Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2474/2023 ~ М-1270/2023 от 14.03.2023

38RS0№-28

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21 августа 2023 года                                        Адрес

Октябрьский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Козловой Е.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истцом указано, что Дата между истцом ФИО2 (далее - заемщик, заказчик) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - банк) был заключен кредитный договор № на сумму 813 000 рублей на срок 84 месяца под 3,9% годовых.

При заключении кредитного договора, сотрудник банка предоставил истцу договор страхования №-С01 от Дата, по которому ей была уплачена единовременная страховая премия в полном объеме. При заключении кредитного договора сотрудник банка пояснил истцу, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования клиентов финансовых организаций.

Однако истец отказалась от договора страхования (полис №-С01 от Дата), заключенного между истцом и ООО СК «Ингосстрах-жизнь».

Во исполнение обязательств по договору в целях предотвращения повышения процентной ставки истец заключила договор страхования от Дата полис №LIL184675406 с СПАО «Ингосстрах», о чем истец уведомила банк.

Вместе с тем банком была повышена процентная ставка по кредиту, с чем истец не согласна.

Дата истец направила заявление в банк о сохранении процентной ставки. Ответчик удовлетворил требования и сохранил процентную ставку в размере 3, 9%.

Однако, для разрешения ситуации по сохранении процентной ставки ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО2 понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика, по сохранению процентной ставки, причинило истцу моральный вред, поскольку истец несет дополнительные расходы, постоянно нервничает, появились головные боли из-за стрессовой ситуации, стало регулярно повышаться артериальное давление, нарушился сон. До настоящего времени находится в состоянии напряжения, а неоднократное обращение к ответчику с целью вернуть уплаченную истцом денежную сумму, вызывает отрицательные эмоции и беспокойство.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Просит суд обязать ответчика произвести перерасчет по кредитному договору согласно процентной ставке, действующей на момент заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию причиненного морального вреда в размере 150 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

В судебное заседание представитель третьего лица СПАО «Ингосстрах» не явился, извещен надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии с частями первой и второй статьи 29 Федерального закона от Дата № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Из содержания частей 3, 7, 9 и 10 статьи 5, частей 1, 6 статьи 7 Федерального закона от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закона о потребительском кредите) (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) следует, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

При этом ни законом, ни рассматриваем кредитным соглашением запрет заемщику на смену страховой компании в период действия кредитного договора не установлен.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, подписав договор истец согласился с его условиями, в том числе с определенными Банком критериями страховщика.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ФИО2(заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (банк) был заключен договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор), на основании которого банк предоставил вам кредит в размере 813 000 рублей на срок 84 месяца (пункты 1, 2,3) (л.д. 37-40).

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора определена процентная ставка по кредиту - 9,9 % годовых, а также условия ее понижения.

В соответствии с пунктом 4.2 индивидуальных условий, если не позднее 3 (трех) календарных дней с даты заключения кредитного договора (включая указанную дату) заемщик обеспечит личное страхование на указанных условиях (кредитор - выгодоприобретатель, заемщик - застрахованное лицо, страховые риски - риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования банка, страховая выплата направляется на погашение задолженности по Кредитному договору), процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 3,9 % годовых. Если договор личного страхования на условиях, указанных в п. 4.2 Индивидуальных условий, не будет заключен по обстоятельствам, не зависящим от кредитора/будет признан незаключенным, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 9,9 % годовых.

Подписав Индивидуальные условия, истец подтвердила, что ознакомлена с актуальными на дату подписания Индивидуальных условий кредитного договора условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» Кредитора (пункт 21).

Как следует из материалов дела, указано ответчиком в отзыве на исковое заявление, а также не оспорено истцом, Дата ФИО2 заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-С01 (далее - договор об оказании услуг) путем подписания заявления на заключение договора об оказании услуг и присоединения данным заявлением, в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее - правила оказания услуг). Указанное заявление служит офертой клиента и ее акцептом, в силу п. 1.2 и п. 1.3.1 заявления, на списание банком с текущего счета клиента комиссионного вознаграждения по договору об оказании услуг. Заявление и Правила оказания услуг являются составными частями Договора об оказании услуг (п. 1.1 Заявления).

В соответствии с п. 1.2 заявления на заключение договора об оказании услуг истец просила банк заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с условиями договора и Правилами кредитного страхования жизни от Дата, страховыми рисками по которому являются:

-установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования (л.д. 49-53).

Указанный договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-С01 был расторгнут Дата.

Дата ФИО2 обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором уведомила о заключении договора страхования с другой страховой компанией СПАО «Ингосстрах» полис № LIL 184675406 от Дата, в связи с чем, просила не повышать процентную ставку по действующему кредитному договору (л.д.16-17).

В ответ на заявление истца ПАО «Промсвязьбанк» сообщил, поскольку договор в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-С01 был расторгнут Дата, во исполнение п. 4.2.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка будет установлена банком в размере 9,9 % годовых и будет действовать до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.14-15).

С Дата кредитором, в соответствии с п.4.2.1 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору была обоснованно увеличена с 3,9% до 9,9%, в связи с неисполнением обязательств заемщика по кредитному договору о заключении договора страхования н условиях, предусмотренных Программой добровольного страхования заемщиков ПАО «Промсвязьбанк» с Дата

Согласно пояснениям истца, изложенным в иске, истцу стало известно о повышении процентной ставки и увеличении суммы ежемесячного платежа, с чем истец не согласна, поскольку ею были выполнены все условия, предусмотренные индивидуальными условиями кредитного договора, то есть заключен договор страхования с другой страховой компанией СПАО «Ингосстрах» от Дата полис № LIL 184675406, а потому банк необоснованно повысил процентную ставку по кредиту.

Из письменного возражения ПАО «Промсвязьбанк» на исковое заявление следует, что ответчик не соглашается с исковыми требованиями, поскольку новый договор личного страхования заключен истцом в нарушение условий п. 4.2.1 Индивидуальных условий кредитного договора, а именно заключен позднее 3-х календарных дней с даты заключения кредитного договора, а также полис страхования имеет иные условия относительно срока страхования, перечня рисков. Порядка определения страховой выплаты, что по условиям кредитного договора не является достаточным основанием для предоставления дисконта по процентной ставке. в связи с чем, заемщиком не обеспечено непрерывное личное страхование.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком догони, страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Как следует из материалов дела, истец был надлежащим образом ознакомлена банком о предоставлении возможности снизить процентную ставку, при наличии действующего договора страхования жизни и соответственно увеличить при несоблюдении индивидуальных условий кредитования об осуществлении непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце 2 части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем 2 части 2.1 статьи 7 названного Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора.

Анализируя условия заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора (пункт 4 Индивидуальных условий, а также заключительную часть договора, где заемщиком выражено согласие со всеми условиями договора) суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом проинформировал заемщика об условиях предоставления дисконта к процентной ставке по кредитному договору, кроме того, истец был уведомлен о том, что заключение данного договора является основанием для получения заемщиком дисконта по процентной ставке.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата) следует, что заключение заемщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту.

В силу пункта 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с условиями Программы страхования «Защита Заемщика» ПАО «Промсвязьбанк», в соответствии с Правилами кредитного страхования жизни от Дата ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», размещенными в открытом доступе на официальном сайте Банка https://www.psbank.ru/. ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществляет страхование на случай наступления следующих событий:

а)    инвалидность застрахованного лица (I и II группы), установленная в результате болезни или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, или в течение 180 дней после его окончания;

б)    смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни (или несчастного случая), произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

В соответствии с Полисом СПАО «Ингосстрах», «Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней СПАО «Ингосстах»» (далее - Правила), размещенными в открытом доступе на сайте https://www.ingos.ru/. СПАО «Ингосстрах» устанавливается следующий перечень страховых рисков:

-смерть застрахованного - событие, указанное в подп. «б» п.4.3 Правил;

-инвалидность 1,2 группы - событие, указанное в подп. «ж» п.4.3 Правил.

При этом, согласно подп. «ж» п.4.3 Правил страховым риском является наступление события как постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, установленная в результате несчастного случая (в том числе в результате события, указанного в подп. «з» п. 4.3 Правил (дорожно-транспортного происшествия) или болезни (заболевания), впервые диагностированной у застрахованного после вступления договора в силу и в течение срока страхования и не относящейся к сердечно-сосудистым, онкологическим заболеваниям. болезням. вызванным расстройством психики и (или) нервной системы.

Согласно подп. «б» п. 4.3 Правил страховым риском является наступление смерти застрахованного, наступившей в результате несчастного случая или болезни (заболевания), впервые диагностированной у Застрахованного после вступления Договора в силу и в течение срока страхования и не относящихся к сердечно-сосудистым, онкологическим заболеваниям, болезням, вызванным расстройством психики и/или нервной системы, врожденными аномалиями, СПИДом, ВИЧ, наркотической зависимостью.

Полисом по страхованию от несчастных случаев и болезней № LIL 184675406 от Дата СПАО «Ингосстрах» страховые риски:

1)    ограничены наступлением страхового случая - установлением инвалидности застрахованному, за исключением событий, наступивших вследствие сердечно-сосудистых заболеваний;

2)    ограничены наступлением страхового случая - смерти или болезни застрахованного, за исключением наступивших в результате сердечно-сосудистого, онкологического заболевания и болезни, вызванной расстройством психики и/или нервной системы.

При таких обстоятельствах, Полисом страхования СПАО «Ингосстрах» установлен ограниченный перечень страховых рисков, чем перечень, установленный условиями Программы страхования «Защита Заемщика» ПАО «Промсвязьбанк».

СПАО «Ингосстрах» в Правилах страхования определяют отличный порядок страховой выплаты при наступлении страхового случая, по сравнению с установленным ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

В соответствии с Договором страхования, заключенным с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в форме заявления от Дата на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита Заемщика» от Дата (л.д. 34-35), в порядке ст.428 ГК РФ, при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. 1.1.1 и 1.1.2 (смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни; инвалидность застрахованного I или II группы, установленная в результате несчастного случая или болезни) страховая выплата составляет 100 процентов страховой суммы.

В соответствии с Правилами ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» кредитного страхования жизни от Дата при страховом случае, связанном с наступлением событий, указанных в п.4.2а и 4.26 (смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни; инвалидность застрахованного I или II группы, установленная в результате несчастного случая или болезни) страховая выплата осуществляется Страховщиком в следующем порядке:

-страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по риску «Смерть», установленной для Застрахованного (п.7.1 Правил ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»);

-страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по риску «Инвалидность», установленной для Застрахованного (п.7.2 Правил).

В соответствии с Полисом СПАО «Ингосстрах» № LIL 184675406 от Дата страховая выплата рассчитывается в процентном соотношении к страховой сумме:

- при I группе инвалидности - 100% от страховой суммы;

- при II группе инвалидности - от 75% до 100% от страховой суммы, в зависимости от категории А, Б, В, установленной в договоре страхования.

Если в договоре «вариант расчета суммы страховой выплаты не указан», то установленным считается вариант расчета суммы страховой выплаты «А», то есть в размере 75% от страховой суммы (п.7.1 - 7.2 Правил).

В Правилах ООО «СК «Ингострах-Жизнь» кредитного страхования жизни от Дата указанные ограничения по страховым рискам отсутствуют.

Из вышеприведенного анализа Программ страхования, что условия страхования по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», отличны от условий СПАО «Ингосстрах», и объем страховых рисков и страховых выплат по условиям СПАО «Ингосстрах» уже и меньше, чем в условиях ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

При таких обстоятельствах, заключение заемщиком договора страхования с альтернативной страховой компанией не может расцениваться как совершение истцом действий по заключению договора личного страхования на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.4.2), поскольку требование о заключении договора страхования в соответствии с условиями Программы добровольного страхования кредитора не выполнено, а потому после расторжения истцом договор страхования, заключенного с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», банком обоснованно увеличена процентная ставка по кредитному договору с 3,9% годовых до 9,9% годовых с Дата, а потому оснований для удовлетворения исковых требований об обязании ответчика произвести перерасчет по кредитному договору согласно процентной ставке, действующей на момент заключения кредитного договора, у суда не имеется.

Исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению также не подлежат, как производные от основного требования.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» об обязании ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет по кредитному договору согласно процентной ставке, действующей на момент заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 150 000 рублей, штрафа, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                           Е.В. Козлова

Мотивированный текст решения составлен Дата.