Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-132/2024 (2-1929/2023;) ~ М-1836/2023 от 14.11.2023

Дело № 2-132/2024

УИД 33RS0008-01-2023-003219-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2024 года      город Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Петровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Паниной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление Ратовой ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «АЦ Береговой» (общество с ограниченной ответственностью «Квазар»), акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ратова М.В. обратилась в суд с вышеуказанными требованиями, в котором с учетом уточнения исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д.136-137), просит расторгнуть кредитный договор № на сумму рублей, заключенный с акционерным обществом « ), обязать общество с ограниченной ответственностью «Квазар» (ООО «Квазар») возместить денежные средства, уплаченные в счет стоимости транспортного средства в размере рублей, обязать ООО «Квазар» возместить денежные средства в размере рублей, в счет возмещения расходов на юридические услуги, обязать ООО «Квазар» возместить денежные средства в размере рублей в счет компенсации морального вреда, обязать ООО «Квазар» выплатить штраф в размере процентов от присужденной судом суммы.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Альфа-Банк».

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» привлечено к участию в деле в качестве соответчика, исключив его из числа третьих лиц.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску Ратовой М.В. к ООО «Квазар», АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, прекращено в части исковых требований к ООО «Квазар» о признании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, в связи с отказом истца от исковых требований в данной части.

В обоснование иска ФИО2 указала, что ДД.ММ.ГГГГ приобрела у ответчика ООО «Квазар» транспортное средство марки года выпуска, по договору купли-продажи транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью рублей. Оплата производилась двумя частями: рублей наличными в кассу продавца, рублей – за счет кредитных денежных средств, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в автосалоне между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму рублей.

Полагает, что при заключении кредитного договора она была введена в заблуждение по факту суммы процентов за пользование кредитом, поскольку сумма переплаты составляет руб., что практически соответствует сумме кредита. Просит расторгнуть кредитный договор, так как между сторонами не согласованы существенные условия договора, а именно размер ежемесячного платежа. При согласовании условий договора, ей сообщили, что сумма ежемесячного платежа будет составлять рублей, с чем она была согласна. Однако, при получении договора на руки, сумма ежемесячного платежа составила руб., что является для нее существенной и сложной к оплате. Считает, что ее права и интересы были нарушены, в связи с чем просит расторгнуть кредитный договор с возможностью возврата автомобиля, являющегося предметом залога по договору.

Истец направил в адрес ответчиков претензию с требованием в добровольном порядке расторгнуть договор и возместить ей уплаченные денежные средства и понесенные убытки, которая была оставлена ответчиками без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с данным иском в суд.

Истец Ратова М.В., ее представитель Жукова И.Ю., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности (л.д.73), будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились. От истца Ратовой М.В. поступило ходатайство рассмотрении дела без ее участия, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме (л.д.141).

Ответчик - представитель общества с ограниченной ответственностью «АЦ Береговой» (бывший ООО «Квазар») ФИО4, действующий на основании доверенности (л.д.153) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил в суд отзыв на уточненное исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.146-150).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесено изменение фирменного названия ООО «Квазар» на ООО «АЦ Береговой», которые в соответствии со ст.57, ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Ответчик – представитель АО «Альфа-Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности (л.д.127-128) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Направил в суд письменные пояснения по исковым требованиям ФИО2, в которых просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.125).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым указать следующее.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума №).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).

В статье 10 этого же Закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Согласно п.4 ст.847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.94.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Положения п.2 ст.160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО «Квазар» заключили договор купли-продажи №, в соответствии с которым общество продало истцу транспортное средство года выпуска, идентификационный номер (VIN), №, стоимостью руб. (л.д. 22-26, 66-68).

В тот же день автомобиль передан Ратовой М.В. по акту приема - передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30, 65).

Как следует из пункта 5 акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, покупатель подтвердил, что автомобиль является бывшим в употреблении, в связи с чем продавец не несет ответственность за недостатки, появившиеся в результате износа (амортизации) всего автомобиля или отдельных его деталей, а также являющиеся недостатками, вызванными производственными либо эксплуатационными причинами. Покупатель подтвердил, что до него доведена полная информация о техническом состоянии автомобиля, а также о его недостатках, связанных с тем, что автомобиль является бывшим в употреблении. Недостатки транспортного средства покупателем установлены лично. Состояние транспортного средства устраивает покупателя, стоимость согласована сторонами с учетом состояния автомобиля, автомобиль соответствует целям, для которых покупатель его приобретает, выбран из ассортимента продавца самостоятельно. При этом все возможные риски, которые могут возникнуть у покупателя в ходе владения автомобилем, бывшим в употреблении, в частности проявление скрытых недостатков он осознает и принимает на себя.

Согласно п. 2.2. договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ оплата товара производится покупателем двумя частями в течение 1 календарного дня, с момента заключения договора путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца либо путем внесения их в кассу продавца.

Первую часть в размере руб. покупатель оплачивает путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца либо путем их внесения в кассу продавца (п.2.2.1.).

Вторую часть в размере руб. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца. Фактом оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет продавца в полном объеме (п.2.2.2.).

Покупатель исполнил свою обязанность по оплате автомобиля в полном объеме, продавец в свою очередь передал покупателю автомобиль, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

В целях исполнения обязательств по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ по оплате товара, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Ратовой М.В. был заключен договор автокредитования № (индивидуальные условия), по условиям которого банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев под годовых. Размер и даты уплаты ежемесячных платежей указаны в графике платежей (л.д.17-21, 27-28).

Согласно п.6 индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей по договору составляет , размер ежемесячного платежа - руб.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки года выпуска, идентификационный номер (VIN), №, стоимостью руб. (пункты 6, 11 индивидуальных условий).

Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ подписан простой электронной подписью заемщика, что означает заключение кредитного договора и подтверждение заемщиком, что она ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора и обязуется их выполнять.

При этом Ратова М.В. в своем заявлении выразила согласие с условиями договора о комплексном банковском облуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязалась их выполнять, подтвердила ознакомление и согласие с тарифами банка для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском облуживании физических лиц (л.д.21).

Подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи – электронной подписью не противоречит вышеперечисленным нормам закона. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия, соблюдена. Заключение кредитного договора с использованием заемщиком простой электронной подписи соответствует положениям п.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Обращаясь в суд с требованием о расторжении кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, истец указывает, что она была введена в заблуждение относительно размера ежемесячного платежа.

В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, истец Ратова М.В. пояснила, что выразила согласие на приобретение автомобиля и его частичную оплату с помощью кредитных денежных средств, в связи с чем заключила кредитный договор с АО «Альфа-Банк». Она знакомилась с условиями кредитного договора, ее предупреждали, что изначально ежемесячный платеж будет составлять руб., а через три месяца, после рефинансирования – руб., после обдумывания она согласилась и подписала договор. Она забрала автомобиль, а когда приехала домой, увидела, что срок кредита увеличился до ДД.ММ.ГГГГ лет, страховка с руб. Вместе с тем каких-либо претензий к автомобилю она не имеет (л.д.75-77).

При этом, как следует из приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, находясь в здравом уме и твердой памяти, без оказания на нее чьего-либо давления, самостоятельно приняла решение о приобретении автомобиля в кредит. С условиями страховки, порядком погашения кредита, ответственностью за просрочку платежа и несоблюдением условий кредитного договора она ознакомлена и согласна, о чем поставила свою собственноручную подпись. Также из данного приложения следует, что она согласна со стоимостью автомобиля – руб., первоначальным взносом – ., суммой кредита – руб., сроком кредита – ДД.ММ.ГГГГ месяцев, ежемесячным платежом – руб., процентной ставкой – % годовых, (страховка) – руб., о чем также имеется ее личная рукописная подпись (л.д.69).

Таким образом, суд приходит к выводу, что до истца была доведена полная информация об условиях кредитования, включая сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, с которыми она была ознакомлена и согласилась.

При указанных обстоятельствах довод истца о том, что при заключении спорного договора она была введена в заблуждение относительно размера ежемесячного платежа, а между ней и банком были согласованы совершенно иные условия кредитного договора, подлежит отклонению, как противоречащий материалам дела.

Кроме того в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств того, что между истцом и банком согласовывались иные условия кредитного договора, либо заключался предварительный договор на иных условиях, стороной истца не представлено, материалы дела не содержат.

При этом оспариваемый договор заключен в соответствии с требованиями закона, в надлежащей форме, содержит все существенные условия. Факт заключения кредитного договора подтвержден отвечающими требованиям гл.6 ГПК РФ доказательствами, представленными сторонами.

Само по себе несогласие с размером ежемесячного платежа и его значительность для истца не может являться основанием для расторжения договора, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика ООО «АЦ Береговой» (ООО «Квазар») возвратить уплаченные в счет стоимости транспортного средства в размере рублей, поскольку данные денежные средства были внесены в кассу продавца в соответствии с условиями договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, которые не оспорены, договор не расторгнут в установленном законом порядке.

Как пояснила истец Ратова М.В. в ходе судебного разбирательства, автомобилем она пользуется до настоящего времени, претензий по качеству товара не имеет.

Поскольку правовые основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств в размере руб. отсутствуют, не подлежат удовлетворению и производные исковые требования о взыскании с ответчика штрафа, компенсации морального вреда, а также судебных расходов на представителя.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░»), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.