Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2021 ~ М-58/2021 от 02.02.2021

Дело № 2-140/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 18 февраля 2021 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Смаиловой Д.К.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Чебаковой Т.П.,

с участием ответчика Ломоносовой О.С.,

при секретаре судебного заседания Фаст Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Ломоносовой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Ломоносовой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим выполнением условий кредитования, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 648,34 рублей, из них: 9 428, 78 рублей – задолженность по процентам, 66 594, 86 рублей – задолженность по основному долгу, 524, 70 рублей – неустойка, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 83 648, 34 рублей, в том числе: 9 428, 78 рублей – задолженность по процентам, 66 594, 86 рублей – задолженность по основному долгу, 524, 70 рублей – неустойка, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям, а также госпошлину в размере 2709 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ломоносова О.С. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, показала, что задолженность по кредиту не смогла оплачивать в связи с трудным материальным положением, подтвердила, что после ДД.ММ.ГГГГ перестала производить гашение задолженности по кредиту, просила учесть, что с ее заработной платы производятся удержания по исполнительному производству о взыскании задолженности по кредиту в пользу ПАО Сбербанк на основании судебного приказа мирового судьи.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» и Ломоносова О.С. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> с плановым сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, базовая процентная ставка - <данные изъяты>% годовых, льготная процентная ставка – <данные изъяты> % на условиях. В соответствии с условиями договора изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету (л.д. 14-15).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, и согласии заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Ломоносова О.С. обязалась неукоснительно соблюдать, условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. Своей подписью на заявлении Ломоносова О.С. подтвердила, что до заключения договора до нее доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (л.д.14-22).

В силу ст.428 ГК РФ заключенный договор является договором присоединения, условия которого определены, в том числе, согласии о предоставлении кредита ПАО «Почта Банк», тарифах по предоставлению потребительских кредитов, графике платежей.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий предоставления потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа.

На основании п. 6.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» ПАО «Почта Банк» процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20%, начисленную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д. 17).

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 ГК РФ, добровольности в заключении договоров и согласия заемщика на предоставления дополнительных услуг, суд находит, что настоящие условия были надлежащим образом согласованы сторонами при заключении договора.

Банк перечислил на счет ответчика кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Ломоносовой О.С.

В соответствии с графиком платежей Ломоносова О.С. обязана до 10 числа каждого месяца погашать плановую сумму кредита в размере 2054 рубля (л.д.35).

Из выписки по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Ломоносова О.С. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с ее карты производилось списание долга и процентов по кредиту. Ответчик не регулярно вносила плату за кредит, допускала просрочки, после ДД.ММ.ГГГГ перестала производить гашение задолженности по кредиту (л.д. 39-41).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Общими условиями предоставления потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ направил Ломоносовой О.С. заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в сумме 83 648, 38 рублей, включая остаток кредита, проценты, комиссии. Заключительное требование ответчиком не было исполнено.

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 83 648 рублей 34 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 66 594 рубля 86 копеек, задолженность по процентам – 9 428 рублей 78 копеек, задолженность по неустойкам – 524 рубля 70 копеек, задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, доказательств обратного им не представлено, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика всей суммы кредита, процентов, неустойки и задолженности по комиссии подлежащими удовлетворению.

Сумму неустойки в размере 524,70 рублей суд находит соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Довод ответчика о том, что она своевременно погашала ежемесячные платежи по договору, но в связи с возникшими после заключения договора материальными трудностями, которые она не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем у нее отсутствовала возможность производить оплату задолженности по указанному договору суд находит несостоятельными.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. По этой причине возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для освобождения от исполнения кредитного обязательства.

Суд также принимает во внимание, что заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Ломоносова О.С. как заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

Довод ответчика о наличии в отношении нее возбужденного исполнительного производства о взыскании задолженности по иному кредитному договору не лишает ответчика возможности обратиться в суд с заявлением о снижении размера удержаний в порядке исполнения решения суда.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 709 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 83 648 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 66 594 ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 9 428 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – 524 ░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 7 100 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 709 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.