Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2022 ~ М-251/2022 от 27.04.2022

Дело № 2-291/2022     

УИД 43RS0021-01-2022-000341-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2022 года                                 г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Заболотских Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-291/2022 по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к Лапшиной Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Лапшиной С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 04.10.2017г. между ответчиком Лапшиной С.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете, подписанной ответчиком. Составными частями заключенного договора являются заявление–анкета, подписанная ответчиком, Тарифы к тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО). Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору и выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30-ти дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

На основании изложенного истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика Лапшиной С.А. просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> в том числе:

- <данные изъяты> - просроченную задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> - просроченные проценты;

- <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Лапшина С.А., извещенная о времени и месте судебного разбирательства по адресу, подтвержденному сведениями МП ОМВД России по Малмыжскому району, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик суду не представила, в связи с чем с учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся Лапшиной С.А. в порядке заочного производства.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик суду не представила, в связи с чем с учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся Лапшиной С.А. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лапшина С.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении–анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для Договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. В заявлении–анкете Лапшина С.А. просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту по тарифному плану № номер договора №, карта № ( л.д.24).

В соответствии с тарифным планом № лимит задолженности составляет до <данные изъяты>, беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа ставка 29,9% годовых, плата за погашение задолженности в сети партнеров банка, а также за обслуживание дополнительной кредитной карты – <данные изъяты>.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс <данные изъяты>.;плата за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях - 2,9% плюс <данные изъяты>.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» – <данные изъяты> в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты>, если есть неоплаченные минимальные платежи в предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж; штраф за неоплату минимального платежа - первой раз <данные изъяты>, второй раз – 1% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий раз – 2 % от задолженности плюс <данные изъяты>., получение наличных денежных средств – 49,9%, плата за включение в программу страхования – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>.( л.д.39об).Таким образом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном Лапшиной С.А., Условиях комплексного банковского обслуживания и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифах банка по тарифному плану № являющихся неотъемлемой частью договора.

На основании вышеуказанного Заявления-Анкеты между АО «Тинькофф Банк» и Лапшиной С.А. был заключен договор кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности <данные изъяты> по тарифному плану № ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Банк» №, которая согласно выписке по договору была активирована Лапшиной С.А. ДД.ММ.ГГГГ посредством снятия наличных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, следовательно, датой заключения Договора кредитной карты следует признать ДД.ММ.ГГГГ В последующем ответчик неоднократно совершала различные операции по кредитной карте, в том числе осуществляла возврат полученных денежных средств.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался. Из выписки по договору № следует, что Лапшина С.А. с ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции, как по оплате покупок в магазинах, так и по снятию наличных денежных средств в банкоматах, таким образом, ответчик получила и использовала кредитные средства, возвращала их с учетом процентов и установленных плат за обслуживание, т.е. приступила к исполнению кредитного договора и исполняла его.

В соответствии с определениями УКБО, Договор кредитной карты – это заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (ЗАО) (далее Общие условия)(л.д.25).

Согласно п.5.1 Общих условий банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности по собственному смотрению без согласования с Клиентом. Согласно п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется согласно Тарифа (п.5.8). Согласно п.5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно уплачивать Минимальный платеж, при неоплате Минимального платежа, Клиент должен оплатить штраф за его неоплату согласно Тарифному плану. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий) (л.д.32).

В соответствии с п.7.2.1, 7.2 Общих условий Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с условиями Договора (л.д.32об).

Согласно п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым с даты формирования заключительного счета, который направляется Клиенту( л.д.32-33).

В нарушение вышеприведенных Общих условий ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ свои обязанности по Договору кредитной карты надлежащим образом не исполняла, а именно не оплачивала минимальный платеж в размере и в срок, установленные договором, а также не вносила платежи в погашение процентов и плат за оповещение об операциях и в оплату услуги по страхованию, что подтверждается выпиской по договору №.

В связи с систематическим нарушением Лапшиной С.А. условий Договора кредитной карты Банк в соответствии с п.8.1 Общих условий расторг договор с ответчиком путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе кредитная задолженность - <данные изъяты> проценты - <данные изъяты> иные платы и штрафы - <данные изъяты>

Однако, ответчиком заключительный счет в течение 30 календарных дней оплачен не был, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с Лапшиной С.А. задолженности по кредитной карте к мировому судье судебного участка № Малмыжского судебного района Кировской области. Определением мирового судьи судебного участка №24 Малмыжского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству Лапшиной С.А. был отменен судебный приказ №г. от ДД.ММ.ГГГГ взыскании задолженности по кредитной карте по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. После отмены судебного приказа ответчик платежей в погашение задолженности по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ не совершала.

Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности Лапшиной С.А. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При определении размера задолженности по Договору кредитной карты суд принимает за основу представленный истцом расчет, который составлен исходя из согласованных сторонами условий кредитного договора, основан на представленных сведениях выписки, в которой отражены все сведения о расходовании кредитного лимита и вносимых заемщиком платежах. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены платежные документы, подтверждающие погашение кредита и уплату процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка. При этом суд учитывает, что в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства того, что неисполнение ответчиком обязательства было вызвано исключительными обстоятельствами, и размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком обязательств, не представлено таких доказательств и самим ответчиком.

На основании изложенного, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> размер которой подтвержден представленными истцом платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Лапшиной Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Лапшиной Светланы Александровны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты> - просроченные проценты,

- <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Лапшиной Светланы Александровны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» уплаченную при подаче иска госпошлину в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 Я.В.Бердникова