Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1128/2021 ~ М-1095/2021 от 09.08.2021

Дело №

05 RS 0№-29

Именем Российской Федерации

Заочное РЕШЕНИЕ

27 сентября 2021 года <адрес>

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хадисовой С.И. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования») к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования») обратилось в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с исковым требованием к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного требования Банк указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дагестанским коммерческим энергетическим Банком «Дагэнергобанк» и ФИО2 и ФИО3 (заемщики), Банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 120 месяцев под 11,65%, перечислив на лицевой счет, для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: Российская Федерация, <адрес>. Квартира приобреталось и оформлялась в собственность ФИО2. Однако Заемщики обязательства по кредитному договору не выполнил, сумму кредита и начисленные на него проценты в установленные графиком сроки не вернули.

Общая сумма задолженности в т.ч.:

Задолженность по основному долгу (ОД), в т.ч.		648 128,20
	Текущий остаток ОД
	Просроченный ОД	648 128,20
Задолженность по процентам, в т.ч.		85 706,01
	Просроченные проценты на плановый ОД	74 023,49
	Просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД	7 338,28
	Текущие начисленные проценты на плановый ОД	3 475,18
	Текущие начисленные проценты на просроченный ОД	869,06
	Просроченные причисленные проценты
	Текущие причисленные проценты	.
	Капитализированные проценты
	Просроченные капитализированные проценты
Задолженность по пеням, в т.ч.		41 239,35
	Задолженность по пеням, начисленным на просроченный од	25 736,28
	Задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты	15 503,07
Количество дней просрочки		385

Заемщикам направлялись требования о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГг., которые не были исполнены до настоящего времени (почтовые квитанции прилагаются).

В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку: в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обяза­тельств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки.

При неисполнении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, Кредитор вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных пунктом 2.4.4.1 кредитного договора и законодательством РФ (п.2.4.4.2 кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору была предусмотрена ипотека квартиры, возникающая в силу закона.

Согласно п.1 ст.50, ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с отчетом об оценке № А-86 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Альфа-Консалт», предмет ипотеки оценивается в размере 1 820 000,00 рублей РФ.

Просит суд обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО2 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 456000 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 456000 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представитель истца просил суд рассмотреть по существу дело по иску ОА «ДОМ.РФ» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на предмет ипотеки в отсутствие истца и его представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились несмотря на своевременное извещение о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин их неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

При указанных обстоятельствах, суд, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, усматривает наличие оснований о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Суд, исследовав материалынастоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления Банка по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» ФИО2 и ФИО1­новной и заключен Кредитный договор №, по условиям которого Дагестанский коммерческий энергетический банк «Дагэнергобанк» предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квар­тиры кредит в размере 1 100 000,00 рублей сроком 120 месяцев, перечислив сумму кредита на лицевой счет.

Согласно Кредитному договору ежемесячная плата за пользование кредитом в виде про­центной ставки за пользование кредитом установлена 11,65% годовых.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и за­логодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается Справкой от 02.07.2021г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «РСД», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществ­ляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную пере­ходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказа­тельств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с Кредитным договором заемщики возвращают кредит и уплачивают про­центы путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако, Заемщиками в нарушение условий Крестного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее ис­полнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным до­говором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиками своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 2.4.4.1 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного тре­бования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с усло­виями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, уста­новленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиками не исполнено.

В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку: в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обяза­тельств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 775 073,56 рублей.

Согласно п. 1.2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ФИО2 на основании Договора купли-продажи приобрела в собственность квартиру, распложенную по адресу: <адрес>.

Согласно Договору купли-продажи, стоимость квартиры составила 1 820 000,00 рублей.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Ответчикам ФИО2 и ФИО3 направлялись требования о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ<адрес>, ими своевременно требование банка о досрочном возврате задолженности в срок не выполнили, письменного ответа кредитору не направили.

Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неис­полнении требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удо­влетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспе­ченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмот­ренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненад­лежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требова­ниям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с отчетом об оценке № А-86 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Альфа-Консалт», предмет ипотеки оценивается в размере 1 820 000,00 рублей РФ.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации опре­деляется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – 1820000 х 80%:100=1 456 000,00 руб.

При таких обстоятельствах, когда условия заключенного между ответчиками и Банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита и уплате процентов нарушены, что привело к образованию задолженности в сумме 775 073 (семьсот семьдесят пять тысяч семьдесят три) 56 копеек., удовлетворение требований Банка суд считает возможным путем обращения взыскания на имущество должника, находящегося в залоге. При этом, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем заявленную сумму иска суд считает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В силу п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, уплаченная Банком за рассмотрение иска государственная пошлина в размере 10 951 рублей подлежит возмещению с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 309, 310, 323, 452, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»), удовлетворить..

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, зарегистрирован 05.09.1997г. ГУ Московская регистрационная палата) сумму задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 073 (семьсот семьдесят пять тысяч семьдесят три) 56 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО2 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 456000 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 456000 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Взыскать в равных долях с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 951 рублей.

Ответчики вправе подать в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.И. Хадисова