Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3789/2019 ~ М-2991/2019 от 29.07.2019

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года                                                              г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о внесении изменений в график платежей, установлении суммы «гашение отложенных процентов» согласно дополнительному соглашению от ... ..., взыскании компенсации морального вреда, перерасчете кредитной задолженности, снижении процентной ставки, взыскании судебных расходов,

установил:

К. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», которым просит обязать ответчика внести изменения в график платежей и установить сумму «гашение отложенных процентов» согласно дополнительному соглашению от ... ... в размере 148 904 рубля 63 копейки, обязать ответчика осуществить перерасчет кредитной задолженности в связи с изменением суммы процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, обязать ответчика снизить процентную ставку по кредиту до уровня 8%-9% и увеличить срок его погашения, исполнив тем самым поручение Президента РФ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и расходы на оплату юридических услуг в размере 13 200 рублей.

Истица в обоснование иска указала, что ... между К.., К. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор .... ... между сторонами было заключено дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от ..., согласно которому процентная ставка установлена в размере 14% годовых, был выдан новый график платежей. ... дополнительным соглашением 2 к кредитному договору ... от ... установлено следующее: «Пункты 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита читать в следующей редакции: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей – 156 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей». В настоящее время и ее семья испытывают финансовое затруднение, так как ее супруг в 2017 году получил группу инвалидности. Ее доход не превышает 10 000 рублей в месяц. С учетом изложенного на платежи по ипотеке не остается средств. Их семья попала в тяжелую жизненную ситуацию.

В судебном заседании истица К. на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив также, что она хочет, чтобы платежи были установлены согласно графику платежей, определенные дополнительным соглашением от ....

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, об уважительности причины не явки не уведомил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истицы, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и К.., К. (созаемщики) заключен кредитный договор ..., согласно которому Кредитор предоставил Созаемщикам кредит в сумме 1 383 030 рублей на срок 156 месяцев под 13,00 процентов годовых на приобретение строящегося жилья в жилом ..., находящегося по адресу: ..., 2-ая очередь строительства, 2-0й пусковой комплекс, строительный номер .... Созаемщики приняли на себя обязательство на условиях солидарной ответственности возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

... между ОАО "Сбербанк России" и К.., К. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору ... от ..., согласно которому начало действия договора определен – ..., количество платежей – 156 в соответствии с графиком платежей. Созаемщикам выдан график платежей ... (л.д. 18-22).

... между ПАО «Сбербанк России» и К.., К. подписано дополнительное соглашение к кредитному договору ... от ..., согласно которому определено, что ««Пункты 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита читать в следующей редакции: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей – 156 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей». Созаемщиков выдан график платежей, установивший начала периода платежей – ... (л.д. 31-32).

... между ПАО «Сбербанк России» и К. К. подписано дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от ..., согласно которому стороны пришли к соглашению: сумма задолженности по кредитному договору которую обязуется погасить кредитору созаемщики определена сторонами по состоянию на ... и составляет: 1 335 786 рублей 87 копеек, в том числе: остаток основного долга – 1 186 882 рубля 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 148 904 рубля 63 копейки (п.1.1). Созаемщики признают суммы задолженности, указанные в п. 1.1 (л.д. 36-38). Стороны подписали график платежей от ... (л.д.39-41).

... К. направила в ПАО «Сбербанк России» претензию с требованием: 1. внести изменения в график платежей, привести его в соответствие с договорными отношениями и действующим законодательством и установить сумму «гашение отложенных процентов» согласно дополнительному соглашению от ... ...;

2. осуществить перерасчет кредитной задолженности в связи с изменением суммы процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации и устранить нарушения в части начисления процентов на сумму отложенных процентов.

3. снизить процентную ставку по кредиту до уровня 8%-9% и увеличить срок его погашения, исполнив тем самым поручение Президента РФ, в связи с тем, что их семья попала в трудную жизненную ситуацию после инвалидности мужа и резкому снижению ее заработной платы (л.д.42-49).

... ПАО «Сбербанк Росси» направило ответ на указанную претензию К., указав, что погашение задолженности по кредитному договору ... от ... осуществляется согласно графику плановых платежей, подписанному при проведении реструктуризации. Нарушений в расчете уплаченных основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выявлено. У банка нет оснований для осуществления перерасчета размера задолженности. Банком принято решение о невозможности изменений условий кредитного договора ... от ... в части снижения процентной ставки (л.д.50-51).

Суд, оценив в совокупности, установленные по делу доказательства приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку тяжелое материальное положение соемщиков не является существенным изменением обстоятельств, влекущим изменение условий кредитного договора, а относится к риску, который созаемщики несут при заключении кредитного договора. Иное противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора и стабильности гражданских правоотношений.

Пунктом 4 статьи 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ К. не доказала наличие совокупности условий, предусмотренных п. п. 2 и 4 ст. 451 ГК РФ для изменения рассматриваемого договора, а кредитным договором не предусмотрена возможность изменения условий договора при изменении материального положения заемщиков.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что условия кредитного договора соглашением сторон неоднократно изменялись. Созаемщики собственноручно подписывали все указанные выше дополнительные соглашения, тем самым согласились с их условиями. Истица не была лишена возможности отказаться от подписания дополнительных соглашений, заключенных после подписания дополнительного соглашения от ... ....

Дополнительные соглашения, подписанные истицей ... и ... в установленном законодательством порядке недействительными не признаны.

Поскольку судом не установлены основания для внесения изменений в график платежей, отсутствуют основания и для перерасчета кредитной задолженности в связи с изменением суммы процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации.

Согласно ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от ... N 353-ФЗ (ред. от ...) "О потребительском кредите (займе)" заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от ... N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Суд считает, что отсутствуют также основания, предусмотренные ст. 6.1-1 ФЗ"О потребительском кредите (займе)" для изменения условий кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой и снижения процентной ставки по договору, поскольку условия кредитного договора неоднократно изменялись. Кроме того, истицей не представлены документы, подтверждающие то, что предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания истицы жилым помещением. Как видно из материалов дела, заемщики зарегистрированы и проживают по адресу: РТ, ..., а предмет ипотеки находится в ....

Суд также считает необходимым отметить, что кредитный договор между сторонами был заключен в установленном законодательством порядке, существенные условия договора содержатся в условиях кредитного договора, процентная ставка по кредиту определена условиями договора. Кредитный договор подписан К..

Учитывая то, что в судебном заседании не установлено нарушение каких-либо прав К. ПАО «Сбербанк России», заявленные исковые требования в части компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Так как истице отказано в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 13 200 рублей также не подлежат удовлетворению

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ... ..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░