размер последнего платежа – 23488,98 рублей, дата ежемесячного платежа – 12 число каждого календарного месяца (п.6 Индивидуальных условий договора). За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день (п.12 Индивидуальных условий договора).

    Сетраков А.А. был ознакомлен с Индивидуальными условиями Договора №, о чём имеются его подписи в графах «Заёмщик:».

    Согласно расчёту задолженности дата Банк исполнил свои обязательства по выдаче суммы кредита в сумме 1372998 рублей Сетракову А.А.

    Сетраков А.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению платежей в оплату основного долга, процентов.

Согласно расчёту истца сумма задолженности по кредитному договору № от дата с учётом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, составила 990993,72 рублей, из которых: 910356,82 рублей – основной долг, 77582,33 рублей – задолженность по плановым процентам, 681,07 рублей – пени, 2373,50 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчёт задолженности по договору кредитования суд признаёт верным и подлежащим применению.

    При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Сетракову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата подлежат удовлетворению.

    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесённые по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платёжным поручением от дата № подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 14705 рублей.

При таких обстоятельствах, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Сетракова А.А. в сумме 14705 рублей в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сетракову Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

    Взыскать с Сетракова Александра Андреевича (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитным договорам №, №, № в общей сумме 1301038 рублей 44 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14705 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                    Е.В. Саковский