Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2768/2023 от 21.02.2023

Дело №2-2768/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ                             11 апреля 2023 года

Советский районный суд г. Владикавказа РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Бесоловой М.Т.,

при секретаре судебного заседания Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, согласно которого просят взыскать задолженность по кредитной карте за период с ... по ... (включительно) в размере 8911,76 руб., в том числе: просроченные проценты – 86 458,76 руб., просроченный основной долг – 465 695,19 руб., неустойка за просроченный основной долг – 73715,87 руб., просроченные проценты – 13354,72 неустойка – 2040,17 руб., а также судебные расходы по оплате государственной полшины – 2873,32 руб., всего просят взыскать – 91984,08 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» ... на основании договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным к ней кредитом и обслуживанием счета по данной кредитной карте в рублях. во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-8211477810). Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чес свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Обязательства ответчиком по своевременному погашению кредита и процентов не исполнены, в связи с чем, за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 89110,76 руб., из которых: просроченные проценты – 13354,72 руб., просроченный основной долг – 73715,87 руб., неустойка– 2040,17 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование доставлено в адрес заемщика, однако не выполнено до настоящего времени.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, согласно письменного заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие, а также просила снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего, предметным и субъектным составом.

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие причинения вреда другому лицу (подпункт 6).

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Из заявления на получение кредитной карты от ..., Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, выписки по счету усматривается, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка (эмиссионный контракт №-Р-8211477810), с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с лимитом кредита - 64000 рублей, на срок до востребования.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Обязательства по предоставлению кредита, выдав кредитную карту с установленным лимитом, банк исполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет – 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. ст. 393, 405 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ... ШПИ 145864 65 25607 5), которое до настоящего момента не выполнено.

Из расчета задолженности за период с ... по ... (включительно) следует, что просроченная задолженность по кредитному договору составляет – 73715,87 руб., в том числе просроченные проценты – 13354,72 руб., неустойка – 2040,17 руб..

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности, который суд находит арифметически верным и соответствующим условиям договора. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком оспорен по каким-либо основаниям не был и альтернативный расчет задолженности суду предоставлен не был. Сам факт нарушения кредитных обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчиком никакими допустимыми доказательствами не опровергнут.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора.

Поскольку судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-8211477810), задолженность по настоящей кредитной карте в размере 89110,76 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Заявление ответчика о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит, так как судом не установлено, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела также следует, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1437 рублей (платежное поручение 645441 от ...) и в размере 1436,32 рублей платежное поручение 539962 от ...), подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки <адрес> РСО-Алания, (паспорт серии 90 08 900683, выданный ТП УФМС России по РСО-Алания в <адрес> ... код подразделения 150-011), зарегистрированной и проживающей по адресу: РСО-Алания, <адрес>, с. К-Синдзикау, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-8211477810) за период с ... по ... (включительно) в размере 73715 рублей 72 коп., в том числе: просроченные проценты – 13354 рубля 72 коп., неустойка - 2040 рублей 17 коп., а всего взыскать – 89110 (восемьдесят девять тысяч сто десять) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки <адрес> РСО-Алания, (паспорт серии 90 08 900683, выданный ТП УФМС России по РСО-Алания в <адрес> ... код подразделения 150-011), зарегистрированной и проживающей по адресу: РСО-Алания, <адрес>, с. К-Синдзикау, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2873 (две тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО – Алания через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                Бесолова М.Т.