Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2023 ~ М-266/2023 от 05.09.2023

Дело № 2-294/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года                              п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Курниковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Курниковой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Курниковой Е.О. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора (далее–Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 ГК Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик получила полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ответчику досудебное требование об оплате задолженности. Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. По указанным основаниям банк просит взыскать с Курниковой Е.О. задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе кредитную задолженность в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., задолженность по процентам в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., штрафы и иные комиссии в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4, своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Курникова Е.О. надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась и представила заявление о рассмотрении исковых требований АО «Тинькофф Банк» без ее участия.

Учитывая, что представитель истца и ответчик были своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в суде и им была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, суд рассматривает их неявку волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Курниковой Е.О. был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, составными частями заключенного договора являются Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ Курникова Е.О. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, представила его в банк и в соответствии с заключенным договором, банк выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом кредита 700000 руб.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Согласно п. 5.7, 5.8, 5.9, 5.10, 5.11, 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При не получении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

По условиям договора Курникова Е.О. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, что отражено Тарифном плане по кредитной карте ТП 7.87.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик Курникова Е.О. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам и обязалась их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты. АО «Тинькофф Банк» была выпущена кредитная карта на имя Курниковой Е.О.

Банк свои обязательства выполнил и ответчик Курникова Е.О. активировала кредитную карту АО «Тинькофф Банк, при этом неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты.

Тарифами по кредитным картам Акционерного общества «Тинькофф Банк», тарифным планом ТП 7.87, лимитом задолженности до <данные изъяты> руб. предусмотрены процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки 35,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции <данные изъяты>; годовая плата за обслуживание карты <данные изъяты> рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс <данные изъяты> рублей; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты> руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности <данные изъяты> руб.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец направил ФИО1 требование о погашении задолженности, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты> руб., в том числе кредитную задолженность в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., штрафы и иные комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Подробные расчеты суммы долга, представленные банком, исследованы в судебном заседании, суд признает их арифметически правильным и соответствующим условиям договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств, подтверждающих, что заемщиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, суду не представила. Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом ответчиком не оспаривается, данный расчет судом проверен и признан обоснованным.

Анализ обстоятельств дела приводит суд к выводу о том, что заемщик Курникова Е.О. допустила существенное нарушение условий договора кредитной карты, так как с момента заключения договора кредитной карты заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, предусмотренный договором. Со стороны заемщика были случаи не внесения минимальных платежей по договору кредитной карты.

Учитывая, что размер сумм просроченных заемщиком платежей, то, что заемщиком обязательства по договору кредитной карты не исполняются надлежащим образом длительное время, суд считает доводы истца о том, что допущенное нарушение заемщиком условий договора является существенным нарушением договора кредитной карты, являются обоснованными. Удовлетворяя требования банка, суд исходит из того, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец вправе требовать от должника возврата суммы задолженности по договору кредитной карты.     При указанных обстоятельства исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по карте кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3651,62 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из этого, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины суд находит подлежащими удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    Решил:

    Взыскать с Курниковой ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: кредитную задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы и иные комиссии в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Взыскать с Курниковой ФИО7 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья