Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2479/2022 ~ М-1988/2022 от 28.04.2022

2-2479/2022

55RS0003-01-2022-003502-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                             23 июня 2022 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Зыковой О.С.,

помощника судьи Грибковой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Бахтияровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Иванцову А.В., Сулейманову Н.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Иванцовым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 640266,39 рублей. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,7% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, в том числе связанных с последствиями распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCov) и в последующем с учетом принятых санитарно-эпидемиологических ограничений, ДД.ММ.ГГГГ. в режиме онлайн была проведена реструктуризация по договору, в целях снижения долговой нагрузки на заемщика и недопущения роста просроченной задолженности. Между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ – 443011 рублей 62 копейки. Процентная ставка по кредиту 16,7% годовых, срок погашения кредита по реструктурированному договору до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет. Просят взыскать с Иванцова А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 412864,26 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый; взыскать с Иванцова А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13329 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчика привлечен Сулейманов Н.Ш., являющийся собственником спорного транспортного средства.

Истец АО «Кредит Европа Банк» при надлежащем извещении, представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики Иванцов А.В., Сулейманов Н.Ш. в судебном заседании участия не принимали, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, возражений относительной заявленных исковых требований не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчики о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили, представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что на основании заявления Иванцова А.В. между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Иванцовым А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, на основании которого последнему был предоставлен кредит на сумму 640266,39 рублей под 16,70% годовых сроком на 60 месяцев для целей приобретения автотранспортного средства марки Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый и оплату страховой премии по договору страхования.

Согласно п. 11 индивидуальных условий потребительского кредита оплата стоимости автомобиля производится посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 624900 рублей в FMT ООО «СЦ СИБИРЬАВТОКАР». Оплата услуги Страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 15366,39 рублей в ООО «СК «Кредит Европа Лайф».

Пунктом 9 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить с АО «Кредит Европа Банк» договор банковского счета, договора залога транспортного средства.

Пунктом 10 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств в виде залога транспортного средства.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. к договору потребительского кредита № Иванцов А.В. просил открыть на его имя расчетный счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Условиями обслуживания счетов и Тарифами по счетам, дал банку распоряжение не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на его счет суммы кредита составить соответствующий расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств с его счета в оплату товаров (работ, услуг), указанных в п. 11 Индивидуальных условий. Также в этом заявлении Иванцов А.В. просил банк рассматривать его (заявление) как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита - марки Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый, оценочная стоимость 832410 рублей.

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается копией договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., копией договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждают, что истец исполнил обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., предоставив ответчику денежные средства в размере, сроки и порядке, предусмотренные договором.

В обеспечение выданного кредита на основании заявления Иванцова А.В. и во исполнение условий кредитного договора между ним и АО «Кредит Европа Банк» был заключен договор залога приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля марки Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый.

ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком Иванцовым А.В. было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Иванцову А.В. произведена реструктуризация задолженности по договору на сумму 412864,26 рублей рубля под 16,50% годовых.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., ответчик обязался погашать кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере и в сроки, установленные графиком.

Однако в нарушение условий кредитного договора Иванцов А.В. неоднократно допускал просрочки внесения платежей, вносил их не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 25.03.2022г. задолженность заемщика перед банком составляет 412864,26 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 377850,37 рублей, сумма просроченных процентов – 20101,84 рубль, сумма процентов на просроченный основной долг – 526,72 рублей, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 14014,74 рублей, реструктуризованные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 370,59 рублей.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по договору, суд приходит к выводу, что он является верным и соответствует условиям заключенного договора.

Ответчик Иванцов А.В. в ходе рассмотрения дела доказательств отсутствия задолженности или альтернативного расчета задолженности перед банком не представил, доказательств погашения платежей в большем размере, чем отражено банком в выписке и расчете задолженности не направил, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства в соответствии со ст. 56 ГПК РФ возложено на должника.

Принимая во внимание наличие задолженности, неисполнение договора ответчиком, суд, проверив расчет истца, полагает требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с Иванцова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в указанном размере подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьей 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно статье 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-1 Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, в том числе, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе, и получить сведения о автотранспортных средствах, находящихся в залоге, может любой желающий.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано уведомление о залоге указанного автомобиля, залогодателем которого является Иванцов А.В., залогодержателем - АО «Кредит Европа Банк».

По сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru автомобиль марки Chery Tiggo3, VIN №, 2018 г.в., цвет коричневый находится в залоге у АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком Иванцовым А.В. допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. более чем три раза в течение двенадцати месяцев, и на дату рассмотрения настоящего дела задолженность им не погашена. Сумма долга составляет 412864,26 рублей, что превышает 5% от стоимости заложенного автомобиля (832410 рублей). Обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное транспортное средство, отсутствуют.

При таких обстоятельствах требование АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно ответу МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ владельцем автомобиля Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый, государственный регистрационный знак № с ДД.ММ.ГГГГ является Сулейманов Н.Ш.

Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

При этом залог прекращается только в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено после 1 июля 2014 г. лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (добросовестный приобретатель) (пункт 2 статьи 335 указанного Кодекса).

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, размещенным в открытом доступе в сети Интернет, ДД.ММ.ГГГГ за номером № зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества - транспортного средства идентификационный номер №, в реестр внесены сведения о залогодателе Иванцове А.В. и залогодержателе АО «Кредит Европа Банк».

По данным МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области Сулейманов Н.Ш. приобрел транспортное средство ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 13329 рубля. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Иванцова А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с Иванцова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412864,26 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Chery Tiggo3, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет коричневый, государственный регистрационный знак №, принадлежащий Сулейманову Н.Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.

Взыскать с Иванцова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13329 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              О.С. Зыкова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2022 года

Судья                              О.С. Зыкова