Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2022 ~ М-330/2022 от 23.06.2022

Дело № 2-491/2022

УИД 32RS0028-01-2022-000798-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 г.                                 г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Любошенко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Любошенко С.И. (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 893 987 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,20% годовых, а ответчик - возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет ответчика. Однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части несвоевременного возврата кредита, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 813 881,10 руб. При этом истец, воспользовавшись правом, предоставленным ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму задолженности по пени по просроченному долгу до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 796 731,47 руб., из которых: основной долг – 751 754,34 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 43 070,45 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов –1 906,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 167 руб.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Любошенко С.И. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по имеющимся в деле адресам места жительства, а также по месту работы. Судебные повестки, направленные по адресам места жительства, возвращены с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения», что указывает на неявку ответчика в отделение почтовой связи за их получением и, соответственно, свидетельствует о его уклонении от получения указанной корреспонденции, в связи с чем повестки по правилам абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ надлежит считать доставленными, а ответчика – надлежащим образом уведомленным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Любошенко С.И. на основании поданного им заявления был заключен кредитный договор №.

Как следует из п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком Индивидуальных условий. До их подписания заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 893 987 руб., срок действия договора составляет 48 месяцев, в случае невозврата кредита – до полного погашения обязательств; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту с учетом дисконта (применяемого при осуществлении заемщиком риска страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления на получение кредита) - 12,2% годовых. Как следует из п. 20 договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 48, размер платежей (кроме первого и последнего) – 23 629,99 руб., размер первого платежа – 23 629,99 руб., последнего платежа – 23 456,01 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, что также отражено в графике погашения кредита и уплаты процентов.

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п. 8). При этом заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжение (требований) Банка ВТБ (ПАО) по договору на списание денежных средств по договору, предусмотрев различные случаи такого списания.

Также при заключении договора ответчик принял на себя обязательства при ненадлежащем исполнении договора уплачивать неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12).

В п. 14 договора заемщик выразил согласие с общими условиями договора, а в п. 21 подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен до подписания договора.

Как указано в п. 19 индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и Индивидуальных условий, и считается заключенным в дату подписания Индивидуальных условий.

Согласно разделу 2 Правил кредитования Банка ВТБ (Общих условий) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Как указано в п. п. 4.2.1, 2.5 Общих условий, заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором. Платежи по возврату основного долга и процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ заемщику Любошенко С.И. была произведена выдача кредита в сумме 893 987 руб. по договору №, таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Любошенко С.И. между ним и акционерным обществом «Согаз» был заключен договор страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) №FRVTB№, в подтверждение чего выдан полис. Страховая сумма по договору составляет 102 987 руб., и согласно распоряжению заемщика ДД.ММ.ГГГГ перечислена на расчетный счет АО «Согаз».

Однако заемщик Любошенко С.И. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

В п. 3.1.1 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ с указанием ее суммы, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности ответчика составляет 796 731,47 руб., из которых основной долг – 751 754 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 43 070,45 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов –19 066,77 руб. Вместе с тем, истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации снизил размер пени до 1 906,68 руб., и просит взыскать задолженность в размере 796 731,47 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком иной расчет либо контррасчет задолженности не представлен. При этом, согласно положениям ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку Банк ВТБ (ПАО) является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 167 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), которая в связи с удовлетворением иска в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 796 731,47 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 751 754,34 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 43 070,45 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1 906,68 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 167 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 807 898,47 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 47 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░ 2022 ░.