Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8490/2024 ~ М-5044/2024 от 10.04.2024

Дело №2-8490/2024

        50RS0026-01-2024-006942-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.07.2024 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Рылеевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Норвик Банк» к ЧДВ о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с иском, уточненным в порядке 39 ГПК РФ, к ЧДВ о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГ между ЧДВ и ПАО «Норвик Банк» заключен договор об установлении кредитного лимита №, в рамках которого банк установил должнику кредитный лимит в размере 6 084 001 рубль. За проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно определен размер процентной ставки 18% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЧДВ и банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которого ЧДВ передал в залог банку следующее имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>

В связи с неисполнением должником обязанностей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ истец направил ответчику уведомление № с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, которое осталось неисполненным. По состоянию на ДД.ММ.ГГ, задолженность ответчика составляет: 5 911 350,38 рублей – основной долг, 923 108,54 рублей – проценты.

Кроме того, между сторонами заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № от ДД.ММ.ГГ, в рамках которого истец выдал ответчику кредит в размере 788 400 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГ. Размер процентов по кредиту установлен п. 1.2.4 договора: 36% годовых с даты заключения договора до 2 платежа по графику, 14,9% со дня следующего за датой второго платежа, 18,9% годовых со дня следующего за 2-й датой платежа до дня прекращения договора, при условии отсутствия или расторжения у клиента договора страхования.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № между ЧДВ и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которого ЧДВ передал в залог банку следующее имущество - квартиру по адресу: <адрес>.

В связи с неисполнением должником обязанностей по кредитному договору ДД.ММ.ГГ банк направил должнику уведомление № с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, которое осталось неисполненным. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по договору составляет: 749013,98 рублей – основной долг, 62083,04 рублей – проценты.

Истец просит взыскать с ЧДВ в пользу ПАО «Норвик Банк» сумму задолженности по договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 5 911 350,38 рублей – основной долг, 923 108,54 рублей – проценты, а так же проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых на сумму основного долга в размере 5 911 350,38 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга, расходы по оплате заключения в сумме 2000 рублей, госпошлину в сумме 43962 рублей.

Истец просит взыскать с ЧДВ в пользу ПАО «Норвик Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита физическому лицу № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 749013,98 рублей – основной долг, 62083,04 рублей – проценты, а так же проценты за пользование кредитом по ставке 22,40% годовых на сумму основного долга в размере 749013,98 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес>, КН №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость указанного жилого помещения в размере 10 000 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» ПАЮ в судебном заседании просил удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ЧДВ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным выше кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГКРФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ЧДВ в ПАО «Норвик Банк» о предоставлении кредитного продукта от ДД.ММ.ГГ, между сторонами заключен договор об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно индивидуальным условиям вышеуказанного договора об установлении кредитного лимита ответчику установлен кредитный лимит - 6084001 руб. Срок действия договора об установлении кредитного лимита – до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно общим условиям договора об установлении кредитного лимита. Продолжительность периода времен, в течение которого предоставляются кредиты, определяется согласно общим условиям установления кредитного лимита.

Размер процентов за пользование кредитом определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. На проведение безналичной операции оплаты товаров, услуг: с даты установления кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно - 18% годовых. На проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: а) с даты установления кредитного лимита и до наступления 6-ой даты платежа включительно - 24% годовых; б) со дня, следующего за 6-й датой платежа, и до дня прекращения действия договора включительно - 24% годовых. Льготный размер процентов за пользование кредитами не проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций - 14% годовых. Банк предоставляет клиенту льготный размер процентов за пользование кредитом на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций, со дня, следующего за 6-ой датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно, при налитом у клиента действующего не дату предоставления банком льготного размера процентов полного страхования, соответствующего условиям и по страховым рискам, указанным в общих условиях договора об установления кредитного лимита.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату обязательных платежей, в том числе по возврату кредита согласно договору об установлении кредитного лимита, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки банка России, действующей на день заключения договора.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту ДД.ММ.ГГ между ПАО «Норвик Банк» и ЧДВ заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) №, согласно которому предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая залогодержателю на праве собственности зарегистрированная за номером № от ДД.ММ.ГГ. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 9 600 000 руб.

ДД.ММ.ГГ между ПАО «Норвик Банк» и ЧДВ заключено дополнительное соглашение к договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которому залоговая стоимость предмета залога определена соглашением сторон и составляет 9 375 000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ истец направил ЧДВ уведомление № с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, которое осталось без удовлетворения.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГ, задолженность ответчика составляет: 5 911 350,38 рублей – основной долг, 923 108,54 рублей – проценты.

ДД.ММ.ГГ между ЧДВ и ПАО «Норвик Банк» заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу №, согласно которому кредитор ПАО «Норвик Банк» предоставил заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, путем зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить кредитору плату за пользование денежными средствами в размере и сроки, установленные договором. Сумма кредита 788 400 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ включительно, и действует до полного исполнения всех предусмотренных им обязательств заемщика. Ежемесячная плата за пользование денежными средствами - 36 процентов годовых с даты заключения договора и до 2-го платежа по графику платежей, являющимся приложением № к договору включительно; ежемесячная плата за пользование денежными средствами - 14.9 процентов годовых со дня, следующего за датой 2-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действия договора включительно – при наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям кредитора. Ежемесячная плата за пользование денежными средствами - 18.9 процентов годовых со дня следующего за датой 2-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действия договора включительно – при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГ и выпиской по счету №

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита физическому лицу № между ЧДВ и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которому ЧДВ передал в залог банку квартиру адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.3. вышеуказанного договора залога № залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в сумме 9 375 000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору ДД.ММ.ГГ истец направил ЧДВ уведомление № с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, которое осталось неисполненным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по договору составляет: 749013,98 рублей – основной долг, 62083,04 рублей – проценты.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась перед банком просроченная задолженность, которая, до настоящего времени не погашена, что позволяет истцу требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Изучив расчеты задолженности, суд находит их обоснованными, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с кредитными договорами и не противоречит нормам материального права. Ответчик размер задолженности не оспаривал, альтернативный расчет суду не представил.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 5 911 350,38 рублей – основной долг, 923 108,54 рублей – проценты, а также проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых на сумму основного долга в размере 5 911 350,38 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга.

Суд полагает взыскать с ЧДВ в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 749013,98 рублей - основной долг, 62083,04 рублей - проценты, а также процентов за пользование кредитом по ставке 22,40% годовых на сумму основного долга в размере 749013,98 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга, подлежащими удовлетворению.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 10 000 000 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости установленной согласно отчету № ОРС об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Оценочно-Консультативный Центр» от ДД.ММ.ГГ итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет округленно 12 500 000 руб.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 10 000 000 руб..

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Ответчиком в условиях состязательности процесса не представлено каких-либо доказательств в опровержение вышеуказанных выводов, сделанных судом на основании исследования и оценки в совокупности всех представленных по делу доказательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 43 962 руб., а также расходы по оплате оценки предмета залога в размере 2000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования ПАО «Норвик Банк» к ЧДВ о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество    – удовлетворить.

Взыскать с ЧДВ (паспорт №) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН 4346001485) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 5 911 350,38 рублей – основной долг, 923 108,54 рублей – проценты, а так же проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых на сумму основного долга в размере 5 911 350,38 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга, расходы по оплате заключения в сумме 2000 рублей, госпошлину в сумме 43962 рублей.

Взыскать с ЧДВ (паспорт №) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН 4346001485) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а именно: 749013,98 рублей рублей – основной долг, 62083,04 рублей – проценты, а так же проценты за пользование кредитом по ставке 22,40% годовых на сумму основного долга в размере 749013,98 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ и до даты фактической уплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес>, КН №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость указанного жилого помещения в размере 10 000 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья:                                                                                                            Аксенова Е.Г.

Решение принято в окончательной форме 03.09.2023 года.