Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1710/2020 ~ М-1449/2020 от 01.07.2020

Дело № 2-1710/2020

ЗА О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2020 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре Деляевой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Нюдляевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. На основании п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014г. № 99-ФЗ полное фирменное наименование Банка «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество), а также сокращенное фирменное наименование – ОАО ««МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» были приведены в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ и изменены, соответственно на «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Указанные изменения в Устав банка зарегистрированы в УФНС России по г. Москве 22.04.2016г. 01 мая 2013 г. между Банком и Нюдляевой С.В. (далее – заемщик) заключен кредитный договор № 32663/13 (далее – Договор) на сумму 775 623 руб. 27 коп. на срок до 23 апреля 2020 г. включительно, под 21 % годовых. Банк выполнил условия договора и перечислил 01.05.2013г. заемщику денежные средства в указанном размере. Согласно п. 3.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Заемщик обязался не позднее чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (п.3.3.1). В соответствии с п. 3.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 17 618 руб. 53 коп. По состоянию на 30 мая 2020г. задолженность ответчика составляет 2 449 694 руб. 75 коп., в том числе: просроченная ссуда – 675133 руб. 03 коп., просроченные проценты по срочной ссуде – 452 891 руб. 50 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 312 972 руб. 38 коп., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 1 008 697 руб. 84 коп.

Просят взыскать с Нюдляевой С.В. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № 32663/13 от 01 мая 2013 г. в размере 2 449 694 руб. 75 коп. расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 448 руб. 47 коп.

Представитель истца Яко Д.Б. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Нюдляева С.В., надлежаще извещенная о дне судебного слушания, в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 21 апреля 2013 г. Нюдляева С.В. заполнила в банке заявление-анкету на получение кредита на сумму 775 623 руб. 27 коп.

01 мая 2013 г. между банком и Нюдляевой С.В. был заключен кредитный договор № 32663/13 на сумму 775623 руб. 27 коп., под 21 % годовых на срок до 23 апреля 2020 года включительно, сумма ежемесячного аннуитетного платежа - 17618 руб. 53 коп., последний платеж – 13.04.2020 г. – 17 617 руб. 33 коп. (график платежей).

01 мая 2013 г. на расчетный счет ответчика по кредитному договору № 32663/13 перечислены денежные средства в размере 775623 руб. 27 коп.

Ввиду же невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 30 мая 2020г. составляет 2 449 694 руб. 75 коп., в том числе: просроченная ссуда – 675133 руб. 03 коп., просроченные проценты по срочной ссуде – 452 891 руб. 50 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 312 972 руб. 38 коп., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 1 008 697 руб. 84 коп.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.2 кредитного договора установлено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм ежемесячного платежа более чем на 5 рабочих дней, срока возврата кредита, нарушения любого из условий настоящего договора.

В случае досрочного расторжения настоящего договора или досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям предусмотренным п. 6.2 настоящего договора, а также законодательством РФ, банк направляет заемщику соответствующее уведомление (п.6.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату её погашения включительно. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на счету заемщика в сроки установленные п.3.3.1 настоящего договора Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или было несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств (п.5.2 кредитного договора).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному банком расчету на 30 мая 2020 г. штрафная неустойка по просроченной ссуде составила 1 008 697 руб. 84 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размеру основного неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за нарушение срока погашения задолженности с Нюдляевой С.В.: штрафная неустойка по просроченной ссуде с 1 008 697 руб. 84 коп. до 300 000 руб.

Данную неустойку суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиками принятых на себя обязательств, оснований для её дальнейшего снижения не усматривает. Право истца на получение неустойки предусмотрено условиями кредитного договора (ст. 421 ГК РФ). С учетом размера основного долга и процентов за пользование кредитом, периода просрочки, ответчиком не представлено доказательств несоразмерности последствиям нарушения обязательств неустойки в указанной выше сумме. Дальнейшее снижение неустойки приведет к нарушению имущественных прав истца, и фактическому освобождению ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, условия и размер которой предусмотрены сторонами при заключении кредитного договора.

Поскольку ответчик Нюдляева С.В. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств, подтверждающих выполнение своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с неё в пользу истца задолженность по кредитному договору № 32663/13 от 01 мая 2013 г. по состоянию на 20 мая 2020 г. в сумме 1 740 996 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссуда – 675133 руб. 03 коп., просроченные проценты по срочной ссуде – 452 891 руб. 50 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 312 972 руб. 38 коп., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 300 000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № 10361 от 16.06.2020 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 20448 руб. 47 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Нюдляевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Нюдляевой Светланы Владимировны в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 32663/13 от 01 мая 2013 года по состоянию на 30 мая 2020 г. в сумме 1 740 996 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссуда – 675133 руб. 03 коп., просроченные проценты по срочной ссуде – 452 891 руб. 50 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 312 972 руб. 38 коп., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 300 000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20448 руб. 47 коп. Всего в сумме 1 761 445 (один миллион семьсот шестьдесят одна тысяча четыреста сорок пять) руб. 38 коп.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:               Е.В. Савельева