Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1176/2023 от 19.01.2023

г. <адрес>

(2-3063/2022)

М-2645/2022

УИД 05RS0№-55

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

06 марта 2023 г. <адрес>

Кировский районный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Гаджимагомедова Г.Р.,

при секретаре судебных заседаний ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк России к ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, Администрации ГОсВД "<адрес>", третьему лицу Управлению Росреестра по РД о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с уточненным иском к ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, Администрации МО ГОсВД "<адрес>" о признании имущества ФИО2, умершей 27.04.2020г., выморочным, а именно: помещение с кадастровым номером 05:40:000034:2276, расположенное по адресу: <адрес>, г Махачкала, <адрес>, взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, Администрации ГОсВД "<адрес>" задолженности по кредитному договору № в размере 333745,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 266997,3 руб. и задолженности по просроченным процентам 66748,47 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6537,46 руб. за счет выморочного имущества ФИО2, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 390000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 14,65 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим, образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.1, 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 333745,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 266997,3 руб. и задолженности по просроченным процентам 66748,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по адрес 368000, <адрес>, - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Ответчик ФИО3 представил в суд возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в иске ПАО Сбербанк России к ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, Администрации ГОсВД "<адрес>" о признании имущества ФИО2, умершей 27.04.2020г., выморочным, а именно: помещение с кадастровым номером 05:40:000034:2276, расположенное по адресу: <адрес>, г Махачкала, <адрес>, взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, Администрации ГОсВД "<адрес>" задолженности по кредитному договору № в размере 333745,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 266997,3 руб. и задолженности по просроченным процентам 66748,47 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6537,46 руб. за счет выморочного имущества ФИО2 по следующим основаниям.

19.06.2018г. ПАО Сбербанк России заключил кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 390000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 14,65 % годовых.

Так же 19.06.2018г. ФИО2 подала заявление на страхование в ПАО (ОАО) "Сбербанк", в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с "Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с пунктом 1 страховым событием является в том числе смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно пункта 7 выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

ФИО2 произвела оплату за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья в размере 40755 (Сорок тысяча семьсот пятьдесят пять) руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО2, зарегистрированная по адресу: 368000, <адрес>, - умерла.

Согласно свидетельству о заключении брака гражданка ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ/р. является супругой ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ/р.

Наследником имущества ФИО2 является ФИО3 согласно свидетельства о праве на наследство по закону, наследственное дело №.

В июне 2020 года, после смерти ФИО2, ее супруг ФИО3 сообщил в ПАО Сбербанк России сведения о смерти заемщика ФИО2, предоставив в банк свидетельство о смерти и медицинские документы. Как ему пояснил сотрудник банка, данные документы необходимы банку для обращения в страховую компанию. В последующем с ФИО3 ни ПАО Сбербанк России, ни страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не связывались с ним и не сообщали о необходимости представления иных документов.

ФИО2 была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья по договору № от 19.06.2018г, действующему между ПАО "Сбербанк России" и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 3.4 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" страхователь или выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о наступлении страхового случая в случае наступления с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая. Застрахованное лицо (родственники/представитель) предоставляют в банк документы в отношении страховых рисков "Смерть застрахованного лица": свидетельство о смерти застрахованного лица; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти; выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин.

Таким образом, в обязанности банка входит сообщение о наступлении страхового случая. Сбор иных документов относится к обязанности родственников застрахованного лица.

Стороны, будучи надлежащим образом и заблаговременно извещенные о месте и времени судебного заседания по правилам ст.ст. 113-116 ГПК РФ, подтвержденных уведомлением о вручении почтового отправления, информацией о времени и месте судебного заседания, заблаговременно размещенной на официальном сайте Кировского районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", (согласно правил ст. 165.1. ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.6 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 40) и приказа ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 343), в суд не явились, об уважительных причинах неявки в суд не известили, не представили сведений о причинах неявки, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Указанный вывод усматривается из совокупности следующих доказательств, исследованных в судебном заседании и имеющихся в деле. Суд определил, что дело может быть рассмотрено в их отсутствие в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.6 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях" - Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 343 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 40).

Исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 34 постановления т ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из приведенных норм закона и разъяснений следует, что до принятия наследниками наследства требования кредитора могут быть предъявлены к наследственному имуществу, а после принятия наследниками этого имущества (независимо от факта государственной регистрации права наследников) та кие требования предъявляются к наследникам, притом в этом случае требования кредитора к наследникам могут быть удовлетворены только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Существенными обстоятельствами, вытекающими из приведенных норм права, являются наличие наследственного имущества, круг наследников, принявших наследство, размер наследства, а также достаточность этого наследства для погашения долга.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 390000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 14,65 % годовых.

Кроме того, как установлено судом и следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим, образом, банк зачислил ФИО2 на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.1, 17 Кредитного договора). Между тем, ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 333745,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 266997,3 руб. и задолженности по просроченным процентам 66748,47 руб.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, зарегистрированная по адресу: 368000, РД, <адрес>, - умерла, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнила.

Судом также установлено и следует из материалов дела, ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8 являются наследниками умершей ФИО2.

Как следует из содержания статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 1 статьи 819 названного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 390000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 14,65 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим, образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.1, 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 333745,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 266997,3 руб. и задолженности по просроченным процентам 66748,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по адрес 368000, <адрес>, - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Кроме того, как установлено судом и следует из материалов дела, 19.06.2018г. ФИО2 подала заявление на страхование в ПАО (ОАО) "Сбербанк", в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с "Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с пунктом 1 указанного выше договора, страховым событием является в том числе смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно пункта 7 договора страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Судом установлено и следует из материалов дела, ФИО2 произвела оплату за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в размере 40755 руб.

Из материалов дела также следует, что наследниками имущества ФИО2 являются ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8, согласно свидетельства о праве на наследство по закону по наследственному делу №.

Заемщик ФИО2 была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья по договору № от 19.06.2018г, действующему между ПАО "Сбербанк России" и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 3.4 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" страхователь или выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о наступлении страхового случая в случае наступления с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая. Застрахованное лицо (родственники/представитель) предоставляют в банк документы в отношении страховых рисков "Смерть застрахованного лица": свидетельство о смерти застрахованного лица; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти; выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин.

Страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица. Срок действия договора страхования 60 месяцев, страховая сумма 362000 руб. является постоянной в течение срока действия договора страхования, выгодоприобретателем по риску "смерть застрахованного лица" является ПАО "Сбербанк России".

В соответствии с

Как утверждает ответчик, после смерти супруги, ФИО3 как наследник обратился в ПАО "Сбербанк" с заявлением о наступлении смерти ФИО2 и произошедшем страховом случае.

При этом, каких -либо действий со стороны Банка для представления истребуемых документов, совершены не были.

В том числе Банк не обращался к наследнику с просьбой предоставить документы, в том случае, если Банк был лишен возможности получить их самостоятельно.

При обращении истца в суд с настоящим иском, ПАО Сбербанк также умолчал о наличии данного договора страхования жизни заемщика, суд об этом не уведомил.

Сообщив в ПАО "Сбербанк" России о наступлении смерти ФИО2 и произошедшем страховом случае и дальнейшее отсутствие каких либо претензий к нему как к наследнику вплоть до 22.07.2022г., обоснованно давали ФИО3 основания полагать об отсутствии у него обязательств по погашению долга в рамках спорного кредитного договора и, что данный вопрос урегулирован кредитной организацией в рамках договора страхования жизни умершего заемщика.

Между тем осведомленность истца о наличии страхового случая и дальнейшее бездействие привело к увеличению суммы долга в виде процентов и штрафных санкций, что указывает на очевидное отклонение поведения стороны от стандартов разумного и добросовестного осуществления своих гражданских прав.

При этом истец не представил доказательства наличия обстоятельств объективного характера, которые препятствовали бы ему своевременно представить в страховую компанию необходимые для выплаты страхового возмещения документы, либо истребовать их у ответчика при добросовестном осуществлении своих прав.