Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2022 ~ М-17/2022 от 19.01.2022

дело: № 2-115/ 2022

УИД: 68RS0007-01-2022-000036-53

Решение

Именем Российской Федерации

15 марта 2022 г.      г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-115/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Савельевой Елене Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к Савельевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, 03.04.2019 между АО МКК "Метрофинанс" и Савельевой Е.А. заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 р. на срок до 03.05.2019, под 547,5 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма, договор вступает в силу в момент предоставления суммы Микрозайма и действует до момента исполнения Сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата суммы составляет 30 календарных дней со дня выдачи суммы Микрозайма, включая день выдачи и последний день пользования.

Порядок и сроки внесения платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по возврату займа. В срок до 03.05.2019 сумма займа и проценты не возвращены.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма истец вправе требовать, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф, пеню) в размере 20 % годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения). Общество вправе начислять и требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) с первого календарного дня неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств. Для расчета неустойки принимается фактическое количество дней неисполнения (ненадлежащего исполнения) и фактическое количество дней в календарном году. Уплата неустойки (штрафа, пени) не освобождает заемщика от надлежащего исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего Договора, в том числе в части обязанности Заемщика вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование такой суммой микрозайма.

06.06.2019 между АО МКК "Метрофинанс" и ООО "Метрокредит" заключен договор цессии на основании которого требования перешли к ООО "Метрокредит". Должник уведомлен об уступке прав (требования).

28.09.2020 между ООО "Метрокредит" и ООО "АйДи Коллект" заключен договор цессии на основании которого требования перешли к ООО "АйДи Коллект". Должник уведомлен об уступке прав (требования).

29.06.2021 по заявлению ООО "АйДи Коллект" выдан судебный приказ № 2-1696/2021 о взыскании с ответчика Савельевой Е.А. задолженности по договору потребительского займа в сумме 52500 р., судебные расходы 887, 50 р.

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района от 11.08.2021 судебный приказ 2-1696/2021 от 29.06.2021 отменен по заявлению заемщика Савельвой Е.А. (л.д.6).

Задолженность по договору потребительского займа на 06.10.2020, за период с 04.05.2019 28.09.2020 составляет 52 500 р., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 р., сумма задолженности по срочным процентам – 6750 р., сумма задолженности по просроченным процентам – 29 649 р., сумма задолженности по штрафам (пени) – 1101 р.

Истец ООО "АйДи Коллект" просит взыскать с ответчика Савельевой Е.А. сумму задолженности по договору займа от 03.04.2019 № за период с 04.05.2019 28.09.2020 составляет 52 500 р., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 р., сумма задолженности по срочным процентам – 6750 р., сумма задолженности по просроченным процентам – 29 649 р., сумма задолженности по штрафам (пени) – 1101 р., судебные расходы по государственной пошлине в размере 1775 р.

Представитель истца ООО "АйДи Коллект" Горбунова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает (л.д.4).

Ответчик Савельева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки неизвестны. Повестки направлялись по месту жительства, информация о движении дела своевременно размещалась на сайте Жердевского районного суда Тамбовской области.

Савельева Е.А. в судебное заседание не явилась и представителя для участия в деле не направила.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах, суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие ответчика Савельевой Е.А.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО МКК "Метрофинанс", ООО "Метрокредит" в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки неизвестны. Возражений не представлено.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 8 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По условиям договора займа от 03.04.2019 размер процентной ставки составляет 547,500% годовых. Сумма займа 15 000 р. Срок возврата 03.05.2019. Размер штрафа за нарушение срока возврата 20 % годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения). Общество вправе начислять и требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) с первого календарного дня неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств.

С 1 июля 2019 года статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" изменена и дополнена частью 23.

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) с 01.07.2019 не может превышать 1 процент в день (365 годовых).

Данная редакция применяется к договорам займа заключенным с 01.07.2019.

Договор займа на сумму 15 000 р. с Савельевой Е.А. заключен 03.04.2019 на основании п. 14 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в электронном виде с использованием электронной подписи.

Согласно ч. 15 ст. 7 ФЗ "О Потребительском займе" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 данной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1, п.2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.2 данной статьи, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора от 19.11.2018) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

С 28.01.2019 в редакции ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ в силу ч. 1 ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Редакция ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ в силу ч. 1 ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите" не применима к договорам заключенным до 28.01.2019.

Согласно условиям договора займа от 03.04.2019 № Савельевой Е.А. предоставлена сумма потребительского микрозайма в размере 15 000 руб. под 547,500 % действия договора 1 год. Индивидуальные условия подписаны электронной подписью ответчика Савельевой Е.А., которая ознакомлена с существенными индивидуальными и общими условиями кредитования в сети "Интернет", что соответствует ФЗ "О потребительском кредите".

В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также начисленные проценты в соответствии с п. 4 Условий.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма за пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты по ставке 547,500 процентов годовых.

Размер процентов в договоре за пользование микрозаймом не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по состоянию на 03.05.2019.

Сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка (штраф, пени) начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумма микрозайма, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма - 21750 р., из которых сумма процентов – 6750 р., сумма основного долга – 15 000 р., и подлежит уплате 03.05.2019 (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Судом установлено, что на основании договора уступки прав (требований)- договора цессии ООО МКК "Метрокредит" уступило ООО "АйДи Коллект" права кредитора в полном объеме по договору кредитования от 03.04.2019 № и между сторонами заключен договор цессии от 28.09.2020. Задолженность по договору определена на указанную дату, что не нарушает прав ответчика.

В силу условий п. 13 Индивидуальных условий договора займа от 03.04.2019 Савельева Е.А. выразила при заключении кредитного договора согласие на передачу банком полностью своих прав третьим лицам.

Ответчику Савельевой Е.А. направлено уведомление об уступке прав требования (л.д.11).

Как установлено, по условиям договора и закону банк имел право без согласия заемщика передать права (требования) по договору потребительского займа на взыскание сумм задолженности по договору займа.

Право требования уплаты сумм задолженности по кредитному договору с заемщика принадлежит истцу в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ должника от исполнения обязательств не предусмотрен законом и условиями кредитного договора.

Согласно расчету взыскиваемой суммы задолженность по договору от 03.04.2019 № за период с 04.05.2019 по 28.09.2020 составляет 52 500 р., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 р., сумма задолженности по срочным процентам – 6750 р., сумма задолженности по просроченным процентам – 29 649 р., сумма задолженности по штрафам (пени) – 1101 р.

Ответчик Савельева Е.А. не представила доказательств погашения задолженности по договору займа от 03.04.2019.

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района от 11.08.2021 судебный приказ 2-1696/2021 от 29.06.2021 о взыскании с ответчика Савельевой Е.А. задолженности по договору потребительского займа в сумме 52 500 р., судебные расходы 887,50 р. отменен по заявлению заемщика Савельвой Е.А. (л.д.6).

Поскольку Савельева не исполнила обязательства по договору займа от 03.04.2019 по возврату долга и процентов в срок до 03.05.2019, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору займа в размере 52 500 р., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 р., сумма задолженности по срочным процентам – 6750 р., сумма задолженности по просроченным процентам – 29 649 р., сумма задолженности по штрафам (пени) – 1101 р.

Савельева не заявила о снижении процентов и неустоек.

Оснований для снижения размера процентов за пользование займом на основании п. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 547,500 % годовых (1,5 процента в день) суд не усматривает, размер процентов соответствует договору и закону, не превышает средних ставок по потребительским кредитам, соразмерен последствиям нарушенного обязательства, поскольку заключая договор, ответчик была согласна на индивидуальные условия договора.

Размер среднерыночной ставки для договора от 03.04.2019 составляет 641,774 % годовых.

Оснований для снижения штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку доказательства несоразмерности, ответчиком не представлены. Размер штрафа соответствует условиям договора и нормам Закона о потребительском займе.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Банк при подаче иска уплатил госпошлину в размере 1775 р., что подтверждается платежным поручением от 27.12.2021 № и от 17.05.2021 №

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика, который не освобожден от судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Савельевой Елены Александровны в пользу ООО "АйДи Коллект", ИНН: №, ОГРН: № сумму задолженности по договору займа от 03.04.2019 № в размере 52 500 р.

Взыскать с Савельевой Елены Александровны в пользу ООО "АйДи Коллект", ИНН№, ОГРН: № судебные расходы по государственной пошлине в размере 1 775 р.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 22.03.2022.

Председательствующий А.В. Власов