Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2024 (2-2409/2023;) ~ М-1818/2023 от 24.08.2023

Дело № 2-262/2024

39RS0010-01-2023-002354-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гурьевск                                    15 февраля 2024 г.

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Тарасенко М.С.,

при секретаре Келлер Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт – Петербург» филиал «Европейский» к Марусову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский» (далее по тексту – ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский») обратилось в суд с иском к Марусову И.В., в котором просит взыскать задолженности по кредитному договору №7501-18-002115 от 07.11.2018 года в размере 1 156 838 руб. 79 коп., из которых: задолженность по кредиту – 1 120 149 руб. 44 коп., задолженность по процентам – 20 339 руб. 38 коп., пени по процентам – 906 руб. 64 коп., пени по ссуде – 15 443 руб. 33 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 74,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес >, установить начальную продажную цену в размере 80 % рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке – 5 120 000 руб., определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В обоснование исковых требований ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский» указало, что 07.11.2018 г. между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ответчиком Марусовым И.В. был заключен кредитный договор №, на сумму в размере 1 642 500 руб., сроком возврата кредита не позднее 07.11.2028 г., на приобретение в собственность заемщика объекта недвижимости (квартиры), общей площадью 77,5 кв.м. в жилом <адрес > по ГП, расположенному по строительному адресу: <адрес >, в соответствии с договором № участия в долевом строительстве от 07.11.2018 г., заключенному между ООО «Новый дом» и Марусовым И.И.

Банк исполнил принятые кредитным договором обязательства, однако заемщик нарушает сроки погашения кредита, установленные графиком платежей, и должным образом не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов.

В связи с наличием просроченной задолженности 17.03.2023 г. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое заемщиком исполнено не было.

По состоянию на 31.07.2023 г. задолженность Марусова И.В. по кредитному договору № от 07.11.2018 г. составила 1 156 838 руб. 79 коп., из которых: задолженность по кредиту – 1 120 149 руб. 44 коп., задолженность по процентам – 20 339 руб. 38 коп., пени по процентам – 906 руб. 64 коп., пени по ссуде – 15 443 руб. 33 коп.

Ссылаясь на данные обстоятельства, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский» обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк «Санкт – Петербург» филиал «Европейский» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, предоставили заявление о рассмотрении дела без их участия (л.д. 2,3).

Ответчик Марусов И.В. исковые требования признал, размер задолженности не оспаривал, с предложенной начальной продажной ценой недвижимого имущества согласился.

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

07.11.2018 г. между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Марусовым И.В. был заключен кредитный договор №, на сумму кредита в размере 1 642 500 руб., процентной ставкой – 10,75 %, сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГ, на приобретение объекта недвижимости (квартиры) в жилом <адрес > по ГП, расположенному по строительному адресу: <адрес >, общей площадью 77,5 кв.м., в собственность Марусова И.В. путем участия в строительстве по договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ООО «Новый дом» и Марусовым И.И. (п. 2.1; 2.3; 2.4; 2.2.1 кредитного договора).

16.02.2021 г. Управлением Росреестра по Калининградской области было зарегистрировано право собственности Марусова И.В. на квартиру с кадастровым номером 39:03:030211:1022, находящуюся по адресу: <адрес >.

Согласно п. 2.5.1 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом производится путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрены пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 7,5% годовых.

Судом установлено, что Марусов И.В. допускал нарушения сроков погашения кредита, установленные графиком платежей, должным образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, что Марусовым И.В. не оспаривалось.

В связи с наличием просроченной задолженности 17.03.2023 г. Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Однако до настоящего времени заемщиком требования не исполнены.

По состоянию на 31.07.2023 г. задолженность по кредитному договору составила 1 156 838 руб. 79 коп., из которых: задолженность по кредиту – 1 120 149 руб. 44 коп., задолженность по процентам – 20 339 руб. 38 коп., пени по процентам – 906 руб. 64 коп., пени по ссуде – 15 443 руб. 33 коп.

Расчет задолженности проверен судом, признан законным и обоснованным.

Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку установленный размер является разумным, соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с Марусова И.В. в пользу ПАО «Банк «Санкт – Петербург» задолженности по кредитному договору № от 07.11.2018 г. в размере 1 156 838 руб. 79 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку передана квартира с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: <адрес >.

Согласно п. 2.8 кредитного договора и на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, п. 1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав (прав требования) принадлежащих заемщику, возникающий из договора участия в долевом строительстве в силу закона с момента государственной регистрации договора, а также удостоверяемая закладной ипотека (залог) квартиры, возникающая в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав, которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на квартиру.

Таким образом, квартира находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилу, установленному п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 1 ст. 54.1 указанного ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано крайне незначительным, имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес >.

Определяя способ реализации квартиры, суд считает необходимым реализовать данное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Согласно отчету ООО «Оценка и Консалтинг» №156/2023/иОК от 13.07.2023 г. рыночная стоимость квартиры составляет 6 400 000 руб.

Данный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости квартиры суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес >, в размере 5 120 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной по результатам оценки.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст. ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 985 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Банк «Санкт – Петербург» филиал «Европейский» к Марусову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Марусова И.В., ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <адрес >, имеющего паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГ <адрес > <адрес >, зарегистрированного по адресу: <адрес > пользу ПАО «Банк «Санкт – Петербург» (ИНН 7831000027, ОГРН 1027800000140, г. Санкт - Петербург, Малоохтинский проспект, д. 64, лит. А) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2018 г. по состоянию на 31.07.2023 г. в размере 1 156 838 руб. 79 коп., из которых: задолженность по кредиту – 1 120 149 руб. 44 коп., задолженность по процентам – 20 339 руб. 38 коп., пени по процентам – 906 руб. 64 коп., пени по ссуде – 15 443 руб. 33 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 985 руб., всего 1 176 823 руб. 79 коп. (один миллион сто семьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать три руб. 79 коп.)

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес >, установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов, начальную продажную стоимость имущества в размере 5 120 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гурьевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 22.02.2024 г.

Судья:                    Тарасенко М.С.