Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-661/2022 от 06.09.2022

?УИД11RS0№-10

№ 2- 661/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Корепанову Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Корепанову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 20.03.2020 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Корепановым А.Н. был заключен кредитный договор №-ПБ/20, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 750000 руб. под 8,5% годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 25 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составила 15597 руб. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита либо уплате процентов взимается пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются); 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств (включительно) (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются). В течение срока действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, систематически допуская просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о полном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком исполнено не было. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 521463 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 506258 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом - 14461 руб. 71 коп., проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 598 руб. 76 коп., пени на просроченный основной долг – 111 руб. 24 коп., пени на просроченные проценты - 33 руб. 96 коп. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В своем исковом заявлении истец просил суд расторгнуть Кредитный договор №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Корепановым А.Н.;, взыскать с Корепанова А.Н. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521463 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 506258 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом - 14461 руб. 71 коп., проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 598 руб. 76 коп., пени на просроченный основной долг – 111 руб. 24 коп., пени на просроченные проценты - 33 руб. 96 коп., а также государственную пошлину 8414 руб. 64 коп.

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество), извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Корепанов А.Н., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании пунктов 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей видно, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Корепановым А.Н. был заключен кредитный договор №-ПБ/20, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 750000 руб., в том числе на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №НСГПБ0295436 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112500 руб. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору, кредит предоставлен по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 Индивидуальных условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 8,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования (п.4.1.1. Индивидуальных условий). Ежемесячные платежи и уплату процентов заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца (п. 6.1. Индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 15597 руб. (2-59 платеж), 1 платеж – 870 руб. 90 коп., 60 платеж – 15723 руб. 36 коп. (п. 6.2. Индивидуальных условий, График платежей). Кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления№ (п. 20 Индивидуальных условий). Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» №, открытого у кредитора. Подписывая Индивидуальные условия, Корепанов А.Н. выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах подразделениях и на сайте Банка, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (Общих и Индивидуальных условий) (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (Акционерное общество) следует, что настоящие Общие условия предоставления потребительских кредитов регулируют отношения, возникающие при предоставлении «Газпромбанк» (АО) потребительских кредитов клиентам – физическим лицам. Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, состоящего из Общих условий и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита (п.п. 1.1., 1.2.). Кредит предоставляется кредитором в сроки и в порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является Выписка по Счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях заемщика. Погашение кредита осуществляется заемщиком со счета заемщика, указанного в Индивидуальных условиях ( п.п. 4.1., 4.2.). Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленной кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. Общих условий кредитного договора (п 4.5., применяется для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п.5.2.3. Общих условий, в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки). При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (п. 4.18). В целях исполнения обязательств заемщика по кредитному договору погашение задолженности, в том числе в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору, в полном объеме/ в сумме платежа, осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – задолженность по процентам; во вторую очередь – задолженность по основному долгу; в третью очередь - неустойка (штрафы, пеня); в четвертую очередь –проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - судебные издержки (при наличии вступившего в законную силу судебного решения); в седьмую очередь – иные платежи (п. 4.19. Общих условий). Пунктом 5.3.5 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. В соответствии с п.6.2 Общих условий ( в редакции, применяемой к кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Аналогичные положения закреплены в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

О заключении между Банком и Корепановым А.Н. кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст.ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

О том, что в момент заключения с Банком кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, свидетельствует его подпись в кредитном договоре, содержащем информацию об условиях предоставления кредита.

Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного соглашения.

Выпиской из лицевого счета № установлено, что кредит в сумме 750000 руб. зачислен на счет заемщика Корепанова А.Н ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 517009 руб. 15 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в требовании указано, что в случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок, Банк в судебном порядке обратится с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между Корепановым А.Н. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) был заключен кредитный договор №- ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, пени являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 521463 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 506258 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом - 14461 руб. 71 коп., проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 598 руб. 76 коп., пени на просроченный основной долг – 111 руб. 24 коп., пени на просроченные проценты - 33 руб. 96 коп.

Суд полностью согласен с расчетом истца по основному долгу, процентам и пени, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Данный расчет соотносится с Выпиской по счету по Кредитному договору. Каких-либо возражений, относительно представленного расчета по основному долгу, процентам, а также пени, от ответчика Корепанова А.Н. не поступило. При распределении бремени доказывания ответчику было разъяснено, что в случае несогласия с размером задолженности, не заключения с Банком кредитного договора, он вправе представить в суд свой расчет и его доказательства, а также доказательства, что кредитный договор он не заключал. Однако, ответчик своим правом не воспользовался.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Банк направлял в адрес заемщика требование, в котором извещал ответчика, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и процентов в установленный срок, Банк обратится в суд с требованиями о взыскании задолженности по Кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. На момент обращения с настоящим иском в суд указанные требования не исполнены.

Суд считает, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, существенны для Банка и являются основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с чем, суд считает, что требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о расторжении кредитного договора №-ПБ/20, заключенного с Корепановым А.Н., подлежат также удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 8414 руб. 64 коп., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к Корепанову Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Корепанова Александра Николаевича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в пгт. Игра, код подразделения 180-017) задолженность по кредитному договору № №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 521463 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 506258 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом – 14461 руб. 71 коп., проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 598 руб. 76 коп., пени на просроченный основной долг – 111 руб. 24 коп., пени на просроченные проценты - 33 руб. 96 коп., а также государственную пошлину в сумме 8414 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2022 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова