Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1034/2024 ~ М-67/2024 от 12.01.2024

Дело №

УИД 50RS0№-81

        Р Е Ш Е Н И Е     С У Д А

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года                                                    <адрес>

Электростальский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пучковой Т.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым истец передал заемщику денежные средства в сумме 129 360,00 руб., из которых: 120 000,00 руб. – сумма к выдаче, 9 360,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей согласно установленному графику. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата которой должна производиться в составе ежемесячного платежа – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. До момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства, мировым судьей судебного участка 288 Электростальского судебного района <адрес> <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата>, который отменен <дата> в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 114 396 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 104 318 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 2 519 руб. 27 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 352 руб. 98 коп., штраф за возникновении просроченной задолженности – 809 руб. 60 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 487 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебных повесток по адресу регистрации по месту жительства. Таким образом, с учетом разъяснений, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказался от реализации и защиты своих прав в суде, в связи с чем, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора. В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым истец передал заемщику денежные средства в сумме 129 360,00 руб., из которых: 120 000,00 руб. – сумма к выдаче, 9 360,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 16,80% годовых, срок возврата 36 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, графика погашения кредита, в которых имеются простые электронные подписи и свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора.

При заключении договора ответчиком были получены заявление и график погашения по кредитному договору.

В случае нарушения заемщиков своих обязательств, размер неустойки (пени) составляет 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой; неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.ст.329, 330 ГК РФ).

С условиями кредита, процентной ставкой, комиссиями за смс-информирование в размере 99,00 руб., размером штрафных санкций ответчик была ознакомлена и не оспаривала их.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> (дата выставления требования о полном погашении задолженности) по <дата> в размере 6 352 руб. 98 коп., что является убытками банка.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 114 396 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 104 318 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 2 519 руб. 27 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 352 руб. 98 коп., штраф за возникновении просроченной задолженности – 809 руб. 60 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп.

Суд считает, что размер взыскиваемых штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для их снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается денежных средств, на которые рассчитывал при заключении договора, в связи с чем исковые требования о досрочном возврате кредита и взыскании суммы, основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

В силу положений п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При определении размера ответственности судом учитывается, что банк, будучи профессиональным участником финансового рынка, несет потери, связанные с неразмещением неполученных денежных средств новому заемщику, и до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

До момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства, мировым судьей судебного участка 288 Электростальского судебного района <адрес> <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата>, который отменен <дата> в связи с поступившими возражениями должника.

Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности со стороны ответчика суду не представлено, в связи с чем исковые требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены в соответствии со ст.98 ГПК РФ и с учетом разъяснений, данный в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 487,92 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 114 396 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 104 318 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 2 519 руб. 27 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 352 руб. 98 коп., штраф за возникновении просроченной задолженности – 809 руб. 60 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 487 руб. 92 коп., а всего в общей сумме 117 884 рублей 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Электростальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                Судья                                                       Пучкова Т.М.

В окончательной форме решение суда изготовлено <дата>.