Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2023 от 24.03.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком ФИО1 заключен договор №-Р-6903807460 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх1930 по эмиссионному контракту №-Р-6903807460 от ДД.ММ.ГГГГ, также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Задолженность по кредитному договору №-Р-6903807460 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 138905,97 руб., в том числе основной долг в размере 120998,79 руб., просроченные проценты в размере 17907,18 руб. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследником заемщика ФИО1 является ее супруг ФИО2 Задолженность по кредитному договору до настоящего времени наследником не погашена. Просил взыскать с наследников ФИО1, в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору №-Р-6903807460 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138905,97 руб., в том числе основной долг в размере 120998,79 руб., просроченные проценты в размере 17907,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3978,12 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit MOMENTUM, при этом указав свой номер мобильного телефона и паспортные данные. На основании указанного заявления в тот же день между заемщиком ФИО1 и ПАО Сбербанк подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и заключен кредитный договор №-Р-6903807460, в соответствии с условиями которого ФИО1 выдана кредитная карта Visa Credit MOMENTUM, ТП-3К, предоставлен кредитный лимит в размере 101000 руб., под 25,9 % годовых, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счёт карты.

В соответствии с п.3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» России»).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объёме (п.12 индивидуальных условий).

Пунктом 2.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» России»).

С содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, являющиеся в совокупности с индивидуальными условиями, заявлением на получение кредитной карты, договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, заемщик ФИО1 согласилась и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Также подписания указанные индивидуальные условия заемщик ФИО1 согласилась, что Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента. Кроме того, своей подписью ФИО1 подтвердила получение индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифов Банка.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл ФИО1 счет карты Сбербанка России «Visa Classic» с кредитным лимитом, предоставил кредитную карту, а заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, при этом лимит по кредитному договору впоследствии неоднократно изменялся, таким образом, кредитный договор между сторонами заключен.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты (том 1 л.д.11), анкетой клиента ПАО Сбербанк – ФИО1 (том 1 л.д.10), индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (том 1 л.д.12-15), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (том 1 л.д.25-27), выпиской по счету (том 1 л.д.205-230, 241-251), отчетами по кредитной карте (том 2 л.д.1-7). Возражений относительно изложенных обстоятельств от ответчика не поступило.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №-Р-6903807460 от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.7), движению основного долга и срочных процентов (том 1 л.д.7 оборот-8), движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга (том 1 л.д.9), движению просроченных процентов (том 1 л.д.9 оборот), и выпиской по счету (том 1 л.д.205-230, 241-251), отчетами по кредитной карте (том 2 л.д.1-7) заемщик пользовался кредитными средствами и свои обязательства по погашению кредита по день смерти исполнял надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1 л.д.18), с этого времени своевременные платежи по кредиту прекратились.

После смерти заемщика ФИО1 в соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа Магнитогорского городского округа <адрес> после смерти ФИО1 обратился её супруг ФИО2, брак с которым заключен ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению которого нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа <адрес> и было заведено наследственное дело №, дочь ФИО1 – ФИО5 от причитающегося ей наследства, оставшегося после смерти матери ФИО1 отказалась по всем основаниям наследования в пользу ФИО2, что подтверждается наследственным делом (том 1 л.д.98-202).

Согласно полученным нотариусом (том 1 л.д.98-202) так и судом сведений (том 1 л.д.57,59-60,61,62, 71,77,79,81,82,84,86) на момент смерти ФИО1 на праве собственности принадлежало следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу <адрес> (кадастровой стоимостью 87252 руб.); нежилое здание – садовый дом, с кадастровым номером №, площадью 23,8 кв.м., расположенный по адресу <адрес> (кадастровой стоимостью 264933,03 руб.); нежилое здание – садовый дом, с кадастровым номером №, площадью 57,8 кв.м., расположенный по адресу <адрес> (кадастровой стоимостью 968758,63 руб.); 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу <адрес> (кадастровой стоимостью всего земельного участка 2768668,84 руб.), на указанное имущество ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность перед ПАО Сбербанк не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1 которое принял ФИО2

Сведений о принятии наследства, в том числе, и долговых обязательств по вышеуказанному кредитному договору, иными лицами сторонами не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность по исполнению обязательства наследник несет со дня открытия наследства (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО2 наследство после смерти своей супруги – заемщика ФИО1 принял, то на ответчика ФИО2 по общему правилу возложена обязанность возвратить истцу задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №-Р-6903807460 от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.7), движению основного долга и срочных процентов (том 1 л.д.7 оборот-8), движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга (том 1 л.д.9), движению просроченных процентов (том 1 л.д.9 оборот) задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 138905,97 руб., из них основной долг – 120998,79 руб., просроченные проценты – 17907,18 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком ФИО2 не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

При таких обстоятельствах, суд признает доказанным наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк в сумме 138905,97 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом представлено заключение о стоимости наследственного имущества, проведенное оценщиком оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик» ФИО6, согласно которому рыночная стоимость наследственного имущества:

- земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102000 руб.,

- нежилого здания – садового дома, с кадастровым номером №, площадью 23,8 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206000 руб.,

- нежилого здания – садового дома, с кадастровым номером №, площадью 57,8 кв.м., расположенного по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 499000 руб.

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящегося по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 885000 руб. (том 2 л.д.8-9,10-12).

При этом ответчиком ФИО2 в свою очередь, какая либо оценка наследственного имущества не представлена.

Оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд соглашается с заключением о стоимости наследственного имущества, представленного истцом, поскольку оно в целом содержит обоснование приведенных выводов, указание на применяемые методики, указанная оценка наследственного имущества, проведена с помощью сравнительного подхода, аналогов, в связи с чем, указанное заключения может быть взято за основу для определения стоимости наследственного имущества, иного сторонами не представлено.

Таким образом, для определения стоимости наследственного имущества суд полагает взять за основу оценку рыночной стоимости наследственного имущества, представленную истцом.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта относительно рыночной стоимости вышеуказанного наследственного имущества.

С учетом установленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества составляет 1692000 руб. Исходя из изложенного, следует вывод о том, что заявленный истцом размер задолженности в размере 138905,97 руб. не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником и достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, а потому заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества заемщика ФИО1, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному между публичным акционерным обществом Сбербанк и заемщиком ФИО1 в полном объеме в размере 138905,97 руб. в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 3978,12 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.6).

Принимая во внимание, что заявленные требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в полном размере в сумме 3978,12 руб.    

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.    

░░░░░░░░ ░░ ░░░2 (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 138 905 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 120998 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17907 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3978 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.