Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1168/2020 ~ М-996/2020 от 09.09.2020

Дело № 2-1168/2020

УИД 25RS0013-01-2020-002021-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Партизанск                                                                                       29 октября 2020 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при секретаре Филиновой З.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском, указав, что <Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <Дата> ОГРН 1144400000425. <Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<Дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №___. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 333 878,69 рублей под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №___ ДЗ (далее по тексту – Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №___ (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 43 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 692860, <адрес>, кадастровый (или условный) №___., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора, п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором….

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 458 000,00 рублей. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 66 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 188 214, 7 рублей.

По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 323 761, 75 руб., из них: просроченная ссуда – 297 850,94 руб.; просроченные проценты – 19 356,22 руб.; проценты по просроченной ссуде 343,81 руб.; неустойка по ссудному договору – 5 920,71 руб.; неустойка на просроченную ссуду 141,07 руб.; комиссия за смс-информирование - 149 руб., что следует из расчета задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор №___ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 323 761 руб. 75 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 437 руб. 62 коп., проценты за пользованием кредита по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 43 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: Россия, 692860, <адрес>, кадастровый (или условный) №___, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 458 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного судебного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суд в известность не поставила, об отложении дела не просила.

С учетом изложенного и мнения истца, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №___, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 333 878 руб. 69 коп., под 18,9% годовых, на срок 120 месяцев, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от <Дата> № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Указанная сумма была получена заемщиком, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с графиком погашения кредита ФИО1 должна была ежемесячно вносить платеж в размере 6 359 рублей 31 копейка (последний платеж – 6 359 рублей 09 копеек) в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Платеж по кредиту подлежал внесению до 21 числа каждого месяца включительно. Размер полной суммы, подлежащей выплате ответчиком, составляет 763 116 рублей 98 копеек.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ФИО1, в свою очередь, заемщик ФИО1 нарушила установленные договором обязанности по погашению суммы основного долга и процентов, что привело к образованию задолженности. В период пользования кредитом ФИО1 внесла в счет погашения кредита в общей сумме 188 214 рублей 70 копеек.

Из представленного кредитного договора следует, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.п. 1 п. 1.13). Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором (п.п. 2 п. 1.13).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> составила 323 761 рубль 75 копеек, в том числе 297 850 рублей 94 копейки – просроченная ссуда, 19 356 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 343 рубля 81 копейка – проценты по просроченной ссуде, 5 920 рублей 71 копейка – неустойка по ссудному договору, 141 рубль 07 копеек – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек.

    Проверив представленный истцом расчёт, суд считает возможным согласиться с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, не оспорен ответчиком.

    Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога (ипотеки) №___ ДЗ для обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является квартира, общая площадь 43 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 692860, <адрес>, кадастровый (или условный) №___.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщик дважды в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 3 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в июле 2020 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестала исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушаются условия договора, поэтому требование о расторжении указанного выше договора также подлежит удовлетворению.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 437 рублей 62 копейки подлежат взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор от <Дата> №___, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 323 761 рубль 75 копеек, в том числе 297 850 рублей 94 копейки – просроченная ссуда, 19 356 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 343 рубля 81 копейка – проценты по просроченной ссуде, 5 920 рублей 71 копейка – неустойка по ссудному договору, 141 рубль 07 копеек – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 437 рублей 62 копейки, а всего взыскать – 336 199 рублей 33 копейки.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользованием кредита по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый (или условный) №___, расположенную по адресу: Россия, 692860, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 458 000 рублей 00 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику и разъяснить, что он имеет право подать в Партизанский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Истец вправе обжаловать заочное решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                     Г.А.Приказчикова