Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-177/2020 (2-1884/2019;) ~ М-1851/2019 от 16.12.2019

Дело № (№)

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 февраля 2020 года                                                                                                        <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Воробьевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в Канашский районный суд Чувашской Республики с иском, уточнив заявленные требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), к Воробьевой В.В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности в размере № рублей № копейки, в том числе: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, и далее проценты начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга исходя из ставки 16,25 % годовых, и расходов по оплате государственной пошлины в размере № рубля № копеек, расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Каменовой Н.Д., ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 408, 809, 810, 811, 819,1110, 1112, 1175, 1171, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала и Каменевой Н.Д. заключено соглашение №, по условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 100000 рублей были перечислены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период, начинается с даты, следующей за датой кредита и заканчивается в дату платежа, определенную в соглашении.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего периода, и заканчиваются в дату платежа, определенную в соглашении каждого календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком.

Платежной датой является 15 число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала и Каменевой Н.Д. заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме № рублей, а заемщик Каменева Н.Д. - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,25% годовых.

Дата окончательного срока возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Россельхозбанк» выполняло обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере № рублей были перечислены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой кредита, и заканчивается в дату платежа, определенную в соглашении.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего периода, и заканчиваются в дату платежа, определенную в соглашении каждого календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком.

Платежной датой является 15 число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ Каменева Н.Д. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> Республики.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Каменевой Н.Д. по двум кредитным договорам составляет № рублей № копейки, в том числе: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - № рубля № копеек, из них: просроченный основной долг - № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом - № рублей № копеек; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копеек, из них: основной долг - № рублей, просроченный основной долг - № рублей, проценты за пользование кредитом - № рублей № копеек.

Согласно официальному сайту Федеральной нотариальной палаты на имя наследодателя Каменевой Н.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №.

Наследником первой очереди по закону, принявшей наследство, является дочь - Воробьева В.В., и ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору кредитор считает правомерным потребовать от Воробьевой В.В. - наследника Каменевой Н.Д. уплаты кредитной задолженности.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился; просил иск удовлетворить и рассмотреть дело без его участия (л.д. 114).

Ответчик Воробьева В.В., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, конверт вернулся в суд в связи истечением срока хранения.

Суд, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Каменевой Н.Д. заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит по продукту «Кредит пенсионный» в сумме № рублей под 16,5% годовых сроком на № месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с датой платежа 15 число каждого месяца.

Кредит предоставляется на неотложные нужды путем перечисления на счет № (л.д№).

В материалах дела имеется банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на лицевой счет Каменевой Н.Д. была переведена денежная сумма во исполнение кредитного договора в размере № рублей (л.д. №

Согласно пункту 4.1 Общих условий устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало оперативного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (л.д.№).

Устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов при предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению. Размер ежемесячного дифференцированного платежа определяется по формуле (пункт 4.2.1 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 Общих условий).

С условиями соглашения, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов заемщик Каменева Н.Д. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.

Согласно пункту 4.3 возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего платежа.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж в произведен ДД.ММ.ГГГГ, а последующие платежи должны были состояться ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № рубля № копеек, в том числе: просроченный основной долг - № рублей № копейки, проценты за пользование кредитом - № рублей № копеек (л.д. №).

В пункте 4.7 Правил также предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Каменевой Н.Д. заключено соглашение № согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 150000 рублей под 16,25% годовых сроком на 60 месяцев, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с датой платежа 15 число каждого месяца.

Кредит предоставляется на неотложные нужды путем перечисления на счет № (л.д.№)

В материалах дела имеется банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на лицевой счет Каменевой Н.Д. была переведена денежная сумма во исполнение кредитного договора в размере № рублей (л.д. №).

Согласно пункту 4.1 Общих условий устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляется в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочного в полном объеме до даты его окончательного возврата (л.д. №).

Устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов при предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Размер ежемесячного дифференцированного платежа определяется по формуле (пункт 4.2.1 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 Общих условий).

Согласно пункту 4.3 возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего платежа.

С условиями соглашения, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов заемщик Каменева Н.Д. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж в произведен ДД.ММ.ГГГГ, а последующие платежи должны были состояться ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № рублей № копеек, в том числе: основной долг - № рублей, просроченный основной долг - № рублей, проценты за пользование кредитом - № рублей № копеек (л.д. №).

В пункте 4.7 Правил также предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Суд признает вышеприведенные расчеты просроченной задолженности по кредитным соглашениям обоснованными и арифметически верными, поскольку расчеты произведены в соответствии с условиями договоров с учетом процентов и сделанных ответчиком платежей. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчетов сумм долга, а также своих возражений по расчетам.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Каменева К.Н.Д. умерла (л.д.№), в связи с чем Банк просит взыскать указанные суммы задолженности с наследников, принявших наследство.

Из сообщения нотариуса Канашского нотариального округа Чувашской Республики ФИО7 (л.д.№) следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № на имущество К.Н.Д., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является Воробьева В.В.. Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, принадлежащие наследодателю и хранящиеся:

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете № (ранее счет № причинявшимися по нему процентами и компенсацией, без завещательного распоряжения;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете № на счет банковской карты;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися по нему процентами, без завещательного распоряжения;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися по нему процентами, без завещательного распоряжения;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися по нему процентами и компенсацией, без завещательного распоряжения;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №), с причитающимися по нему процентами и компенсацией, без завещательного распоряжения;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №), с причитающимися по нему процентами, без завещательного распоряжения;

- компенсации покрытому ДД.ММ.ГГГГ и закрытому ДД.ММ.ГГГГ счету за №, хранящуюся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк;

- во вкладе открытом ДД.ММ.ГГГГ в Чувашском РФ АО «Россельхозбанк» на <данные изъяты> счете за №, с причитающимися по нему процентами, без завещательного распоряжения (л.д№).

Данное обстоятельство свидетельствует в силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ о принятии ответчиком наследуемого имущества после смерти Каменевой Н.Д.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2 статьи 1176 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено и не оспорено стороной ответчика, что в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

С учетом приведенных положений закона, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ приложенному к материалам гражданского дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2934 рубля 45 копеек, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Воробьевой В.В. удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой В.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитным соглашениям в размере № (девяносто №) рублей № копейки, в том числе:

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рубля № копеек; из них: № (№) рублей № копеек - просроченный основной долг, № (№) рублей № копеек - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей № копеек, из них: № (№) рублей - основной долг, № (№) рублей - просроченный основной долг, №) рублей № копеек - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга исходя из ставки 16,25% годовых.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Каменевой Надеждой ФИО16

Взыскать с Воробьевой В.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2934 (две тысячи девятьсот тридцать четыре) рубля 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий      Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ