Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2020 ~ М-213/2020 от 03.09.2020

Копия

Дело № 2-244/2020

УИД № 16RS0029-01-2020-000817-43

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 октября 2020 года город Болгар,

Республика Татарстан

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ф.Г. Батыршина,

при секретаре О.В. Костиной,

с участием ответчицы Ю.А. Кузнецовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Кузнецовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Ю.А. Кузнецовой о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчицей Ю.А. Кузнецовой был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчица Ю.А. Кузнецова исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в частности, в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы перед Банком составляет <данные изъяты>. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчица не выполнила. В настоящее время ответчица не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк". ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" полное и сокращенное наименование Банка определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". Просило взыскать с Ю.А. Кузнецовой задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Л.В. Вотинова, извещённая о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Ответчица Ю.А. Кузнецова исковые требования ПАО "Совкомбанк" не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" отказать.

Выслушав ответчицу Ю.А. Кузнецову, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьями 420, 424, 425, 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как следует из части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Ю.А. Кузнецовой заключен договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 34,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В пункте 11 договора установлено, что кредит считается предоставленным банком с даты зачисления кредита на счет, клиент обязан уплачивать проценты начисленные с даты следующей за датой зачисления кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно.

При заключении кредитного договора ответчица Ю.А. Кузнецова выразила согласие с предоставленной суммой кредита, обязалась соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определённых Общими условиями, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к договору и в Графике платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименовано в ЗАО "Современный Коммерческий Банк".

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк".

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк").

В соответствии со статьёй 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Банк свои обязательства исполнил – предоставил ответчице Ю.А. Кузнецовой кредит.

Ю.А. Кузнецова воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счёту, и ответчицей не оспаривается.

В свою очередь ответчица Ю.А. Кузнецова ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению кредита, допуская нарушения сроков, последний платеж произведён ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ю.А. Кузнецовой составляет <данные изъяты>, из которых просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>В ходе рассмотрения спора по существу ответчицей Ю.А. Кузнецовой заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения суда об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поиску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей, согласованному между сторонами, Ю.А. Кузнецова обязалась, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в течение 60 месяцев 4 числа каждого месяца вносить платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, последний месяц (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>, а также ДД.ММ.ГГГГ уплатить проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.

Выписка по счёту подтверждает, что последнее погашение кредита Ю.А. Кузнецовой произведено ДД.ММ.ГГГГ - погашение процентов по договору. Последняя операция по счёту ДД.ММ.ГГГГ - уплата просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> произведена на основании судебного приказа, предъявленного для принудительного исполнения.

С настоящим иском ПАО "Совкомбанк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" обращалось к мировому судье судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Ю.А. Кузнецовой задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан был выдан судебный приказ № на взыскание с Ю.А. Кузнецовой в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. На основании заявления Ю.А. Кузнецовой определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменён.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из изложенного выше и предусмотренной условиями договора периодичности платежей по погашению кредитной задолженности, расчета исковых требований, суд приходит к выводу, что исковая давность не может быть распространена на задолженность по платежам, право на взыскание которых у истца возникло ДД.ММ.ГГГГ и позже. На требование о взыскании задолженности за предыдущий период подлежит распространение заявленного ответчицей срока исковой давности.

Из графика погашения кредита следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ю.А. Кузнецовой по основному долгу составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами, право на взыскание которых у Банка возникло с ДД.ММ.ГГГГ, составляют <данные изъяты>

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>

Документы, подтверждающие размер неустойки, подлежащей начислению по условиям кредитного договора в случае просрочки уплаты основного долга, в материалах дела отсутствуют.

Из представленного истцом расчета не усматривается каким образом была начислена неустойка на остаток основного долга в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка начисляется при просрочке исполнения обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности, задолженность по неустойке в размере <данные изъяты> образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. При этом данная неустойка начислялась на сумму основного долга, срок оплаты которой на дату начисления неустойки не наступил.

Согласно расчету задолженности неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, предъявленная ко взысканию, начислена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска о взыскании с Ю.А. Кузнецовой неустойки на остаток основного долга и неустойки на просроченную ссуду.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию составит <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворяются частично, судебные расходы, понесённые истцом, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым исковым требования в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 12, 56, 68, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Ю.А. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу "Совкомбанк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий

судья Ф.Г. Батыршин

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2020 года

    Копия верна:

    Судья Ф.Г. Батыршин

Подлинник хранится в деле № 2-244/2020 в Спасском районном суде Республики Татарстан