Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2024 (2-2805/2023;) ~ М-2501/2023 от 31.10.2023

дело №2-155/2024 (2-2805/2023)

УИД18RS0011-01-2023-003047-28

Решение

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 года                                           г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующей судьи Рубановой Н.В., при помощнике судьи Куртеевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») к Ложкину КД о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

первоначально ООО «Югория» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2044416141 от 21.06.2013 в размере 100000 руб.: 27,8% от общей суммы основного долга 96 529,30 руб. в размере 26 813,61 руб., 27,8% образовавшей суммы задолженности в размере 73 186,39 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 21.06.2013 между ПАО Национальный банк «Траст» (далее - Общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) №2044416141 о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 96 529,30 руб. В соответствии с условиями кредитного договора Общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 11.10.2019 ООО «Югория» и ПАО Национальный банк «Траст» заключили договор цессии №14-02-УПТ, право требования по данному долгу передано в полном объеме ООО «Югория». Истцу стало известно, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведений, имеющихся у истца, после смерти заемщика заведено наследственное дело. Наследники ФИО1 отвечают по ее долгам с даты открытия наследства и в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 22.11.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Ложкин К.Д.

Протокольным определением от 16.01.2024 к участию в деле привлечена Страховая Компания «ВТБ Страхование» (ООО) в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    В судебное заседание ответчик Ложкин К.Д. не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие указав, что ранее поданное заявление о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору поддерживает.

    Третье лицо представитель Страховой Компании «ВТБ Страхование» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

    Суд, изучив представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2013 ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, к которому приложила анкету, содержащую ее личные сведения, а также копию своего гражданского паспорта. В данном заявлении ФИО1 просила банк заключения с ней смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть текущий счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты; договора организации страхования клиента.

В своем заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать условия, указанные в тексте заявления, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ (ОАО), в условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, в Тарифах НБ ТРАСТ (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной банковской карте, в Тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка, в графике платежей.

Заключив кредитный договор, ответчик помимо предоставленного кредита получила на руки банковскую карту, активировала ее, воспользовавшись кредитными денежными средствами, тем самым заключила с банком иной договор, которому был присвоен №2044416141, приняла условия по карте и тарифы, предложенные истцом. Сумма предоставленного лимита кредитования составила 96 529,30 руб., что не оспаривается стороной ответчика.

Банк свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору выполнил в полном объеме.

С заявлением о предоставлении кредита, условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью на каждой странице заявления на получение кредита.

Однако, как следует из материалов дела, ФИО1 свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнила. Последний платеж в счет погашения кредита поступил 21.12.2013. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В силу ч. 2, 3 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

11.10.2019 ПАО НБ «Траст» уступил ООО «Югория» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от №14-02-УПТ и приложением №1 к вышеуказанному договору уступки в виде реестра заемщиков.

Исходя из вышеуказанных положений закона, условий договоров цессии, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по договору займа с ответчиком является ООО «Югория».

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, о чем Управлением ЗАГСа Администрации г. Глазова составлена запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о смерти.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких-либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из представленных нотариусом г. Глазова Удмуртской Республики ФИО4 копий материалов наследственного дела на запрос суда следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по всем основаниям поступили от сына Ложкина К.Д. От супруга ФИО5 поступило заявление о том, что пропущен срок для принятия наследства, в суд по поводу восстановления срока принятия наследства обращаться не будет.

ДД.ММ.ГГГГ Ложкину К.Д. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из № доли комнат (за номером №) в трехкомнатной коммунальной квартире, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной ДД.ММ.ГГГГ Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палате» по УР, стоимость комнаты на ДД.ММ.ГГГГ составляет 793 067,16 руб.

Какого-либо иного имущества, принадлежащего ФИО1 на момент ее смерти, в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

На основании изложенного суд находит установленным, что ответчиком Ложкиным К.Д. принято наследство по закону после умершей матери ФИО1 путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ.

При таких обстоятельствах на основании ст. 1142 ГК РФ ответчик является наследником первой очереди умершего заемщика ФИО1

Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, обязательства, возникшие из заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» кредитного договора не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем наследства и, соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 указанного выше Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В ходе рассмотрения дела суд находит установленным, что заемщиком допущено существенное нарушение условий заключенного кредитного договора, а, следовательно, прав и интересов займодавца, вследствие чего банк вправе потребовать от наследника заемщика возврата суммы долга с процентами.

При таких обстоятельствах суд признает требования банка о взыскании задолженности с Ложкина К.Д., как с наследника умершего заемщика, законными и обоснованными, принимает представленный расчет суммы задолженности.

Между тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

К правоотношениям сторон, а именно к требованию истца о взыскании просроченной задолженности по договору займа подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком гашение кредитной задолженности по карте после 21.12.2013 не производилось.

Принимая во внимание, что кредитным договором от 21.06.2013 предусмотрено погашение долга ежемесячными платежами, при этом, дата последнего платежа договором по кредитной карте не определена, срок исковой давности следует применять к части долга по периодическим ежемесячным платежам, которые подлежали внесению ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению истца в суд.

ООО «Югория» обратилось в Глазовский районный суд УР о взыскании задолженности по кредитному договору посредством почтовой связи 24.10.2023, согласно штемпелю на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора - погашение кредита осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей. С момента предоставления кредита, заемщиком был произведен один платеж в счет погашения кредита 21.12.2013 в сумме 3000 руб. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 21.06.2013 по 16.10.2019, следовательно, к моменту обращения с исковым заявлением 24.10.2023, срок исковой давности был пропущен.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности являются обоснованными.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Югория» не имеется, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Ложкину КД о взыскании задолженности по кредитному договору №2044416141 от 21.06.2013 в размере 100000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 20.03.2024.

Судья                                                 Н.В. Рубанова