Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2024 (2-654/2023;) ~ М-709/2023 от 23.10.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2024 года                                           город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар С.Ч.,

при секретаре Кыргыс Ч.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к Кызыл-оол С.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора, в обоснование указав на то, что 09 августа 2020 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком Кызыл-оол С.С. были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 503818 руб., на срок до 08 августа 2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10 сентября 2020 года установлена в размере 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 11 сентября 2020 года по настоящий момент установлена в размере 16,4% годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо - требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 16 октября 2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 247372,29 руб., из них задолженность по кредиту (основному долгу) - 245514,05 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 635,62 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 534,01 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 594,25 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 94,36 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 384300,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. 09 августа 2021 года завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»). Просит расторгнуть кредитный договор № 5467-А-01-10 от 09 августа 2020 года с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Кызыл-оол С.С. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № 5467-А-01-10 от 09 августа 2020 года по состоянию на 16 октября 2023 года в размере 247372,29 руб., сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17 октября 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство — <данные изъяты>; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 384300,00 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11673,72 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Кызыл-оол С.С. в судебное заседание не явился, извещался по имеющимся в деле адресам, в том числе, по месту регистрации, указанному в адресной справке, однако заказные письма разряда «Судебное» возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения» «Адресат не проживает». Лицо, в отношении которого ведется производство по делу считается извещенным о времени и месте судебного заседания и в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 N 98-п.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

09 августа 2020 года между ООО «Экспобанк» и Кызыл-оол С.С. заключен договора кредита и залога № о предоставлении денежных средств (кредита) в размере 503818 руб. на срок 60 месяцев, то есть до 08 августа 2025 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10 сентября 2020 года, установлена в размере 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 11 сентября 2020 года, установлена в размере 16,4% годовых, на приобретение транспортного средства марки, модели - <данные изъяты>.

Из п.6 Индивидуальных условий договора кредита и графика платежей следует, что кредит погашается 60 платежами ежемесячно в размере 12 485 рублей, ежемесячно, не позднее 10 числа.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора кредита и заявлением к договору потребительского кредита № обеспечением исполнения обязательств ответчиком по договору является залог транспортного средства: <данные изъяты>

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с общими и индивидуальными условиями договора кредита.

09 августа 2020 года в реестр уведомлений Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации размещено уведомление, о том, что залогодержателем указанного автомобиля с VIN: № является ООО «ЭКСПОБАНК», залогодателем является Кызыл-оол С.С..

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, что сторонами не оспаривается.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки по лицевому счету по состоянию на 11 октября 2023 года ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в счет погашения задолженности надлежащим образом не вносились, в связи с чем, у ответчика возникла просроченная задолженность.

Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что в силу ст.309 ГК РФ, и договора не допустимо, поэтому требование истца о взыскании всей суммы кредита и процентов основано на законе и договоре, поэтому подлежит удовлетворению.

Как установлено, 09 августа 2021 года завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»), что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером <данные изъяты>.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам, а ответчик с условиями договора, включая предусмотренное им право кредитора на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам, была ознакомлена и согласна, при этом гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора являлось установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии, постольку требования истца к ответчику о взыскании денежных средств является обоснованным.

Согласно расчету задолженности, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 октября 2023 года составляет 247372,29 руб., из них задолженность по кредиту (основному долгу) - 245514,05 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 635,62 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 534,01 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 594,25 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 94,36 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Между тем, на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена, судом установлено, что ответчиком обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами сроки, не вносились, в связи с чем, образовались суммы по просроченной задолженности, то есть, ответчик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому, в этой связи, истец имеет право в силу приведенных выше норма закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредитов вместе с процентами.

Возражения по расчету, а также доказательства имущественного положения ответчиком не представлены, поэтому данная сумма и подлежит взысканию с него в пользу истца.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита Кызыл-оол С.С. истцу обеспечивается залогом автомобиля: <данные изъяты>

09 августа 2020 года между Обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» (продавец) и Кызыл-оолом С.С. (покупатель) был заключен договор купли-продажи вышеуказанного транспортного средства, цена которого составляет 427 000 рублей.

Согласно акту приема-передачи от 09 августа 2020 года данный автомобиль был передан продавцом покупателю, а покупателем принят.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, о том, что ответчик существенно нарушил обеспеченные залогом обязательства по договору кредита, не возвратил суммы кредита и процентов в установленные договором сроки в течение длительного времени, и полагает, что для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марки<данные изъяты>, путем её продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком условий договора Банк направил в его адрес ответчика требование об оплате задолженности и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, что является существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

Вместе с тем, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17 октября 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, не подлежит удовлетворению, поскольку истцом конкретный размер не определен, не представлен конкретный расчет, удовлетворение данного требования повлечет необходимость исчисления судом подлежащей взысканию суммы самостоятельно, и приведет к осуществлению судом правомочий истца в ущерб интересам ответчика и войдет, тем самым, в противоречие с положениями части 3 статьи 38 Гражданского процессуального кодекса РФ, о равенстве сторон гражданского судопроизводства перед судом, кроме того, взыскание процентов на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11673 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к Кызыл-оол С.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с Кызыл-оол С.С. (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (7708397772) задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2020 года в размере 247 372 руб. 29 коп., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 673 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество Кызыл-оол С.С. (паспорт серии №) – транспортное средство: <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 августа 2020 года, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и Кызыл-оол С.С., с момента вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Копию заочного решения выслать сторонам не позднее 3 дней со дня вынесения

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Республики Тыва.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (13,ДД.ММ.ГГГГ – выходные дни).

Председательствующий                            С.Ч. Ондар