Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-28/2024 от 06.03.2024

Мировой судья Калиниченко М.М.

Копия

Дело № 11-28/2024

УИД 16MS0081-01-2023-002635-06

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

09 апреля 2024 года                                 г. Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи                    Сибатрова А.О.,

при секретаре                                       Афзаловой Р.Р.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Хабибуллина Н.А. на решение мирового судьи судебного участка № по Азнакаевскому судебному району Республики Татарстан Калиниченко М.М. от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО МФК «Лайм-Займ» к Хабибуллина Н.А. о взыскании долга по договору займа, которым исковые требования ООО МФК    «Лайм-Займ» к Хабибуллина Н.А. о взыскании долга по договору займа удовлетворены, c Хабибуллина Н.А.    в пользу ООО    МФК «Лайм-Займ» взыскана сумма долга в размере 24062,5 руб., государственную пошлина в размере 921,88 руб., почтовые расходы в размере 66,50 руб.,

У С Т А Н О В И Л:

          ООО МФК    «Лайм-Займ» обратилось в суд c исковым заявлением к Хабибуллиной H.A. o взыскании задолженности по договору займа, указывая, что между ООО    МФК «Лайм-Займ» и Хабибуллиной H.A. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 21645 рублей, a ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом. C момента заключения договора, займ подлежал возврату ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде c соблюдением простой письменной    формы    посредством использования

функционала сайта ООО МФК "Лайм-Займ" в сети интернет.

    При этом, после принятия положительного решения o заключении договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней c момента предоставления.

    Для получения вышеукaзанного займа Хабибуллиной H.A. была заполнена Форма заявки через сайт c указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией Заявки.

    Согласно     Правил предоставления заявитель в случае согласия c Индивидуальными    условиями    подписывает их Электронной подписью.

Согласно 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется пользователю Обществом     путем направления SMS-сообщения    (SMS),    содержащего соответствующий    код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер    Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю c сохранением конфиденциальности SMS-кода. Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона №, указанный ею при акцепте Формы.    Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.201 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

    Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подпись Заемщика, Договор подписан между сторонами c использованием     электронных технологий,     в частности аналога собственноручной подписи должника.

    B нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены.

    Истец просит взыскать c ответчика задолженность, образовавшуюся c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25050,88 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 24062,5 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 921,88 руб., почтовые расходы 66,50 руб.

    Представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом o месте и времени судебного заседания был извещен. B исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

      Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, либо o рассмотрении дела все отсутствие не заявляла.

         Мировой судья принял решение в вышеприведенной формулировке.

          В апелляционной жалобе Хабибуллина Н.А. просит решение мирового судьи судебного участка № по Азнакаевскому судебному району Республики Татарстан по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменить. В обоснование жалобы указала, что данный займ был взят сроком на 6 месяцев и был оплачен в срок. Утверждает, что займ погашен, и y нее имеются квитанции o погашении задолженности.

         Автор жалобы Хабибуллина Н.А. на судебное заседание не явилась, просила рассмотреть жалобу без ее участия.

Представитель ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, был извещен.

         Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

         B силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторoн, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

        B соответствии c пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность друга стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или

ценные бумаги, a заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму            денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным c момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

       На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено          законом или договором займа, займодавец имеет право на полyчение c            заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке,         определенных договором. При отсутствии в договоре условия o размере         процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой

Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

        Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №    151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и     микрофинансовых организациях».

        Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

        Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозаймa, предусмотренных    Законом o    микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

           Принцип свободы договора в сочетании c принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора c точки зрения их разумности и справедливости, c учетом того, что условия договора займа, c одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, a c другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи c неисполнением обязательства.

          Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан c            деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

           Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и Хабибyллиной H.A. в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем был заключен договор займа №, по условиям которого Хабибуллиной H.A. выданы денежные средства в размере 21645,00 рублей. B этот же день сумма займа была перечислена ответчику.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлено, что срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - 42 дня.

Согласно п. 4 индивидуальных    условий договора процентная ставка составляет 361,350% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора заемщик обязан вернуть кредитору проценты за пользование в соответствии c графиком платежей. Размер платежа составляет 9301,29 рублей, кроме последнего 9301,26 рублей.

B случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору не может превысить 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

    На основании п. 3.5.6. Общих условий договором микрозайма при выборе

Заемщиком альтернативного Канала выдачи займа (именная банковская карта или электронный кошелек Visa Qiwi Wallet или платежная система CONTACT) c Заемщика подлежит взиманию плата за выбранный канал выдачи займодавца в размере, указанном в Таблице "Информация o размере платы за выбранный Заемщиком канал выдачи", которая является неотъемлемой частью Общих Условий и взимается от суммы Займа, перечисленной Заемщику посредством выбранного канала.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен c Общими

условиями договора займа.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

B силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту

перехода права. B частности,    к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, a также другие связанные c требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

B соответствии c п. 13 индивидуальных условий запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита не установлен.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным     законом от 02.07.2010 №    151-ФЗ "О    микрофинансовой деятельности и микрофинансовых    организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных    Законом o микрофинансовой          деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма          имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом          предельными    суммами    основного долга, процентов за пользование         микрозаймом и ответственностью заемщика.

B соответствии c п. 2.1 ст. 3 Закона o микрофинансовой деятельности       микрофинансовые     организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом    от 02.07.2010 №    151-ФЗ "О    микрофинансовой деятельности и микрофинансовыx организациях".

B силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи c предоставлением потребительского кредита (займа) физическому    лицу    в целях,    не связанных c    осуществлением предпринимательской    деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита    (займа) включаются    c учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

             B соответствии c ч. 2 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действующей на момент заключения    договора, после возникновения    просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

          Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.20 13 № 353-ФЗ (в редакции, действующей c 01.09.2020) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), a также платежей за услуги, оказываемые кредитором    заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленныx процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), a также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы    предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, договора потребительского кредита (займа).

    Полная стоимость займа по настоящему договору (361,349% годовых) соответствуют предельному значению полной стоимости потребительских

займов.

    Данные o полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом

верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона "O потребительском кредите (займе)".

        Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства. Однако ответчиком, взятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

        Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора займа.

    До настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена, обратного суду не представлено, отсутствие задолженности ответчиком не доказано.

    Мировой судья исходила из того, что обстоятельств, освобождающих ответчика Хабибуллину Н.А. от уплаты займа, при разрешении спора не установлено. Доказательства, опровергающие данный расчет, суду не представлены.

         Аргументы стороны не опровергают изложенные в решении выводы мирового судьи, а фактически воспроизводят обстоятельства, являвшиеся предметом судебного исследования и получившие надлежащую правовую оценку.

Юридически значимые обстоятельства мировым судьей установлены правильно, обжалуемое судебное решение мотивировано, вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами по делу доказательств, которым судом дана оценка в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 322 Гражданского процессуального кодекса РФ ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, или прокурора, приносящего апелляционное представление, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Доводы Хабибуллиной Н.А., изложенные в апелляционной жалобе о том, что уже имеется по данному займу решение мирового судьи судебного участка № от 02.10.2023г. по делу №г. суд отклоняет в силу следующего.

Действительно ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Азнакаевскому судебному району РТ вынесено заочное решение, которым постановлено исковые требования ООО МФК «Лайм-Займ» к Хабибуллина Н.А. о взыскании долга по договору займа удовлетворить. Взыскать с Хабибуллина Н.А. в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» сумму долга в размере 24062,05 руб., государственную пошлину в размере 921,88 руб., почтовые расходы в размере 66,50 руб.

Вместе с тем, Хабибуллина Н.А. обратилась к мировому судье судебного участка № по Азнакаевскому судебному району РТ с заявлением об отмене данного заочного решения суда. Определением мирового судьи судебного участка № по Азнакаевскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ данное заочное решение по делу №г. от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено, судебное заседание назначено на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по данному делу вынесено решение, ответчиком подана настоящая апелляционная жалоба.

Кроме того, суд отклоняет доводы ответчика о том, что договор был заключен сроком на 6 месяцев, так как согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 29 июля 2022 года, заем подлежит возврату в срок до 09.09.2022г. (раздел 2, пункт 2.2.).

Также суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что задолженность ею погашена, поскольку из расчета, представленного истцом, следует, что общая сумма начисленного долга составляет 54112,5 руб. Ответчиком оплачена задолженность в размере 12049,92 руб. (сумма основного долга) и 18000,08 руб. (проценты за пользование займом с 29.07.2022г. по 01.08.2023г.). При этом в настоящее время сумма непогашенной задолженности составляет 24062,5 руб., из которых: 9595,08 руб. – сумма основного долга, 13097,06 руб. - проценты за пользование займом с 29.07.2022г. по 01.08.2023г.,1370,36 руб. – штрафы за просрочку уплаты задолженности.

Таким образом, на момент вынесения решения судом первой инстанции ответчиком задолженность в полном объеме не погашена, соответствующих доказательств, как и контррасчета не было представлено.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 №23 «О судебном решении» и ст.195 ГПК РФ решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

    Согласно ч.1 ст.330 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

        Суд апелляционной инстанции полагает, что при разрешении настоящего спора правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены мировым судьей правильно, выводы основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании доказательств по делу, им дана правовая оценка.

    Обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в пределах доводов жалобы.

Исходя из изложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

    решение мирового судьи судебного участка № по Азнакаевскому судебному району Республики Татарстан Калиниченко М.М. от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО МФК «Лайм-Займ» к Хабибуллина Н.А. о взыскании долга по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу Хабибуллина Н.А. – без удовлетворения.

    Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Судья                                         А.О.Сибатров