Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4807/2024 ~ М-3527/2024 от 04.06.2024

Дело № 2-4807/2024

50RS0036-01-2024-005301-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2024 года                                                                           г. Пушкино, МО

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Солнцевой М.С.,

при секретаре Климанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Жилищного Финансирования" к Абросимовой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

    установил:

    Истец АО "Банк Жилищного Финансирования" обратилось в суд с иском к ответчику Абросимовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере 39,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательств, пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательств, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью 33,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей.

    В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и Абросимовой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 122 месяца под 39,49% годовых под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, включая: <данные изъяты> руб.- сумма основного долга, <данные изъяты> руб.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". На основании договора об ипотеке, залогодатель передал залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м. С учетом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита, однако требования банка до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Представители истца АО "Банк Жилищного Финансирования" в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Абросимова И.В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ и ст. 6 Европейской конвенции "О защите прав человека и основных свобод", суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с положениями ст.ст.167, 235 ГПК РФ, ч.1 ст.20, 165.1 ГК РФ, разъяснениями п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" дело рассмотрено в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО "Банк Жилищного Финансирования" и Абросимовой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 122 месяца под 39,49% годовых под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13 Кредитного договора) (л.д.34-36).

В обеспечение исполнения условий кредитного договора заключен договор ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от <дата> (л.д.24-27).

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Займодавца как Залогодержателя (л.д.26).

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО "Банк Жилищного Финансирования".

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14).

Ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 27.4 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 27.4 Кредитного договора заказным письмом направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.28).

Однако до настоящего времени сумма задолженности и проценты по кредиту ответчиком не погашены.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> включая: <данные изъяты> руб.- сумма основного долга, <данные изъяты> руб.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты (л.д.32-33).

Размер задолженности ответчик не оспорил, размер задолженности подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 этой же статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН квартира считается находящейся в залоге у Займодавца в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору займа.

В отношении предмета ипотеки составлен договор об ипотеке от 30.09.2022, удостоверяющий права Займодавца как Залогодержателя (л.д. 24-25).

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 г "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Согласно Договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения, обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно кредитного договора, стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от <дата> составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает во внимание отсутствие между сторонами соглашения об определении начальной продажной цены имущества, равно как и отсутствие со стороны ответчика возражений относительно представленного истцом отчета об установлении рыночной стоимости объекта, в связи с чем при вынесении решения в части определения продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным отчетом, на основании которого истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в <данные изъяты> руб. (80% от стоимости этого имущества, указанного в отчете ООО "<данные изъяты>" от 22.05.2024) (л.д.42-53).

На основании изложенного, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 811, 819, пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56 Закона об ипотеке, учитывая отсутствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора ввиду длительного и неоднократного неисполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств, и учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, находит требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга с <дата> по дату фактического исполнения обязательств по ставке 39,49% годовых суд начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей находит подлежащими удовлетворению, поскольку истец лишен возможности принудительно истребовать сумму кредита у ответчика, а ответчик в свою очередь будет пользоваться заемными средствами, за использование которых стороны при заключении договора предусмотрели уплату процентов в указанном размере.

Требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку п. 5.3 кредитного договора установлена финансовая ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая при удовлетворении исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "Банк Жилищного Финансирования" к Абросимовой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Абросимовой И. В. (паспорт №) в пользу АО "Банк Жилищного Финансирования" (ИНН №) задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере 39,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать Абросимовой И. В. (паспорт №) в пользу АО "Банк Жилищного Финансирования" (ИНН №) пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую Абросимовой И. В., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                        М.С.Солнцева

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 02.08.2024.

Судья:                                                                                                        М.С.Солнцева