Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-949/2023 (2-6043/2022;) ~ М-4210/2022 от 24.10.2022

Дело № 2-949/2023

УИД: 18RS0003-01-2022-006581-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023года городИжевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Хариной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ефремовой Л.П., о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к Ефремовой Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору.

Исковые требования мотивировал следующим:

На основании заявления от Ефремова Н.В. на получения кредитной карты истец ПАО «Сбербанк России» открыло счет <номер> и представило кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ефремов Н.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование том по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9% годовых. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

Впоследствии, истцу стало известно, что <дата> года Заемщик, Ефремов Н.В., умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредитор в соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - Ефремова Л.П..

Ссылаясь на статьи 418, 809-811, 819, 1110, 1152, 1153, 1175 ГК РФ истец просит взыскать с Ефремовой Л.П. задолженность по банковской кредитной карте счет № <номер> за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) в размере 199302 рубля 71 коп., из них основной долг – 184927, 42 руб., проценты – 9290,92 руб., оплаченная госпошлина – 5084,37 руб.

Также, ПАО «Сбербанк России» обратился с иском в размере 206099 рублей 83 коп. в Октябрьский районный суд г. Ижевска к Ефремовой Л.П., о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору <номер>

Исковые требования мотивировал следующим:

На основании заключенного <дата> кредитного договора <номер> (далее по тексту - Кредитный договор) выдало Ефремову Н.В кредит в сумме 301625 рублей на срок 48 мес. под 15.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Впоследствии, истцу стало известно, что <дата> года Заемщик, Ефремов Н.В., умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредитор в соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - Ефремова Л.П..

Истец указал, что неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ссылаясь на статьи 418, 809-811, 819, 1110, 1152, 1153, 1175 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор <номер>, взыскать с Ефремовой Л.П. задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. за период с 14.02.2022г. по 14.02.2022г. (включительно) в размере 206 099 рубля 83 коп., из них основной долг – 180 430,60 руб., проценты – 20460,32 руб., оплаченная госпошлина – 5208,91 руб.

Определением суда гражданские дела 2-949/2023 и 2-950/2023, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения, объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца и уточнение исковых требований, которые в окончательном виде по кредитному договору <данные изъяты>. составляют 20870 рублей 67 коп., в остальной части требования оставили без изменения, просили расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> года, взыскать задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. в сумме 20870 рублей 67 коп, из них: основной долг – 19438,54 руб., проценты за пользование кредитом – 1432,13 руб., задолженность по банковской кредитной карте счет <номер> за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) в размере 199302 рубля 71 коп., из них основной долг – 184927, 42 руб., проценты – 9290,92 руб.

Ответчик Ефремова Л.П. в судебном заседании заявила о признании исковых требований в пределах стоимости наследственного имущества. Пояснила, что проживала совместно с мужем на дату его смерти, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, фактически пользуется оставшимся от него имуществом, а именно старые холодильник и диван.

Третье лицо Ефремов Д.Н. суду пояснил, что после смерти отца наследство не принимал, т.к. такового не имелось, к нотариусу не обращался.

В судебное заседание третьи лица ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», Ефремов В.Н. не явились, будучи уведомленными о времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, третьих лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По заявлению Ефремова Н.В. от 24.08.2018 на получения кредитной карты ПАО «Сбербанк России» открыло счет № <номер> и представило кредитную карту (л.д.9 т.1).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ефремов Н.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование том по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9% годовых. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты выполнило, что не оспаривается сторонами.

Платежи по кредитной карте производились Ефремовым Н.В. с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате образовалась просроченная задолженность согласно расчету за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) в сумме 194 218,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 9 290,92 руб.; просроченный основной долг - 184 927,42 руб.

Далее, на основании заключенного <дата> кредитного договора <номер> ПАО «Сбербанк России» выдало кредит Ефремову Н.В. в сумме 301625 рублей на срок 48 мес. под 15.9% годовых, на условиях указанных в кредитном договоре.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору <номер> выполнило, что также не оспаривается сторонами.

По состоянию на 30.09.2022 задолженность по кредитному договору <номер> составила 200 890,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 20 460,32 руб.; просроченный основной долг - 180 430,60 руб.

При этом заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Заемщик Ефремов Н.В. умер <дата> года, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> (л.д.34 т.1). Наследником умершего Заемщика, принявшим наследство путем вступление во владение наследственным имуществом, является его супруга - Ефремова Л.П..

В претензионном порядке ПАО «Сбербанк России» неоднократно обращался к предполагаемому наследнику умершего заемщика - его супруге Ефремовой Л.П., о добровольном возврате суммы задолженности по вышеуказанной кредитной карте и кредитному договору, однако требования выполнены не были.

Согласно полученным ответам ПАО «Сбербанк России» от 08.02.2023 г. и от 27.03.2023г. на судебный запрос установлено, что договор страхования жизни и здоровья заемщика Ефремов Н.В. по кредитной карте со счетом <номер> не заключался, страховых выплат не производилось.

Также, согласно полученному ответу ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» от 15.02.2023г., выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк России» (в рамках заключенного кредитного договора <номер>) была осуществлена страховая выплата 04.10.2022г. в размере – 181452 рубля 38 коп., а так же в пользу выгодоприобретателей-наследников подлежит еще выплата в размере – 120172 руб. 62 коп., для получения которой необходимо с документами обратиться ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно договору дарения от <дата>. при жизни Ефремов Н.В. безвозмездно передал принадлежащую ему <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу <адрес>, своему сыну Ефремову Д.Н..

Данное подтверждается выпиской из ЕГРН филиала Роскадастра по Удмуртской Республике на жилое помещение по адресу <адрес> правообладателями являются Ефремова Л.П. с долей в собственности <данные изъяты> и Ефремов Д.Н. <дата> долей в собственности <данные изъяты>, а также копией Справки ГУП УР «Удмуртский республиканский центр технической инвентаризации и учета недвижимого имущества» от 05.09.2005г. (л.д.65, 74-75, 104-119 т.1).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Наследственное дело после смерти Ефремова Н.В. наследниками не открывалось (л.д.67-68 т.1).

Таким образом, общая стоимость принятого ответчиком Ефремовой Л.П. имущества составляет – 120172 руб. 62 коп., сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в пользу выгодоприобретателей-наследников. Доказательств об иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Общий размер задолженности наследодателя по кредитному договору <данные изъяты>. составил 20870 рублей 67 коп, из них: основной долг – 19438,54 руб., проценты за пользование кредитом – 1432,13 руб., задолженность по банковской кредитной карте счет № <номер> за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) составляет 199302 рубля 71 коп., из них основной долг – 184927, 42 руб., проценты – 9290,92 руб., что более стоимости имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования. Вместе с тем, ответственность наследников ограничена стоимостью наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества (120172 руб. 62 коп) и с учетом положений ч.2 ст.317 ГК РФ подлежит: задолженность Ефремова Н.В. по кредитному договору <данные изъяты>. в сумме 20870 рублей 67 коп, из них: основной долг – 19438,54 руб., проценты за пользование кредитом – 1432,13 руб., а также задолженность по банковской кредитной карте счет <номер> за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) в сумме 99301 рубля 95 коп., из них основной долг – 90011, 03 руб., проценты – 9290,92 руб.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Ефремовой Л.П. подлежат удовлетворению частично - в объеме унаследованного имущества.

На основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика Ефремовой Л.П. подлежат также судебные расходы истца на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: в сумме 5208 руб. 91 коп. по делу № 2-950/2023 полностью, т.к. исковые требования по этому иску удовлетворены в полном объеме (с учетом страхового возмещения, уплаченного после подачи иска) и по делу № 2-949/2023 в сумме 5208 руб. 91 коп.х51% (иск удовлетворен в сумме 99301 рубля 95 коп. из заявленных в иске 194218,34 руб.)=2593,03 руб., а всего – 7801,94 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ефремовой Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ефремовым Н.В..

Взыскать с Ефремовой Л.П. <данные изъяты> в пользу в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> по 20870 рублей 67 коп, из них: основной долг – 19438,54 руб., проценты за пользование кредитом – 1432,13 руб., а также задолженность по банковской кредитной карте счет <номер> за период с 31.05.2021г. по 13.09.2022г. (включительно) в сумме 99301 рубля 95 коп., из них основной долг – 90011, 03 руб., проценты – 9290,92 руб., а также взыскать судебные расходы на оплату госпошлину в сумме 7801,94 руб.

В удовлетворении иска о взыскании задолженности Ефремова Н.В. по банковской кредитной карте счет № <номер> с наследников в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме вынесено в совещательной комнате.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова