Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2493/2023 от 24.04.2023

Гражданское дело № 2-2493/2023 (публиковать)

УИД: 18RS0005-01-2022-001816-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                        23 июня 2023 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Чуйко А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Сполоховой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к Сполоховой Т.А. заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей на срок 30 дней, под 365% годовых, срок возврата не позднее <дата>. В связи с ненадлежащим исполнением обязанности, у ответчика образовалась задолженность. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности на <дата> в размере 89 810 рублей, из которых: основной долг в размере 29 000 рублей, проценты в размере 58 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 810 рублей.

Определением от <дата> гражданское дело передано на рассмотрение в Первомайский районный суд г. Ижевска.

Определением от <дата> исковое заявление ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к Сполоховой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа оставлено без рассмотрения.

Определением от <дата> заявление ООО МФК «ЭкспрессДеньги» об отмене определения от <дата> удовлетворено, отменено определение от <дата> об оставлении искового заявления без рассмотрения. Назначено судебное заседание на <дата>.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует и судом установлено, что <дата> между ООО МК «Экспрессденьги» и Сполоховой Т.А. (заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок до <дата>, а ответчик обязался вернуть указанную сумму займа и проценты в размере 360% годовых (1% за каждый день пользования займом).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за нарушение Заемщиком срока возврата суммы займа Общество вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов истец обращался к мировому судье по взысканию задолженности. Вынесенный <дата> судебный приказ № отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 Устиновского района г. Ижевска <дата>.

Размер задолженности по расчету истца составляет основной долг – 29 000 рублей, проценты – 58 000 рублей.

<дата> ответчиком в счет погашения задолженности внесено 10 000 рублей, в том числе 9 000 рублей в счет погашения процентов по займу, 1 000 рублей в счет погашения основного долга.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Доказательств, подтверждающих уплату основного долга, процентов по договору займа, надлежащего выполнения своих обязательств по уплате основного долга, процентов за пользование займом, ответчик суду не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Доказательств злоупотреблений микрокредитной компанией свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлены.

Из материалов дела видно, что истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование займом по состоянию на <дата> в размере 58 000 рублей, равном двукратному размеру займа.

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

То есть, в своей деятельности микрофинансовые организации должны руководствоваться в том числе и положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Следует сказать, что на момент заключения спорного договора займа Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержал ограничений собственно по размеру процентов, подлежащих уплате за пользование заемными средствами.

В то же время указанное не означает, что таких ограничений законом не установлено.

В качестве ориентира такого ограничения возможно использовать значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на день заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Из дела видно, что срок действия договора, заключенного сторонами составил 30 дней.

На момент заключения спорного договора потребительского микрозайма <дата> действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с <дата>, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в 1 квартале 2018 года, сроком от 31 до 60 дней, в том числе до 30 000 рублей, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 303,580 % (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов – 404,773 %).

Полная стоимость займа по спорному договору составляет 360% годовых (процентная ставка 360% годовых), что не превышает установленный законом предел, то есть не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3 (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Поэтому в период действия договора проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

То есть, за период пользования суммой займа с <дата> по <дата> начисление процентов, возможно производить исходя из 360% годовых.

Согласно расчету истца, <дата> ответчиком оплачено в счет погашения процентов по договору в размере 9 000 рублей, в счет погашения основного долга – 1 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа в размере 58 000 рублей, что не превышает 2-х кратного размера суммы займа (29 000 рублей) и соответствует требованиям ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции от 03.07.2016 года), ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 21.07.2014 года).

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы займа и процентов, то на основании представленных истцом письменных доказательств суд считает исковые требования ООО МК «ЭкспрессДеньги» о взыскании с ФИО5 кредитной задолженности в сумме 87 00 рублей в том числе: основной долг в размере 29 000 рублей; проценты за пользование займом в размере 58 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку требования удовлетворены полностью, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 810 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Сполоховой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Сполоховой Т.А., паспорт РФ №, выдан <дата> ОУФМС России по <данные скрыты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги», ОГРН: 1101215004593, ИНН: 1215150103, сумму задолженности по договору займа № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму основного долга в размере 29 000 рублей 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 58 000 рублей 00 коп.), в общем размере 87 000 (восемьдесят семь тысяч) рублей 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 810 (две тысячи восемьсот десять) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 28 июня 2023 года.

Судья -                                                           ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья -                                                                                                    А.А. Созонов