Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2606/2023 от 24.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                    13 сентября 2023г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Шейн Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» к Нагаевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» обратился в Минусинский городской суд с иском к Нагаевой Д.С. о взыскании задолженности по договору займа за период с 28.01.2022г. по 23.01.2023г. в размере 50 992 руб.25 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 729 руб. 77 коп. Требования мотивированы тем, что 28.01.2022г. между ООО МКК «ЛДК» и Нагаевой Д.С. заключен договор потребительского займа № № на сумму 63 000 руб. на срок 364 дня под 0,1 % в день. Истец свои обязательства по предоставлению займа выполнил в полном объеме. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность. По условиям Договора в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней, кредитор имеет право досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с процентами и расторжения Договора. Задолженность ответчика перед истцом за период с 28.01.2022г. по 23.01.2023г. составляет 50 992 руб. 25 коп., в том числе 39 478 руб. 72 коп. сумма основного долга, 5 169 руб. 50 коп. сумма процентов за пользование займом, 5900 руб. услуги по Договору, 444 руб. 03 коп. неустойка по Договору. В период действия Договора клиентом допущено 4 просрочки внесения платежа, о чем клиент информирован. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 50 992 руб. 25 коп. за период с 28.01.2022г. по 23.01.2023г., судебные расходы в размере 1 729 руб. 77 коп.

Представитель истца ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» Михайлов Д.В. судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нагаева Д.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила. В ранее поданном заявлении об отмене заочного решения выразила несогласие с заявленными требованиями, просила отказать в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за услугу информирование в размере задолженности в сумме 5900 руб., мотивировав свою позицию тем, что указанная услуга является незаконной, так как для неё она не имеет никакой ценности, а лишь является дополнительным, необоснованным обогащением истца. Кроме того, никакого информирования о наличии задолженности она не получала. Также просила суд снизить размер неустойки, заявленный истцом, сославшись на то, что размер неустойки чрезмерно завышен.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании ст.8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что 28.01.2022г. между ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» и Нагаевой Д.С. заключен договор потребительского займа № № на сумму 63 000 руб., на срок 364 дня.

Согласно п.4 Договора процентная ставка -1: 175% годовых период действия с даты предоставления потребительского микрозайма по 02.05.2022г. Ставка -2: 50,00 % годовых, период действия начинается с 03.05.2022г. до дня возврата суммы потребительского микрозайма включительно.

В случае образования просрочки исполнения обязательств по договору займа указанные проценты уплачиваются заемщиком со дня образования просрочки по договору займа до дня полного возврата суммы потребительского микрозайма включительно, но не более размера установленного ст.12.1 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данная информация также указана на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

По условиям договора количество платежей - 12, периодичность ежемесячно, размер каждого платежа 8 765 руб. 21 коп (пункт 6 Договора)

В соответствии с п.12 Договора в случае нарушения срока ежемесячного платежа в счет погашения потребительского микрозайма размер штрафной санкции составляет 0,0546 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.

В соответствии с п.15 Договора Клиент выразила согласие на подключение услуги по информированию о размере задолженности в случаях образования просрочки внесения платежей. Стоимость данной услуги: 1 период пропуска платежа 500 руб., 2 период пропуска платежа 1000 руб., 3,4 и последующие периоды пропуска платежа 2200 руб.

Сумму займа кредитор передает заемщику наличными денежными средствами из кассы кредитора. (п. 18 Договора).

Согласно п.16.1.1 Общих условий договора потребительского займа Кредитор имеет право в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского микрозайма вместе с причитающимися процентами (или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом установленным Договором потребительского микрозайма.

Как следует из п.16 Договора потребительского микрозайма, способом обмена информацией между Кредитором и Заемщиком является в том числе путем отправления почтовых, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений. (л.д.16)

Указанный Договор (индивидуальные условия договора потребительского микрозайма), график платежей получены Нагаевой Д.С. 28.01.2022г., о чем свидетельствует подпись ответчика. (л.д.17)

Согласно платежному поручению №№ от 28.01.2022 года Нагаевой Д.С. на основании Договора займа № № от 28.01.2022 года получен заем в сумме 63 000 руб. (л.д.23)

Согласно справки об оказании услуг, в рамках условий договора № от 28.01.2022г. заемщику Нагаевой Д.С. по подключенной услуге, оказываемой кредитором за дополнительную плату, клиентом за все время действия договора допущено 4 просрочки внесения платежей, а именно 29.08.2022г., 28.09.2022г., 28.10.2022г., 28.11.2022г., в связи с чем 30.08.2022г., 29.09.2022г., 29.10.2022г., 29.11.2022г. клиенту оправлено СМС информирование о размере задолженности. (л.д.10).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 198,479 % годовых.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (107,416 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 1 квартал 2022г. (198,479 %).

Согласно положениям Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному стороной истца расчету сумма задолженности по состоянию на 23.01.2023г. составила 50 992 руб. 25 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 39 478 руб. 72 коп., сумма процентов - 5 169 руб. 50 коп., услуги по договору - 5900 руб., неустойка 444 руб. 03 коп.

Правильность расчета задолженности и соответствие его условиям договора займа судом проверены, данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Размер процентов исчислен истцом в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что услуга по информированию о размере задолженности является незаконной, поскольку не имеет для нее никакой ценности, судом отклоняются.

Так, при заключении кредитного договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация, касающаяся условий договора, включая условие о кредитном информировании, Нагаева Д.С. была согласна с ними, при этом оснований полагать, что условие о кредитном информировании было навязано ответчику, что оно ущемляет права Нагаевой Д.С. суд не усматривает.

Размер задолженности за услугу по информированию о размере просроченной задолженности составляет 5900 руб., из расчета 500 руб. (за 1 просрочку внесения платежа) +1000 руб. (за 2 просрочку) + 2200 руб. (за 3 просрочку) + 2200 руб. (за 4 просрочку).

Расчет произведен верно, доказательств того, что услуга оказана ненадлежащим образом, суду не представлено.

15.12.2022г. мировым судьей судебного участка №100 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края, вынесен судебный приказ о взыскании с должника Нагаевой Д.С. в пользу взыскателя ООО МКК «ЛДС» суммы задолженности по договору потребительского займа № № в размере 50992,25 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 864,88 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 12.01.2023г. судебный приказ от 15.12.2022г. отменен.

Как следует из ответа ОСП по г.Минусинску исполнительные производства в отношении Нагаевой Д.С. по номеру дела № № отсутствуют.

Установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору займа, доказательств обратного ответчиком не представлено, до настоящего времени задолженность по договору займа заемщиком не погашена.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о снижении размера неустойки суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, по следующим основаниям.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, в силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для её применения может служить только явная несоразмерность нестойки последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Из смысла ст. 333 ГК РФ следует, что снижение неустойки является правом суда, а не его обязанностью, а основанием для применения приведенной нормы может служить только установление явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание установленные материалами дела обстоятельства, а именно сведения о сумме основного долга ответчика, об установленном в договоре размере штрафных санкций, о периоде, в течение которого ответчиком не исполнялось договорное обязательство, суд приходит к выводу о том, что общая сумма неустойки, начисленная на просрочку погашения основного долга и процентов, составляет 444 руб. 03 коп., и полностью подлежит взысканию с ответчика, поскольку объективно является соразмерной последствиям нарушения им обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Нагаевой Д.С. своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 50 992 руб. 25 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 729 руб. 77 коп. подтверждено платежными поручениями от 02.12.2022г. за № №, от 23.01.2023г. за № 201 (л.д. 13, 14) и подлежит удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» к Нагаевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, – удовлетворить.

Взыскать с Нагаевой Дарьи Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <данные изъяты>, паспорт серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ООО МКК «Легкие Деньги Сибирь» задолженность по договору займа № № от 28.01.2022 года за период с 28.01.2022г. по 23.01.2023г. в размере 50 992 руб. 25 коп., в том числе 39 478 руб. 72 коп. сумма основного долга, 5 169 руб. 50 коп. сумма процентов за пользование займом, 5900 руб. услуги по договору, 444 руб. 03 коп. неустойка по Договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья                                                                Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 03.10.2023 г.