Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-315/2023 ~ М-289/2023 от 11.09.2023

УИД 10RS0012-01-2023-000499-59 Дело № 2-315/2023

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

2 ноября 2023 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.

при секретаре Чикулаевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Долгушиной Ольге Викторовне, Мартьянову Роману Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 24.03.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) и Мартьяновой Т.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 95 905 руб. 17 коп. До настоящего времени денежные средства Банку не возвращены. По состоянию на 15.08.2023 задолженность перед Банком составляет 60 064 руб. 43 коп., из которых 55 052 руб. 40 коп. – основной долг, 5 012 руб. 03 коп. – проценты по ключевой ставке Банка России на основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец указывает, что Мартьянова Т.В. умерла 07.05.2022, наследниками являются дочь – Долгушина О.В., сын Мартьянов Р.В. Ко дню смерти Мартьяновой Т.В., заемщику принадлежали денежные средства, размещенные на счетах в ПАО Сбербанк в размере 6 606 руб. 86 коп., 1 209 руб. 94 коп., 2823 руб. 24 коп.,0,36 руб..

ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 по состоянию на 15.08.2023 в размере 60 064 руб. 43 коп., а также государственную пошлину в размере 2 001 руб. 93 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Долгушина О.В. в судебном заседании исковые требования признала.

        Ответчик Мартьянов Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения по иску не представил.

     Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика Долгушину О.В., считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2021 между истцом и Мартьяновой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 95 905 руб. 17 коп. на срок 36 месяцев под 16,90 % годовых.

Кредитный договор № заключался Мартьяновой Т.В. 24.03.2021 при личной явке в отделение ПАО Сбербанк с сотрудником банка, на планшете банка. Данные обстоятельства подтверждаются отчетом о направлении СМС-кодов на устройстве сотрудника банка.

Обязательство банка по выдаче кредита исполнено в полном объеме путем зачисления кредитных денежных средств 24.03.2021 на счет - карта <данные изъяты> Мартьяновой Т.В.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 36-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 414 руб.51 коп. 15-го числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

В нарушение условий договора Мартьянова Т.В. допускала просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

07.05.2022 Мартьянова Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

После смерти Мартьяновой Т.В. обязательства по возврату денежных средств остались не исполненными. Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, задолженность заемщика по состоянию на 15.08.2023 составляет 60 064 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг – 50 052 руб. 40 коп., просроченные проценты – 5 012 руб. 03 коп. Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из условий кредитного договора, поступивших истцу от заемщика денежных средств по договору.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из заявления Мартьяновой Т.В. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 24.03.2021, следует, что при заключении кредитного договора заемщик Мартьянова Т.В. изъявила желание быть застрахованным лицом в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, просила заключить в отношении нее договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

24.03.2021 между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем Мартьяновой Т.В. заключен договор страхования со сроком действия 36 месяцев, по условиям которого страховыми рисками при расширенном покрытии являются следующие события: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате болезни, временная нетрудоспособность.

В отношении лиц, возраст которых на дату начала срока страхования составляет не менее 18 полных лет и не более 65 полных лет, имевших или имеющих заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, являющихся инвалидами 1,2 или 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу действует базовое страховое покрытие, при котором страховым риском указана только смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно условиям заключенного договора, страховая сумма установлена в размере 95 905 руб. 17 коп., выгодоприобреталем является до даты погашения задолженности по кредитному договору банк ПАО «Сбербанк России»; в случае полного погашения задолженности выгодоприобреталем становится страхователь (его наследники).

Согласно заявлению на участие в программе Мартьянова Т.В. уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, ознакомлена с условиями участия в программе страхования и согласна с ними, о чем свидетельствует ее подпись.

В течение действия договора застрахованное лицо Мартьянова Т. В. умерла. При этом согласно посмертному эпикризу, выданному ГБУЗ «Сортавальская ЦРБ», причиной смерти являлись: <данные изъяты>

Письмом от 16.10.2022 страховая компания отказала наследникам Мартьяновой Т.В. в осуществлении страховой выплаты, поскольку до даты заполнения заявления на страхование, в 2014 году Мартьяновой Т.В. установлен диагноз: «<данные изъяты>», в связи с чем договор страхования считается заключенным только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации (Пункт 36 постановления Пленума).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 23.11.2022, выданных нотариусом Питкярантского нотариального округа Республики Карелия Патраковой Н.Ю., наследниками имущества Мартьяновой Т.В. являются: её дочь – Долгушина Ольга Викторовна и сын – Мартьянов Роман Викторович.

Из материалов дела усматривается, что в собственности у Мартьяновой Т.В. находилась 1/4 доля в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 720 421руб. 16, земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 101 696 руб., а также денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк: № в сумме 6 606 руб. 86 коп., № в сумме 2 823 руб. 24 коп..

26.04.2023 и 11.07.2023 истец направил в адрес Долгушиной О.В. и Мартьянова Р.В. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование ответчиками исполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершей Мартьяновой Т.В., открытого нотариусом Питкярантского нотариального округа Республики Карелия Патраковой Н.<адрес> Республика Карелия, г. Питкяранта, ул. Победы д.7, кв.52, на ? долю денежных вкладов, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк: № в сумме 6 606 руб. 86 коп., № в сумме 2 823 руб. 24 коп., на ? долю земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 800 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Принимая во внимание положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего имущества к наследникам с очевидностью превышает размер исковых требований.

Принимая во внимание информацию истца, что по состоянию на 15.08.2023 задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиками не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, суд приходит к выводу о взыскании с Долгушиной О.В. и Мартьянова Р.В. задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 по состоянию на 15.08.2023 в размере 60 064 руб. 43 коп.

С учетом удовлетворенных требований в пользу истца по правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 2 001 руб. 93 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Долгушиной Ольги Викторовны (ИНН №) и Мартьянова Романа Викторовича (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 в размере 60 064 (шестьдесят тысяч шестьдесят четыре) руб. 43 коп.

Взыскать солидарно с Долгушиной Ольги Викторовны (ИНН №) и Мартьянова Романа Викторовича (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка (ИНН № сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 2001 (две тысячи один) руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Пуцыкина

Мотивированное решение составлено в порядке статьи 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 02 ноября 2023 года.