Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1128/2022 ~ М-864/2022 от 15.03.2022

Дело № 2-1128/2022    

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 07 апреля 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.В. Кушель,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ГМВ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

у с т а н о в и л :

    Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ГМВ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ..... кредитного договора № выдало кредит ГСВ в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под 17,5%годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ..... Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является ГМВ По состоянию на ..... задолженность ответчика по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ....., взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика ГМВ задолженность по кредитному договору №, заключённому ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере 121 511,54 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 649,22 руб. просроченный основной долг - 106 862,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 630,23 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк ГИА, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик ГМВ в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что с исковыми требованиями согласен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ГСВ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ГСВ был предоставлен кредит в сумме ..... на срок ..... мес. под 17,5 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий (л.д. 15-16, 26-28).

В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей составляет – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 208 руб. 07 коп. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими Условиями договора.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым и Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

..... заемщик ГСВ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Администрацией ..... края отдел записи актов гражданского состояния, ..... (л.д. 22).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ГСВ обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составляет ....., в том числе: просроченный основной долг – ....., просроченные проценты – ....., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ГСВ представленного нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края МВВ по запросу суда, ..... на основании заявления ГМВ было заведено наследственное дело после смерти ГСВ ..... ШОВ написано заявление об отказе по всем основанием наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти ГСВ в пользу ее сына ГМВ ..... ГВЮ написано заявление об отказе по всем основанием наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти ГСВ в пользу ее сына ГМВ ..... ГМВ выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Указанное наследственное дело окончено ......

Иных наследников, принявших наследство, нет.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ГМВ принял наследство в виде права собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., а так же ..... доли на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России».

На день смерти ГСВ принадлежала на праве собственности квартира, расположенная по адресу: ......

Согласно информации, содержащейся в выписке из Единого государственного реестра недвижимости на квартиру, расположенную по адресу: ..... кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет .....

Принимая во внимание, что ГМВ принял наследство после смерти ГСВ, следовательно, к нему в порядке наследования, с учетом принципа универсального правопреемства, перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ГСВ по кредитному договору № от ....., которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследника в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В адрес ответчика Банком направлялось требование о досрочном погашении кредита с указанием общей суммы задолженности по состоянию на ..... включительно в размере ..... (л.д. 14). Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность по кредитному договору № от ....., заключенному с ГСВ, по состоянию на ..... включительно составляет ....., в том числе: основной долг – ......, проценты за пользование кредитом – .....

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, суд находит их обоснованными и соответствующими положениям кредитного соглашения, ответчиком расчёт не оспорен.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя перед кредитором, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ГМВ задолженности по кредитному договору с потенциального наследника подлежат удовлетворению.

Относительно требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку условия кредитного договора были существенно нарушены, что выразилось в их ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер сумм просроченных платежей, срок неисполнения обязательств суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ..... подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ГМВ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... (л.д. 25)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ГМВ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ..... между ПАО «Сбербанк России» и ГСВ.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк с ГМВ, ..... года рождения, задолженность по кредитному договору №, заключенному ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере 121 511 руб. 54 коп., в том числе: просроченный основной долг – 106 862 руб. 32 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 14 649 руб. 22 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк с ГМВ, ..... года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 630 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) О.И.Матлина

Копия верна, судья