Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1407/2023 от 04.08.2023

К делу № 2-1407/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 27 сентября 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову Г.Ю, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Петрову Г.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ПАО Сбербанк (далее - банк, истец) на основании кредитного договора № (далее - кредитный договор) от 05.08.2017 выдало кредит Петрову Г.Ю. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 148 000,00 рублей на срок 42 месяца под <данные изъяты> % годовых.

24.09.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 25.11.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.11.2020 по 11.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 16 164,98 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 11 454,47 рубля, просроченные проценты - 2 808,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 856,60 рублей, неустойка за просроченные проценты - 45,65 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2017, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Петрова Г.Ю. задолженность по кредитному договору № от 05.08.2017 за период с 17.11.2020 по 11.05.2022 (включительно) в размере 16 164 рубля 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 11 454,47 рубля, просроченные проценты - 2 808,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 856,60 рублей, неустойка за просроченные проценты - 45,65 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 646,60 рублей, всего взыскать 16 811 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на иск, в котором указал, что не согласен с суммой задолженности по кредитному договору № от 05.08.2017, 05.08.2017 было зачислено 148 000 рублей, 07.08.2017 списана сумма страхования 18 292,80 рублей, фактически получил 129 000 рублей, расчет процентов производится с суммы 148 000 рублей, в «теле» кредита оставлена сумма страхования в размере 18 292,80 рублей без его согласия, против расторжения кредитного договора не возражал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05 августа 2017 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком Петровым Г.Ю. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Петрову Г.Ю. предоставлен кредит в сумме 148 000 рублей 00 копеек под 15,9 % годовых на срок 42 месяца с даты предоставления кредита.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с содержанием которых ответчик ознакомлен и согласился при подписании Индивидуальных условий.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 05.08.2017 денежные средства в размере 148 000 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора на указанный счет, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора и п. 4.3.8 Общих условий кредитования погашение кредита заемщиком осуществляется путем перечисления со счета денежных средств, наличие которых заемщик обязался обеспечить на счете.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов аннуитетными платежами в размере 4 186 рублей 79 копеек 05 числа месяца.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, а также в соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Согласно подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей, последний платеж - 05.07.2021, в связи с чем по состоянию на 11.05.2022 (включительно) образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

По общему правилу, предусмотренному пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия договора займа, а именно: допущена просрочка внесения платежей общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. ст. 450, 811 ГК РФ требовать расторжения кредитного договора, уплаты задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, за период с 17.11.2020 по 11.05.2022 (включительно) просроченная задолженность составляет в сумме 16 164,98 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 11 454,47 рубля, просроченные проценты - 2 808,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 856,60 рублей, неустойка за просроченные проценты - 45,65 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Довод ответчика о незаконности оставления в «теле» кредита суммы страхования в размере 18 292,80 рублей без его согласия суд считает не состоятельным, поскольку опровергается материалами дела.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из требования от 05.04.2022 следует, что истец обращался к ответчику с требованием об уплате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой не позднее 05.05.2022 и предложением расторгнуть кредитный договор. Однако требование ответчиком не исполнено.

Как видно из материалов дела, истец обращался с заявлением в порядке приказного производства о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от 05.08.2017, и мировым судьей судебного участка №152 Каневского района Краснодарского края 24.09.2021 выдан судебный приказ о взыскании с Петрова Г.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по указанному кредитному договору за период с 17.11.2020 по 17.08.2021 в сумме 14 832,72 рубля, который был отменен определением мирового судьи от 25.11.2021 в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 05.08.2017 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора №, заключенного 05.08.2017 между ПАО Сбербанк и Петровым Г.Ю., и взыскании с Петрова Г.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 05.08.2017 за период с 17.11.2020 по 11.05.2022 (включительно).

Вместе с тем, согласно ответу Каневского районного отделения ГУ ФССП по Краснодарскому краю на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от 30.05.2023, возбужденное на основании исполнительного листа ФС № от 12.04.2023, выданного Каневским районным судом на основании заочного решения Каневского районного суда от 13.12.202 по делу № (новый №) (отмененного впоследствии по заявлению ответчика определением суда от 08.08.2023) в отношении должника Петрова Г.Ю. в пользу взыскателя ПАО Сбербанк о взыскании 16 811,58 рублей, в том числе сумма долга - 16 164,98 рублей, государственная пошлина - 646,60 рублей, в ходе исполнения требований исполнительного документа взысканы денежные средства в размере 4 586,14 рублей,

Таким образом, остаток задолженности ответчика по кредитному договору № от 05.08.2017 составляет в размере 11 578 рублей 84 копеек (16164,98-4586,14).

При изложенных обстоятельствах следует взыскать оставшуюся задолженность по кредитному договору № от 05.08.2017 в размере 11 578 рублей 84 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 646,60 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 01.09.2021 на сумму 296,65 рублей и № от 02.06.2022 на сумму 349,95 рублей.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 463 рубля 03 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 05.08.2017 ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░,, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.08.2017 ░░ ░░░░░░ ░ 17.11.2020 ░░ 11.05.2022 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 11 578 ░░░░░░ 84 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░,, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 463 ░░░░░ 03 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 02.10.2023.

░░░░░