Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2023 (2-806/2022;) от 15.12.2022

Дело № 2-44/2023 г.

УИД: 77RS0017-02-2022-005407-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Касумкент «3» февраля 2023 года

Судья Сулейман-Стальского районного суда Республики Дагестан Шахвеледов А.Г., при секретаре – Селимове Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») к Кудиновой Ансият Анваровне о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_271-Р-38530744_RUR от 09.12.2013г. за период с 31.08.2015 г. по 08.11.2021 г. в размере 140576,05 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4012 руб., итого – 144588,05 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Кудиновой Ансият Анваровне о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_271-Р-38530744_RUR от 09.12.2013 г. за период с 31.08.2015 г. по 08.11.2021 г. в размере 140576,05 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4012 руб., итого – 144588,05 руб. Иск обоснован тем, что 09.12.2013 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. № 99 ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее - «банк», «кредитор») и Кудинова Ансият Анваровна (далее – заемщик, ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P38530744_RUR (далее – договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 56555,19 руб.; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, по счету кредита. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было утрачено банком, что подтверждается соответствующим Актом. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, которая подтверждает принятие ответчиком обязательств по данному договору и их частичное исполнение (платежи, произведенные ответчиком). За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 141126,05 руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 31.08.2015 г. по 08.11.2021 г. в размере 140576,05. Нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. На основании изложенного, просит взыскать с Кудиновой А.А. задолженность по кредитному договору № BW_271-Р-38530744_RUR от 09.12.2013 г. за период с 31.08.2015 г. по 08.11.2021 г. в размере 140576,05 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 56555,19 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 83979,89 руб., сумму пени в размере 40,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4012 руб., итого – 144588,05 руб.

Истец – ПАО Банк «ФК Открытие», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В силу части 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Кудинова А.А., будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания дела в судебное заседание также не явилась. Причины неявки суду не сообщила, возражения на иск не представила.

Определением суда от 03 февраля 2023г. настоящее дело в соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ постановлено рассмотреть в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в гражданском кодексе.

В силу ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и для их заключения необходимо выражение согласованной воли обеих сторон (п.3 ст.154 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ,заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов,

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии с пп. 1.5 и 1.6 п. 11 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 г., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком или Клиентом настоящего договора, стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Заявляя исковые требования о возврате переданных Кудиновой А.А. денежных средств, истец ссылается на наличие заключённого между сторонами договора о предоставлении банковских услуг, включающего в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Между тем, согласно ст.820 ГК РФ, в его взаимосвязи с п.1 ст.160 ГК РФ, п.1 ст.808 ГК РФ указанный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно Акту Об утрате кредитного досье от 03.02.2022 г., принятые меры к розыску и установлению места нахождения Досье положительных результатов не принесли, в реестре досье значится в том числе Договор № BW_271-Р-38530744_RUR от 09.12.2013 г., заключенный с Кудиновой Ансият Анваровной.

В силу положений части 1 статьи 12 и части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, именно на истце лежит бремя доказывания выдвигаемых им требований.

Однако, представителем истца не представлены доказательства, подтверждающие возникновение у Кудиновой А.А. перед истцом обязательств, вытекающих из указанного договора, в частности, объективных доказательств перечисления истцом ответчику денежных средств.

Согласно расчету задолженности клиента Кудиновой А.А. по договору № BW_271-Р-38530744_RUR на 08.11.2021 г., сумма задолженности по основному долгу – 56555,19 руб.; сумма долга по процентам – а) процентная ставка в год 22,8 %, сумма долга по процентам суммарно на просроченный и непросроченный долг 83979,89 руб.; сумма неустойки (пени) – 40,97 руб. Итого сумма задолженности – 140576,05 руб.

Как усматривается из расчета задолженности по требованию на 08.11.2021 г. кредитный лимит по указанному договору составляет 56555,19 рублей РФ, общая задолженность составляет 141126,05 руб.

Согласно представленной Рассрочке процентов на задолженность, 142 340,78 руб. вынесены на просрочку, 83945,70 – погашенные просроченные проценты.

Из представленного Описания операций по контракту 271-Р38530744 (RUR) произведено списаний - 124018,75 руб., зачислений – 1500 руб. По карте 518529******2378 (RUR) произведено списаний – 550 руб., зачислений – о руб. Итого списаний 124568, 75 руб., зачислений – 1500 руб.

Согласно Выписке из лицевого счета № 40817810470011950105 с 03.11.2019 г. по 08.11.2021 г. обороты за указанный период составили 0,00 руб., исходящий остаток (пассив): 0,00 руб.

Как усматривается из прогноза расчета полной задолженности с неоплаченными авторизациями на дату 09.11.2021 г., сумма задолженности по договору № BW_271-P-38530744_RU, заключенного с клиентом Кудиновой А.А., общая сумма задолженности составляет 141126,05 руб., сумма непогашенных авторизаций по договору 0,00 руб.

Вместе с тем, из приобщенных к материалам дела копий документов, в которых отражено движение и перечисление денежных средств, отсутствуют подписи (или копии подписей) сторон, соответственно из них невозможно подлинно установить, что плательщиком по ним являлась именно Кудинова Ансият Анваровна.

Ответчиком также суду не представлены документы, свидетельствующие о заключении между ней и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» указанного договора о предоставлении банковских услуг.

Из материалов дела усматривается, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 г. № 99 ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал». ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц

В соответствии с ч.1 ст.12Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С этим принципом связано положение ч. 1 ст. 56 Кодекса, согласно которому, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст.57 ГПК РФдоказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств, для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Вместе с тем, в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств наличия между сторонами письменного договора кредита, направления офёрты и её акцепта, стороной истца не представлены.

В п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ). В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относится в том числе кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Таким образом, поскольку истцом не представлено допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии между сторонами договорных отношений, предусматривающие существенные условия договора или доказательства, подтверждающие передачу ответчику денежных средств в рамках исполнения договора от 09.12.2013 г. № BW_271-P-38530744_RUR, исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кудиновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не могут быть удовлетворены.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4012 рублей возмещению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кудиновой Ансият Анваровне о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_271-Р-38530744_RUR от 09.12.2013 г. за период с 31.08.2015 г. по 08.11.2021 г. в размере 140576,05 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4012 руб. - отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Сулейман-Стальский районный суд РД в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения суда объявлена 03.02.2023 года, мотивированное решение составлено 08.02.2023 года.

Судья Шахвеледов А.Г.