Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2184/2022 ~ М-1486/2022 от 28.04.2022

Дело №

64RS0043-01-2022-002548-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2022 года                                         город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Шувалова М.М.,

при секретаре Бибарсовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Толстых Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к Толстых Е.С. (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что Банк ГПБ (АО) и Толстых Е.С. заключили кредитный договор № от 13.08.2020 г., состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использование банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентов в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 21.04.2050 г. Сумма кредитного лимита составила 9 999 руб. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, однако, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В результате чего по состоянию на 21.03.2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 262 269 руб. 72 коп., из которых: 193 130 руб. 55 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 20 008 руб. 15 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 49 131 руб. 02 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 13.08.2020 г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.03.2022 г. в сумме 262 269 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 822 руб. 70 коп.; взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 22.03.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против заочного производства не возражал.

Ответчик Толстых Е.С., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражения на исковые требования не направил.

Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что между Банком и Толстых Е.С. заключен кредитный договор № от 13.08.2020 г. о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты с кредитным лимитом в размере 255 000 руб. под 23,9% годовых, с максимальным сроком кредита по 21.04.2050 г.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

С 30.05.2021 г. ответчик допускает нарушения условий кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 21.03.2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 262 269 руб. 72 коп., из которых: 193 130 руб. 55 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 20 008 руб. 15 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 49 131 руб. 02 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В силу со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата заемщиком суммы кредита, неуплата процентов по нему, невыполнение поручителем в добровольном порядке своих обязательств, наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договоров.

В материалы дела представителем истца представлено уведомление от 12.07.2021г., направленное ответчику, о погашении всей задолженности по кредитному договору до 16.08.2021 г.

Поскольку договор в добровольном порядке ответчиком не расторгнут по предложению банка в течение 30 дней с момента направления требования, доказательств этому в суд не представлено, требования ст.ст. 450, 451 ГК РФ истцом при предъявлении требований о расторжении кредитного договора соблюдены.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями.

Таким образом, требование истца в соответствии с условиями кредитного договора о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 22.03.2022 г. по дату расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка №4 Волжского района г. Саратова от 22.02.2022 г. отменен ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с Толстых Е.С. задолженности по кредитному договору.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа Банком ГПБ (АО) была оплачена государственная пошлина в размере 2 684 руб. 35 коп.

Пунктом 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 11 822 руб. 70 коп. (262269,72 – 200000) х 1 % + 5200) + 6 000 руб. за требование имущественного характера, не подлежащее оценке).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Толстых Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.08.2020 г. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Толстых Е.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 г. по состоянию на 21.03.2022 г. в сумме 262 269 руб. 72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 822 руб. 70 коп.

Взыскать с Толстых Е.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору № от 13.08.2020 г. по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 22.03.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 30.05.2022 г.

Судья                                            М.М. Шувалов