Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-14/2023 от 04.05.2023

Судья Булатова Е.А. дело № 11-14/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Великий Устюг      29 мая 2023 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бобковой А.Н.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО МКК «Центр Денежной Помощи» на решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 27 от 09.03.2023, которым исковые требования ООО МКК «АвтоЗаймСевер» к Колесовой (Журавковой) Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены частично. Взыскано в пользу ООО МКК «АвтоЗаймСевер» с Колесовой (Журавковой) Ольги Александровны задолженность по договору займа № 1ВУДС000347 от 15.03.2019 за период с 15.04.2019 по 10.12.2020 в размере 20 859 рублей 74 копейки, в том числе проценты по договору за пользование займом в размере 16 687 рублей 78 копеек, неустойку в размере 4 171 рубль 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 825 рублей 79 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 1 124 рубля 36 копеек, всего взыскано 22 809 рублей 89 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказано. Постановлено решение привести в исполнение в части взыскания 1 990 рублей 74 копейки. Решение не приводить в исполнение в части взыскания задолженности в сумме 20 819 рублей 15 копеек, которая была взыскана за период исполнения ранее вынесенного и отмененного по заявлению ответчика заочного решения (2-1137/2021).

                        установил:

В связи с неисполнением в срок, предусмотренный договором, заемщик принятых на себя обязательств по возврату займа, ООО МКК «АвтоЗавймСевер» обратилось к мировому судье с иском о взыскании задолженности по договору займа № 1ВУДС000348 от 15.03.2019 г., просит взыскать с ответчика в нарушение заемщиком сроков возврата основанного долга и уплате процентов задолженность по процентам за период с 15.04.2019 по 11.12.2020 в размере 32 927 рублей 76 копеек, неустойку за просрочку платежа 4 177 рублей 24 копейки, а так же расходы по оплате юридических услуг в сумме 2 000 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 313 рублей 15 копеек с зачетом госпошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Согласно свидетельства о заключении брака Журавкова О.А. сменила фамилию на Колесова в связи со вступлением в брак ....

15.02.2023 к участи в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, был привлечен ОСП по Великоустюгскому району УФССП по Вологодской области.

Мировым судьей принято приведенное решение.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 27 от 19.04.2023 г. в порядке процессуального правопреемства взыскатель ООО МКК «АвтоЗаймСевер» заменен на ООО МКК «Центр Денежной Помощи».

В апелляционной жалобе ответчик ООО МКК «Центр Денежной Помощи» ссылаясь на нарушение мировым судьей норм материального права, просит об отмене судебного акта и принятии по делу нового решения об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Указывает, что проценты, заявленные ко взысканию, не имеют штрафного характера, являются платой за пользование денежными средствами, соответственно, не могут быть уменьшены судом.

В апелляционную инстанцию стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, приходит к следующим выводам.

Разрешая спор, мировой судья, руководствуясь положениями статей 309-310, 330-331, 807-810, 819 ГК РФ, статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», признав установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с Колесовой О.А. в пользу истца долга по договору микрозайма и процентов за пользование займом.

Определяя размер задолженности, мировой судья произвел собственный расчет процентов за пользование суммой основного долга, исходя из процентной ставки с учетом среднерыночного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России, взыскав с ответчика задолженность по процентам – 16 687 рублей 78 копеек за период с 15.04.2019 по 10.12.2020.

Как следует из материалов дела, 15.03.2019 между ООО МКК «АвтоЗаймСевер» и Журавковой (в настоящее время Колесовой) О.А. заключен договор займа № 1ВУДС000348, по которому ООО МКК «АвтоЗаймСевер» предоставило ответчику потребительский заем в сумме 18 100 рублей сроком до 14.04.2019 под 1,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства, уплачивать проценты за пользование ими на условиях, установленных договором.

Пунктом 12 условий договора предусмотрена неустойка (пени) за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование займом процентов 18,25% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Обязательства по возврату суммы займа и процентов Журавковой О.А. исполнены в срок не были.

Вступившим в законную силу судебным приказом мирового судьи Вологодский области по судебному участку № 27 от 04.09.2019 с Журавковой О.А. взыскана в пользу ООО МКК «АвтоЗаймСевер» задолженность по договору займа № 1ВУДС000348 от 15.03.2019: сумма основного долга 18 100 рублей, проценты по договору займа за период с 16.03.2019 по 14.04.2019 в размере 8 145 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 493 рубля.

03.12.2019 судебным приставом-исполнителем ОСП по Великоустюгскому району возбуждено исполнительное производство № 83590/19/35030-ИП о взыскании вышеуказанных сумм с Журавкой О.А. в пользу ООО МКК «АвтоЗаймСевер».

Полная оплата денежных средств, взысканных решением суда от 04.09.2019, была произведена ответчиком 09.12.2020 в рамках исполнительного производства.

Согласно расчету истца, задолженность по договору займа за период с 15.04.2019 по 11.12.2020 составляет: по процентам в размере 32 927 рублей 76 копеек, неустойка за просрочку платежа 4 177 рублей 24 копейки.

Установив, что данный расчет противоречит положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», мировой судья произвел собственный расчет задолженности по процентам за пользование суммой основного долга, исходя из процентной ставки 72,391% с учетом среднерыночного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России, как предельного значения полной стоимости микрозайма до 30 000 рублей без обеспечения свыше 365 дней.

При этом суд учитывает, что использование предельного значения полной стоимости займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, соответствует позиции, изложенной Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020 (вопрос 10).

Доводы апелляционной жалобы о невозможности уменьшения размера процентов за пользование денежными средствами суд признает несостоятельными и при этом исходит из следующего.

Поскольку договор займа был заключен 15.03.2019, на него распространяется действие подпункта «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет два с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) за указанный истцом период не может превышать 2,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 45 250 рублей.

В силу положений статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 указанной статьи в редакции, действующей в момент заключения договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 637,822% годовых.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом в сумме 18 100 рублей на срок 30 дней с 15.03.2019 до 14.04.2019, установлена договором в размере 547,500% годовых (1,5% в день), что не соответствует требованиям статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом начислены проценты за период с 14.04.2019 по 11.12.2020 (607 дней), то есть свыше 365 дней, исходя из договорной ставки 547,500% годовых.

Вместе с тем, размер процентов за период с 14.04.2019 по 11.12.2020, с учётом того, что заёмные обязательства не прекращены, ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 14.04.2019, определённого как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежал определению с учётом предельного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во I квартале 2019 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 72,391% годовых (0,198% в день).

Учитывая размер задолженности по основному долгу, суммы, поступившие в счет погашения основного долга, сумма процентов за период с 15.04.2019 по 10.12.2020 будет составлять 16 687 рублей 78 копеек.

Расчет неустойки с учетом поступивших от Колесовой О.А. денежных сумм в счет погашения основного долга по договору займа будет составлять 4 171 рубль 96 копеек.

За период с 15.09.2019 по 14.04.2019 размер процентов составляет согласно договора займа 8 145 рублей, размер процентов за период с 15.04.2019 по 10.12.2020 составляет 16 687 рублей, неустойка 4 171 рубль 96 копеек. Таким образом, общий размер начисленных процентов и неустойки составляет 29 004 рубля 74 копейки, что не превышает двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа.

При определении размера сумм, на которые произведено исполнение судебного приказа мирового судьи Вологодский области по судебному участку № 27 от 04.09.2019, мировым судьей правомерно применена очередность погашения требований по денежному обязательству, установленная статьей 319 ГК РФ и учтены размеры и даты платежей в рамках исполнительного производства.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными выводы мирового судьи и наличии правовых оснований для частичного удовлетворения иска.

В связи с тем, что мировым судьей полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, основания для отмены или изменения состоявшегося судебного акта отсутствуют.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 27 от
09 марта 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО МКК «Центр Денежной Помощи» - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья - А.Н.Бобкова