Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-489/2022 (2-5549/2021;) ~ М-4832/2021 от 21.09.2021

Дело № 2-489/2022

54RS0007-01-2021-005853-08

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2022 года                                                          г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи	Барейша И.В.
при помощнике судьипри секретаре	Горькой Н.Е.Савицкой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Габышеву Кириллу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Габышеву Кириллу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от /дата/ № Габышеву К.А. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 4 455 000 рублей, на срок 242 календарных месяца,    под 9,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г <адрес>, стоимостью 4 950 000 рублей, в собственность заемщика.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности (п.1.1 Индивидуальных условий).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

/дата/ Банком предоставлены денежные средства в сумме 4 455 000 рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером.

В силу п. 4.5 Индивидуальных условий, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 41 526,44 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

-    залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена /дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку.

Квартира приобретена в собственность ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

В настоящее время владельцем закладной является истец.

Ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, начиная с мая 2021 года не внесено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 01.09.2021г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06% от суммы просрочки задолженности за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика по состоянию на /дата/ (включительно) составляет 4 607 131,24 рублей, из которых:

-    4 381 966,46 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту;

-    197 295,38 руб. - задолженность по плановым процентам;

-    12 508,61 руб. - задолженность по пени;

-    15 360,79 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 24.03.2020г. №, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Габышевым Кириллом Алексеевичем, взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 24.03.2020г. № по состоянию на /дата/ (включительно) в размере 4 607 131,24 рублей, из которых:     4 381 966,46 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 197 295,38 руб. - задолженность по плановым процентам; 12 508,61 руб. - задолженность по пени; 15 360,79 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 4 576 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть иск рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Габышев К.А. в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом по месту жительства, от получения извещения уклонился, почтовые конверты возвращены в адрес суда с отметкой о причине невручения – «истек срок хранения».

Ответчик обязан обеспечить получение им корреспонденции по месту регистрации по месту жительства.

Если участник дела уклонился от получения извещения, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещен о дате судебного разбирательства надлежащим образом, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями части 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от /дата/ № Габышеву К.А. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 4 455 000 рублей,    на срок 242 календарных месяца, под 9,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г <адрес>, стоимостью 4 950 000 рублей, в собственность заемщика (л.д. 12-14).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.

Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 41 526,44 рублей, в платежный период не ранее 15 числа и не позднее 19 часов 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

    залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору.

Таким образом, с учетом положений ст.807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по нему в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику.

Согласно материалам дела, ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на /дата/.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с кредитным договором, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее /дата/ (л.д.51).

Указанное требование банка заемщиком выполнено не было.

Задолженность ответчика составляет по состоянию на 01.09.2021г. (включительно) 4 607 131,24 рублей, из которых:

-    4 381 966,46 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту;

-    197 295,38 руб. - задолженность по плановым процентам;

-    12 508,61 руб. - задолженность по пени;

-    15 360,79 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора, так как в соответствии со ст.450 ГПК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по договору нашло свое подтверждение в судебном заседании, досудебный порядок разрешения спора истцом был соблюден, имеются основания для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 4 607 131,24 рублей.

Судом установлено, что согласно п. 5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору.

В силу ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, исполнение денежного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Часть 2 ст.78 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно заключению ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» №В-199/2021 от /дата/, рыночная стоимость помещения по адресу: <адрес>, составляет 5720 000 рублей (л.д.31- 40).

При определении стоимости предмета залога суд полагает необходимым руководствоваться заключением судебного эксперта ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», поскольку ответчиком заключение, представленное истцом не оспорено, своего отчета об оценке недвижимого имущества ответчиком не представлено.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Учитывая данные положения, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 4 576 000 рублей.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, нарушил договор, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч.ч.2, 3 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», в данном случае отсутствуют.

Кроме того, с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 43 236 рублей (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 232-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 607 131,24 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43 236 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 576 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:     / ░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-489/2022 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2528/19, ░░░░░░░