Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2023 от 25.05.2023

2-863/2023

24RS0018-01-2022-002294-04

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года                              г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ООО «ЭОС» к Виршич Н. И. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Виршич Н.И. с требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 102 112 рублей 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 242 рублей 25 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 115 000 рублей сроком на 28 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. При заключении договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Условие, предусмотренное договором (анкетой), не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа, на получение процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ у Виршич Н.И. удержано 1 316 рублей 45 коп. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 102 112 рублей 25 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 272/2020/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 103 428 рубль 70 коп. Истец обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ на взыскание с должника суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». Должник, не согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, что подтверждается сведениями, размещенными на официальном сайте АО «Почта России», согласно которым истец ООО «ЭОС» получило судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ООО «ЭОС» Неменущая Н.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Виршич Н.И. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается сведениями с официального сайта АО «Почта России», в суд направила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Также ответчик указала, что истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, так как последний платеж в погашение задолженности ею был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 167 ч. 5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24(ПАО) и Виршич Н.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Виршич Н.И. кредит в сумме 115 000 рублей на срок 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 24.2 % годовых, с установленным ежемесячным аннуитетным платежом в размере 3 381 рубль 23 коп., с уплатой первого платежа в размере 2 363 руб. 64 коп. и последнего платежа в размере 3 682 руб. 22 коп., дата ежемесячного платежа 08 число каждого календарного месяца (л.д. 21-24).

Кроме того, Виршич Н.И. в Заявлении-Анкете указала о выборе заключить договор страхования по программе «Лайф+» (ВТБ страхование) и просит увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования.

Согласно полису страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем признается: 1) смерь в результате несчастного случая или болезни, 2) инвалидность в результате несчастного случая или болезни, 3) госпитализация в результате несчастного случая иди болезни, 4) травма; установлена страховая премия в сумме 100 000 рублей, страховая премия 15 000 рублей с оплатой ежемесячным аннуитетным платежом в сумме 3 381 рубль 23 коп. единовременно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

На основании заключенного договора банк перечислил на банковский счет на имя Виршич Н.И. ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму 115 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора Виршич Н.И. обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет по основному долгу 89.913 рублей 16 коп., по процентам за пользование кредитом 13 515 рублей 54 коп., что подтверждается расчетом истца и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (правопреемником ПАО Банк ВТБ 24) и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Виршич Н.И. было уступлено ООО «ЭОС», сумма передаваемых прав 103.428 рублей 70 коп., в том числе: 89 913 рублей 16 коп. основной долг, проценты за пользование кредитом 13 515 рублей 54 коп.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования) третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

В силу этого истец ООО «ЭОС» законно и обоснованно обратился в суд с требованиями о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору.

Суд, проверив расчет истца, признает его законным и обоснованным, арифметически правильным.

Оценивая доводы ответчика о том, что истец пропусти срок исковой давности для обращения с иском, суд находит их частично обоснованными, заслуживающими внимания.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между банком и Виршич Н.И., возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, 8 числа каждого месяца, в размере 3 381 рубль 23 коп., то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» обратился к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Виршич Н.И. задолженности по кредитному договору, корреспонденция направлена в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, которым в пользу ООО «ЭОС» с Виршич Н.И. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме всего 103 428 рублей 70 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с поступившими возражениями и ходатайством Виршич Н.И. определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск от ДД.ММ.ГГГГ Виршич Н.И. был восстановлен процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Исковое заявление ООО «ЭОС» поступило в суд согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, корреспонденция была направлена в суд почтой, сдана в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными в части доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Учитывая установленный договором порядок выплат в погашение задолженности, принимая во внимание, что на период с ДД.ММ.ГГГГ (направление взыскателем заявления о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (определение об отмене судебного приказа) течение срока исковой давности приостанавливалось (на срок 3 месяца и 20 дней), по платежу от ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до направления истцом заявления о вынесении судебного приказа.

Поэтому по платежам по ДД.ММ.ГГГГ истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 34 113 рублей 29 коп. (3.381,23 х 9 + 3 682,22), из расчета периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год – 10 платежей, из них 9 – в сумме 3 381 рубль 23 коп. и последний платеж 3 682 рубля 22 коп.

Также необходимо учесть, что по сообщению начальника отделения судебных приставов по г. Зеленогорску ГУ ФССП России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ в ОСП по г. Зеленогорску на исполнении находится исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 105 062,99 рублей, возбужденное на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Виршич Н.И., в пользу взыскателя ООО «ЭОС», остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 384 рубля 89 коп.

Из сообщения судебного пристава-исполнителя следует, что у должника были удержаны по судебному приказу 4 678 рублей 10 коп. (105.062,99-100.384,89).

Из имеющихся в деле доказательств, представленных истцом, невозможно определить состав ежемесячного платежа (сколько основной долг и сколько в платеже предусмотрено процентов за пользование кредитом), поэтому сумма платежей, по которым истец не пропустил срок исковой давности подлежит уменьшению на 4 678 рублей 10 коп., ранее взысканных с должника по судебному приказу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 29 435 рублей 19 коп. (34.113,29-4.678,10).

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 3 242 рублей 25 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1607 рублей 96 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 634 рубля 29 коп.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с учетом того, что требования истца подлежат удовлетворению частично, в сумме 29 435 рублей 19 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы пропорционально удовлетворенным требованиям по оплате госпошлины в сумме 1 083 рубля 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «ЭОС» с Виршич Н. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 435 рублей 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 083 рубля 06 коп., а всего 30 518 рублей 25 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд, с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                О.Л. Моисеенкова