Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-798/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-798/2023

УИД № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

7 марта 2023 года                                                 город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Ивановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к Алховой Татьяне Закиевне об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее - общество, истец) обратилось в суд с иском к Алховой Татьяне Закиевне (далее - ответчик) об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN, модели JETTA, VIN№ взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «КарМани» и Алховой Т.З. был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 117 000 руб. со сроком возврата 48 месяцев, процентная ставка годовых - 85 %, считая с даты передачи денежных средств Истцом. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства №, автомобиль марки VOLKSWAGEN, модели JETTA, VIN№. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме. В установленный договором микрозайма срок и на день обращения в суд обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора оставлено ответчиком без ответа. Предмет залога находится в фактическом владении и пользовании ответчика. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 349, 350, 809, 810, ГК РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Истец ООО Микрофинансовая компания «КарМани», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечило, в исковом заявлении просилорассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Алхова Т.З., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Неявка ответчика в судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Корреспонденция в адрес ответчика направлялась заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, конверт возвращен в суд по истечении срока хранения Были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец в заявленном ходатайстве не возражал простив рассмотрения дела в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п.1, 3 ст. 9 указанного Закона названный Закон вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхпунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «КарМани» и Алховой Т.З. был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 117 000 руб. со сроком возврата 48 месяцев, процентная ставка годовых - 85 %, считая с даты передачи денежных средств Истцом. Срок действия договора установлен до даты погашения всех обязательств заемщика по договору (л.д. 12).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

По условиям п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по настоящему договору в срок, не позднее даты заключения настоящего договора.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно информации из государственного реестра микрофинансовых организаций ООО МФК «КарМани» (ОГРН 1107746915781) включено в указанный реестр с 25.10.2011г.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Поскольку договор займа заключен в первом квартале 2020 году, то согласно информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога составило 77,902 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 103,869 %.

Согласно условиям Договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа в процентах годовых составила 85 процентов годовых.

На основании приведенного полная стоимость займа не превышает указанного в Федеральном законе № 353-ФЗ предела.

Из материалов дела следует, что истцом исполнено обязательство по выдаче денежных средств в сумме 117000 руб.

Из п.10 условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор залога транспортного средства № в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает залогодержателю транспортное средство либо самоходную машину: марка VOLKSWAGEN, модель JETTA, VIN№. Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства.

По условиям п. 1.2 Договора залога транспортного средства стоимость автомобиля по соглашению сторон составила 307500 руб.

Истцом проведена уведомительная регистрация залога движимого имущества за № от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям МО МВД России «Алатырский» от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство марки VOLKSWAGEN, модели JETTA, VIN№, государственный регистрационный номер <данные изъяты> зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ за Алховой Т.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из представленного истцом Графика расчета задолженности по договору микрозаймаот ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в установленной Графиком платежей сумме ответчиком не производились. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8591,25 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Расчет соответствует условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Согласно указанному расчету на погашение суммы займа было выделено 13633,49 руб. Соответственно сумма основанного долга составила 103366,51 руб. (117 000 руб. - 13633,49 руб.).

На момент подачи иска истцом начислены проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 252458,55 руб. В связи с частичным погашением суммы процентов (158519,32 руб.) задолженность по срочным процентам на момент обращения в суд составила 93939,23 руб.(252458,55 - 158519,32).

По состоянию на 07.03.2023по данным истца, представленным по запросу суда, ответчику начислены проценты за пользование займом в размере 277974,33 руб., в связи с частичным погашением суммы процентов задолженность составляет 119455,01 руб.(277974,33 - 158519,32).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу не изменилась и составила 103366,51 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам за пользование займом судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Иного расчета (контррасчета) как и возражений по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Из приведенных обстоятельств следует, что взятые ответчиком обязательства не исполняются надлежащим образом. Погашение суммы займа и уплата процентов за пользование займом ответчиком согласно Графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляется. Истец не получает того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозаймаи уплате процентов за пользование микрозаймом, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена сумма неустойки 19083,75 руб. исходя из ставки 20 % годовых и количества дней просрочки проведения платежей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец ДД.ММ.ГГГГ, в рамках п.2 ст. 811 ГК РФ, обратился к ответчику с претензией (л.д. 19) до истечения срока исполнения обязательств (ДД.ММ.ГГГГ), требуя досрочно возвратить сумму займа и начисленные проценты, а также сумму неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Претензия оставлена без ответа, что послужило основанием для обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Суду не представлено указанное соглашение.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.3 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом суммы задолженности и залоговой стоимости транспортного средства, периода просрочки с 27.11.2021, одновременное наличие приведенных условий не соблюдается.

Начальная продажная цена предмета залога определяется в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем. Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст. 89 Закона).

С учетом приведенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению ввиду его обоснованности и законности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 6000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN, модели JETTA, VIN№, № года выпуска, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, принадлежащий Алховой Татьяне Закиевне, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскать с Алховой Татьяны Закиевныв пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Е.Е. Царева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.