Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-389/2023 от 09.11.2023

Гражданское дело № 2-389/2023

УИД 75RS0031-01-2023-001391-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй                                                                                21 декабря 2023 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Ситко Т.И., единолично,

при секретаре Батоболотовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Чуванову А.С. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 114 629 рублей 29 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 492 рубля 59 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование которого указало, что на основании заявления Чуванова А.С. на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменен определением суда от 05.07.2023 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 21.08.2023 г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 95 980,95 руб.; просроченные проценты – 18 648,34 руб..

На основании изложенного, просит взыскать с Чуванова А.С. задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 114 629,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 492,59 руб.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк не явился, надлежаще извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела, представитель истца по доверенности Николаева Е.В. в исковом заявлении просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чуванов А.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, уважительности причин неявки суду не предоставил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, и подтверждается материалами дела, 28.01.2010 г. между ПАО Сбербанк (правопреемник ОАО "Сбербанк России") и Чувановым А.С.заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на открытие счета и предоставление кредитной карты, по условиям которого заемщику Чуванову А.С. предоставлена кредитная карта Visa Classic с лимитом 45 000 руб.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО "Сбербанк России" физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Ответчик Чуванов А.С. был ознакомлен под роспись с информацией о полной стоимости кредита, основными условиями которого являлись: срок кредита – 36 мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кроме этого, Чуванов А.С. ознакомлен с тарифами на выпуск и обслуживание кредитных карт. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита – 25,1% годовых.

Под роспись информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора Чувановым А.С. получена.

Плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год составляет 0 руб., за каждый последующие годы 900 руб.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Чуванову А.С. и выдаче карты, открытию ссудного счета для выдачи кредита и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет Чуванова А.С., следовательно, письменная форма договора между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком соблюдена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчиком Чувановым А.С. получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Согласно п. 4 заявления ответчика, заемщик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязуется их выполнять.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора кредит ответчику предоставлен под 19 % годовых, лимит кредита 45 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» п. 5.3 проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету до даты погашения задолженности (включительно).

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк на имя Чуванова А.С. открыл счет, выдал кредитную карту № с лимитом в размере 45 000 рублей.

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, размещенных на официальном сайте истца, следует, что Банк в праве в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита. Чуванов А.С., как усматривается из его заявления на получение кредитной карты, был ознакомлена и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Материалами дела подтверждается, что ответчик пользовался суммами кредита в пределах устанавливаемого банком кредитного лимита.

Исходя из истории изменений лимита по договору по состоянию на 21.08.2023 г. первоначальный установленный кредитный лимит повышался: 11.10.2011 г. – 45 000 руб., 16.05.2012 г. – 66 000 руб., 23.12.2013 г. – 80 000 руб., 25.09.2014 г. – 96 000 руб.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

    В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Организационно-правовая форма – Публичное акционерное общество, полное фирменное наименование банка Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное ПАО Сбербанк.

Ответчик Чуванов А.С., как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашал задолженность по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской с лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, со стороны ответчика Чуванова А.С. допущено неисполнение обязательств по кредитной карте. Заемщик Чуванов А.С. получив кредитную карту, воспользовался средствами предоставленного кредита, однако обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, исполнял ненадлежащим образом.

Сумма иска в размере 114 629 рублей 29 копеек подтверждена расчетом истца.

Согласно расчету задолженность Чуванова А.С. по состоянию на 21 августа 2023 года составляет: 114 629 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 95 980 рублей 95 копеек; задолженность по процентам – 18 648 рублей 34 копейки.

Суд, считает, что представленный истцом расчет задолженности, является арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора. Стороной ответчика расчет задолженности, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не опровергнут, контррасчет не представлен.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 3 492 рубля 59 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Чуванову А.С. удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) с Чуванова А.С. (паспорт <данные изъяты>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 114 629 (сто четырнадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 29 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 492 (три тысячи четыреста девяносто два) рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                             Ситко Т.И.