Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-398/2022 ~ М-1-383/2022 от 01.06.2022

дело № 2-1-398/2022

12RS0016-01-2022-000775-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 01 августа 2022 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Шаховой К.Г., при секретаре судебных заседаний Пронюшкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Бушуевой Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экспресс-Кредит» (далее ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в суд с иском к Бушуевой Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа в размере 81000 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2630 руб. В обоснование иска указано, что между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и Бушуевой Н.Г. заключен договор займа № от 26.07.2019, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в сумме 30000 руб. до 25 августа 2019 года под 362% годовых, которые заемщик обязался вернуть в установленный в договоре срок и уплатить проценты за пользование займом. В установленный срок ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил.

В суд истец ООО «ЭкспрессДеньги» представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Бушуева Н.Г., будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в направленном в суд отзыве на иск просила отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду истечения срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон № 151-ФЗ).

Согласно статье 8 Федерального закона № 151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок её рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 статьи807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Судом установлено, что 26 июля 2019 года между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и Бушуевой Н.Г. был заключен договор займа на сумму 30000 рублей со сроком возврата займа до 25 августа 2019 года, процентной ставкой – 365 процентов годовых.

Обязательство по передаче суммы займа ответчику истцом исполнено, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 26.07.2019.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом не позднее 25 августа 2019 г. Следовательно, общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 39000 руб., из которых 30000 руб. - сумма займа и 9000 руб. – начисленные проценты.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита, а также право кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что Бушуева Н.Г. не исполнила принятые на себя по договору обязательства, не возвратив в установленный срок (до 25.08.2019) сумму займа в полном объеме. По сведениям истца, 24.08.2019 в счет погашения задолженности по займу ответчица внесла 9000 руб., из которых на основной долг ответчик отнес 300 руб., на проценты за пользование займом – 8700 руб.

В соответствии со статьей6 Федерального закона № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% годовых. При этом по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЭкспрессДеньги» Бушуевой Н.Г. в сумме 30000 руб. на срок 30 дней (до 25.08.2019), установлена договором в размере 9000 руб. с процентной ставкой 365% годовых.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом за период с 25.08.2019 по 13.02.2020, т.е. за 173 дня. Однако, если для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. со сроком возврата от 31 дня до 60 дней включительно предельное значение полной стоимости такого займа Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 292,175%, то для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. со сроком от 61 дня до 180 дней включительно - в размере 318,617% при среднерыночном значении 238,963%.

Таким образом, с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке. Следовательно, если предусмотренные договором проценты за пользование займом за период с 27.07.2019 по 25.08.2019 составили (с учетом частичной уплаты основного долга в размере 300 руб.) 8997 руб. (8700 руб. за период с 27.07.2019 по 24.08.2019 + 297 руб. за 25.08.2019), то за период с 26.08.2019 по 24.09.2019 эти проценты не могут превышать 8910 ­­­­руб. (29700 руб.*365%/365*30 дней), а за период с 25.09.2019 по 13.02.2020 – 36814 руб. 67 коп. (29700 руб.*318,617%/365*142 дня), всего за период с 27.07.2019 по 13.02.2020 – 54721 руб. 67 коп.

Исходя из приведенных положений закона и условий договора потребительского микрозайма, с учетом уплаченных ответчиком 24.08.2019 в счет уплаты процентов за пользование займом 8700 руб. и основного долга - 300 руб., суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от 26 июля 2019 г. 75721 руб. 67 коп., из которых основной долг составляет 29700 руб., проценты за пользование займом за период с 25.08.2019 по 13.02.2020 - 46021 руб. 67 коп. (54721,67 руб. – 8700 руб.). В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ в ходе рассмотрения дела ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение им принятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов, погашение, в том числе частичное, указанной задолженности.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд полагает несостоятельным.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности определен в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

По условиям договора потребительского займа (п. 6 индивидуальный условий договора), заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 25 августа 2019 г. Следовательно, срок исковой давности по указанному обязательству начал течь на следующий день после наступления срока возврата займа и уплаты процентов, т.е. 26 августа 2019 года, и истекает 26 августа 2022 года.

Исковое заявление ООО МФК «ЭкспрессДеньги» по настоящему делу поступило в суд 01 июня 2022 года, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств исполнения ответчицей обязательств по возврату займа и уплате процентов в полном объеме, оснований для отказа в удовлетворении иска, в том числе ввиду пропуска истцом срока исковой давности, суд не находит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 2630 руб., что подтверждается платежным поручением № от 12.05.2022.

Ввиду частичного удовлетворения иска понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцом пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 2459 руб. 05 коп. (2630 руб.*93,5%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» удовлетворить частично.

Взыскать с Бушуевой Н.Г. паспорт серии <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» ИНН 1215150103 задолженность по договору потребительского займа № от 26.07.2019 в размере 75721 рубля 67 копеек, из которых основной долг составляет 29700 рублей, проценты за пользование займом за период с 25.08.2019 по 13.02.2020 – 46021 рубль 67 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Бушуевой Н.Г. паспорт серии <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» ИНН 1215150103 в возмещениерасходов по уплате государственной пошлины 2186 рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья К.Г.Шахова

решение принято в окончательной форме 01 августа 2022 г.