Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-7/2024 (11-121/2023;) от 12.12.2023

УИД 24MS0063-01-2023-001802-58

№11-7/2024 (11-121/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Красноярск ул.Коломенская д.4А                                                              29 января 2024 года

Суд апелляционной инстанции в составе председательствующего судьи Ленинского районного суда г. Красноярска Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Гармашовой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> к Б.М.В. о взыскании задолженности по договору займа по апелляционной жалобе Б.М.В. на решение от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в Ленинском районе г.Красноярска, которым постановлено:

- Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «Фабула» к Б.М.В. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Б.М.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторского агентства «Фабула» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «ВЭББАНКИР», образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 руб. 00 коп., проценты за пользование суммой займа в размере 8532 руб. 82 коп., пени в размере 467 руб. 18 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 600 руб. 00 коп., а всего - 15600 (Пятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек., -

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к Ответчику о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между ООО МФК «<данные изъяты>» и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма №, по условиям которого Ответчику переданы денежные средства в размере 6000 руб., Ответчик обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом. Заемные денежные средства выданы Ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МК «<данные изъяты>», являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены оператором платежной системы Киви Банк (АО), о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающей факт передачи средств Ответчику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» –совокупности программно–аппаратного комплекса, размещенного на сайте www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «<данные изъяты>» с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде смс-кода – уникальной комбинации цифр и/или букв используемой заемщиком для подписания электронных документов, а также информации и расчетов. В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте ООО МФК «<данные изъяты>», Ответчик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com, либо в мобильном приложении «<данные изъяты>», создал персональный раздел заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный ООО МФК «<данные изъяты>» образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений. Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы его Сторонами и зафиксированы в соответствующих регистрах системы кредитования, подписаны со стороны Ответчика с использованием электронной подписи. Согласие на использование электронной цифровой подписи Ответчик дал в соответствии с п.2.4 условий соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и правил предоставления займа. Электронная подпись генерируется займодавцем и предоставляется заемщику посредством направления смс-сообщения (на указанный последним в личном кабинете номере мобильного телефона или в мобильном приложении «<данные изъяты>», путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись использовалась    Ответчиком для подписания электронных документов при взаимодействии с займодавцем через личный кабинет. Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на сайте в мобильном приложении «<данные изъяты>», и подтверждает факт подписания соответствующего документа. Займодавцем исполнены обязательства по предоставлению займа, Ответчик обязан возвратить ему полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. ДД.ММ.ГГГГ займодавец ООО МФК «<данные изъяты> заключил Договор уступки прав требования № с Истцом, в соответствии с которым уступил права требования по названному договору к Ответчику. Истец просит взыскать с Ответчика сумму основного долга в размере 6000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8532,82 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 467,18 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 600 руб.

Мировым судьей по результатам рассмотрения искового заявления постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением мирового судьи, Ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой просит решение мирового судьи отменить, так как неверно указано его (Ответчика) отчество; уменьшить сумму задолженности по договору потребительского займа в части начисленных процентов, пени, расходов по оплате государственной пошлины. Апелляционную жалобу мотивировал тем, что не согласен с начислением на сумму займа процентов, неустойки (штрафа, пени); он (Ответчик) уведомлял займодавца об ухудшении своего материального положения, о том, что оказался в тяжелом материальном положении, поскольку увеличились кредитные обязательства перед другими кредиторами; требовал прекращения обработки персональных данных, на что ООО МФК «<данные изъяты>» не отреагировал, а ДД.ММ.ГГГГ без согласования с ним (Ответчиком) уступил право требования к нему с Истцом. Последнее приобрело таковое право требование за символическую плату 2130 руб., предъявленные к нему (Ответчику) требования, удовлетворенные мировым судьей расценивает, как неосновательное обогащение Истца.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились (своих представителей не направили), о причинах неявки не сообщили, что не является препятствием к рассмотрению апелляционной жалобы по существу.

Рассматривая дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе Ответчика, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, по изложенным ниже основаниям.

Согласно п.п.1-3 ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению; применение закона, не подлежащего применению; неправильное истолкование закона. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.

Как следует из материалов дела и верно установлено мировым судьей, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ООО МФК «ВЭББАНКИР» передал Ответчику денежные средства в размере 6000 руб., что подтверждается выпиской из уведомления, выданной оператором соответствующей платежной системы – АО «КИВИ Банк», Ответчик обязался возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом, исходя из ставки 1% в день (п.п.2, 4 Договора). Указанный договор со стороны Ответчика подписан с использованием электронной подписи аналога собственноручной подписи (ЭП 2673), что последним не оспаривается. Однако, Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, денежные средства в счет погашения суммы долга и процентов за пользование займом не перечислял, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

В п.13 заключенного договора заемщик (Ответчик) дал согласие на уступку кредитором (ООО МФК «<данные изъяты> права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу. В связи с чем, последнее заключило Договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым, уступил права требования по названному Договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № Истцу.

Истец произвел расчет задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, что составило 15000 руб., где сумма основного долга 6000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8532,82 руб., сумма пени за аналогичный период – 467,18 руб., - что в совокупности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Разрешая заявленные требования, мировой судья исходил из условий заключенного договора потребительского кредита (займа), применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, установила факт ненадлежащего исполнения обязательств Ответчиком по погашению кредита (займа) и уплате процентов, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Ответчика суммы задолженности в заявленном Истцом размере.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в действующей на момент заключения указанного Договора редакции, далее – Федеральный закон о микрофинансовой деятельности), микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); в соответствии с ч. 2 настоящего Федерального закона микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; деятельность юридических лиц, имеющих статус микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 2.1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч.ч.1-2.1 ст.3 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ, правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.8 названного Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно ч.1 п.7 ч.4, ч.ч.22,23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на момент заключения микрозайма), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): в том числе, способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа. В договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ст.8 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ, при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дополнена ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ пунктом 24, согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.ч.1,2 ст.10 названного Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, иными федеральными законами и правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных федеральными законами.

Из приведенных положений Федеральных законов о микрофинансовой деятельности и о потребительском кредите (займе) следует, что микрокредитная компания имеет специфический правовой статус, это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч.ч.1 и 3 ст.12 настоящего Федерального закона о микрофинансовой деятельности ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; на нее возложена обязанность идентифицировать клиента; информировать его об основных условиях предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны довести до клиента следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма; об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): в том числе, способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключило с Ответчиком договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) отвечающий приведенным требованиям, последний согласился с условиями такового, получил заемные денежные средства для нецелевого использования, чего не оспаривает ни при рассмотрении спора мировым судьей, ни в апелляционной жалобе. Не исполнение принятых на себя обязательств в согласованный срок Ответчик объясняет изменившимся (ухудшившимся) материальным положением, что не освобождает его от исполнения обязательств по заключенному договору. С его (ответчика) согласия, данного при заключении Договора, ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования сложившейся задолженности по вышепоименованному Договору Истцу.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч.1 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно ст.386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Ответчик каких-либо обоснованных возражений против предъявленных ему требований не заявляет, доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора не представляет, напротив сообщает об отсутствии такового; новый кредитор (Истец) заявил требования к Ответчику в том объеме и на тех условиях, которые существовали у первоначального кредитора к моменту перехода права, расчет заявленной ко взысканию суммы произведен в соответствии с п.24 ч.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ и не превышает полуторакратного размера основного долга. Мировой судья верно пришел к выводу об удовлетворении иска.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли мировым судьей нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

При вынесении обжалуемого решения таковых не допущено.

    В целом доводы Ответчика в апелляционной жалобе о том, что мировым судьей неправильно применены нормы права по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены или не учтены судом первой инстанции при разрешении спора и опровергали бы выводы суда первой инстанции или влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, основания для которой отсутствуют, аналогичны тем, которые были предметом рассмотрения, им дана надлежащая правовая оценка в решении мирового судьи.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, дал надлежащую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил правильное по существу решение. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в <адрес> по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Фабула» к Б.М.В. о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.М.В. - без удовлетворения.

Председательствующий                            Л.А.Полонянкина