Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2024 ~ М-247/2024 от 29.05.2024

        Гражданское дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                        г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре судебного заседания Бобрович В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павлову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной общественностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Павлову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 062,39 рублей, из которых 149 944,12 рублей – основной долг; 2 310,71 рублей – страховые взносы и комиссии; 6 000,00 рублей – штрафы; 17 807,56 рублей – проценты. Также банк просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 4 721,25 рублей. В обоснование требований истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и Павловым С.В. заключён вышеуказанный договор, в соответствии с которым заёмщик заключил с кредитором договор о предоставлении и использовании кредитной карты к текущему счёту № с лимитом кредитования с ДД.ММ.ГГГГ – 150 000,00 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий и Тарифов Банка по карте. В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту Карте «Польза CB МC Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Также Павлов С.В. был застрахован по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и обязался ежемесячно производить расходы на оплату страхового взноса (0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода). Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил, а заёмщик своё обязательство по возврату кредита в установленные договором сроки исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения ответчиком задолженности по договору, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчика и сроке её погашения. Однако по настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте не погашена, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 062,39 рублей. Банк обращался в суд с заявлением о взыскании задолженности с заемщика в порядке приказного производства, но впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Павлов С.В. не явился, о его месте и времени уведомлен надлежаще, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил об отказе в иске.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитором) и Павловым С.В. (заёмщиком), следует, что банк предоставил ответчику кредит, была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом кредитования 150 000,00 рублей. Ставка по кредиту – 29,9% годовых. Договором предусмотрено, что для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца. Начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15-го числа включительно.

Договором предусмотрено возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчётного периода, предшествующего периоду, в течение которого заёмщик является застрахованным - 0,77%, что в соответствии с Тарифами банк имеет право начислить штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей, свыше 1 календарного месяца - 500 рублей, свыше 2-х календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше 3-х календарных месяцев – 2 000 рублей, свыше 4-х календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Факт получения и использования ответчиком заёмных денежных средств подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не оспаривался.

Из выписки по счёту в отношении договора банковской карты к текущему счёту № следует, что последний платёж Павловым С.В. в счет исполнения своих обязательств по кредиту банку был осуществлён ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени Павлов кредитной картой не пользовался, платежи в счет исполнения им своих обязательств по кредитному договору им не вносились.

В связи с выявленным фактом нарушения Павловым С.В. обязательств истец ООО «ХКФ Банк» не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье Правдинского судебного участка Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Павлова С.В. в свою пользу задолженности по договору кредитной карты. (установить точную дату обращения истца в мировой суд за вынесением судебного приказа не представляется возможным, поскольку гражданское дело по данному заявлению уничтожено в связи с истечением срока хранения). ДД.ММ.ГГГГ по данному заявлению мировым судьей Правдинского судебного участка Калининградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика 176 062,39 рублей, судебных расходов 2 360,62 рублей, и отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из документов, приложенных к иску, следует, что срок действия кредита по кредитной карте не был определён, т.к. не определён срок исполнения обязательств по договору кредитной карты, нет графика платежей. Погашение текущей задолженности зависело только от размера использованных средств карты (5% от задолженности по договору), времени их возврата.

Исходя из этого, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемых обязательствах, срок исполнения которых не определён, либо определён моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности.

Согласно материалов дела, поскольку срок внесения денежных средств определён договором не позднее 15-го числа каждого месяца, банк узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, то есть ООО «ХКФ Банк» именно с этой даты узнало о нарушении своего права.

Сведений о том, что 15.01.2014г. истец потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В п. 17 Постановления указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Срок исковой давности ООО «ХКФ Банк», начавшийся течь ДД.ММ.ГГГГ, был приостановлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в Правдинский районный суд только лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Ответчиком Павловым С.В. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи приведёнными обстоятельствами дела и нормами закона суд приходит к выводу о том, что заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом исковой давности обосновано, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной общественностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павлову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья                          И.В. Смирнова