Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4333/2023 ~ М-3887/2023 от 31.10.2023

    Дело № 2-4333/2023

        59RS0001-01-2023-005004-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года                                   г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Бурсиной В.В.,

с участием представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Волков А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                              установил:

        ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Волков А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 11138811,67 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 10046176,50 руб.; просроченные проценты – 427357,10 руб.; просроченные проценты на ссудную задолженность – 32 870,31 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 410043,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду –241017,49 руб.; неустойка на просроченные проценты в размере 14216,80 руб.; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 92,8 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 15011776 рублей, принадлежащую на праве собственности Волков А. В.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и Волков А. В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере 10057000 рублей под 11,74 % годовых, сроком на 360 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлялся на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита и начисленных процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов истец обращался к заемщику с досудебным требованием, в котором просил досрочно погасить задолженность по кредиту, процентами и пени. Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было отставлено ответчиком без удовлетворения. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества, имущественной страхование, личное страхование, титульное страхование, по условиям которых, выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на требованиях, не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Третьи лица ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая установленные обстоятельства, с учетом положений ст. ст. 113, 155, 167 ГПК РФ, выполнения судом надлежащим образом обязанности по извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

В силу ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, судом установлено следующее.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так « и » не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Судом установлено, что Дата между истцом ПАО «Совкомбанк» и Волков А. В. путем подписания заявления-анкеты о предоставлении ипотечного кредита, заявления о предоставлении ипотечного кредита заключен кредитный договор, на приобретение недвижимости на вторичном рынке, которому присвоен №, на основании которых заемщику предоставлен кредит в размере 10057000 руб., сроком на 360 месяцев под 11,74 % годовых, процентная ставка повышается на 0,99 процентных пункта в случае если заемщик не соответствует критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определенным в п. 5.2.5.1 Общих условий, по итогам любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом очередной даты ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем, процентная ставка увеличивается на 1,75 % при условии, что заемщик воспользуется правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, в рамках Комплекса программ страхования. Также процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условиях кредита, а именно: на 2,75% при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию; неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика.

Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится путем внесения ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в размере 101397,12 руб., в соответствии с графиком платежей.

С графиком возврата кредита, условиями договора о предоставлении кредита ответчик был ознакомлен и с ним согласен, что подтверждается его подписями под указанными документами.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по договору ответчик предоставил в залог недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 92,8 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Волков А. В.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора залога составила сумму в размере 15011776 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, допустил просрочку, данное обстоятельство подтверждено выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В связи с установленными обстоятельствами, у истца ПАО «Совкомбанк» в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредиту на Дата составляет 11138811,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 10046176,50 руб.; просроченные проценты – 427357,10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 410043,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 241017,49 руб.; неустойка на просроченные проценты – 14216,80 руб.

Дата истцом в адрес ответчика направлялось требование от Дата о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако в добровольном порядке требования ответчиком не исполнены.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет сумму в размере 11138811,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 10046176,50 руб.; просроченные проценты – 427357,10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 410043,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 241017,49 руб.; неустойка на просроченные проценты – 14216,80 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу подпунктов 3, 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик предоставил кредитору в залог: квартиру, общей площадью 92,8 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Волков А. В.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, нарушил график внесения периодических платежей, нарушение ответчиком своих обязательств крайне незначительным не является, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд принимает во внимание п. 19 кредитного договора, согласно которому залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 15011776 руб.

Таким образом, поскольку соглашением сторон определена стоимость заложенного объекта недвижимости, суд определяет начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 15011776 руб.

Ответчиком доказательств подтверждающих, что стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, заявленной истцом на дату рассмотрения спора в суде, не представлено.

Судом не установлено оснований для отказа истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, так как нарушение заемщиком своих обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска истцом уплачено госпошлина в размере 60000 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата, госпошлина в размере 6000 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

С учетом удовлетворенных требований, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Волков А. В. (...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (...) задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата, в размере 11138811,67 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Волков А. В.: квартиру, общей площадью общей площадью 92,8 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 15011776 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Судья -                                                                          К.А. Суворова