Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1473/2022 ~ М-1264/2022 от 09.08.2022

Дело № 34RS0027-01-2021-001836-69

производство № 2-1473/2022

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка                             30 августа 2022 г.

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Поляковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Демонову Алексею Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» предъявило иск к Демонову А.В. о расторжении кредитного договора Номер от Дата, взыскании задолженности в сумме 271 662,31 рубля, судебных расходов по оплате государственной пошлины 11 916,62 рубля, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с Дата по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с Дата по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога – квартиру по Адрес определением начальной продажной цены 2 093 000 рублей путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что    Дата между банком и ответчиком Демоновым А.В. заключен кредитный договор Номер (в виде акцептованного заявления оферты) о предоставлении кредита на сумму 258 154,11 рубля под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев на цели улучшения предмета залога и договор залога (ипотеки) Номер квартиры по Адрес.

Залоговая стоимость квартиры определена в размере 2 093 000 рублей.

Ответчик платежи по кредитному договору в установленный срок не вносил, задолженность по ссуде возникла в период с Дата по Дата течение 153 дней, что является существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения, взыскания задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в просительной части искового заявление заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Демонов А.В. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно путем направления по месту регистрации заказной корреспонденции с уведомлением.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Имеются основания для рассмотрения дела и вынесения заочного решения.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из учредительных документов юридического лица, Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица Дата ОГРН 1144400000425.

Дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено при разрешении дела, Дата между ПАО «Совкомбанк» и Демоновым А.В. заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита на сумму 258 154,11 рубля под 21,65 % годовых сроком на 120 месяцев на цели улучшения предмета залога (п. 12 договора) и договор залога (ипотеки) Номер квартиры по Адрес.

Залоговая стоимость квартиры определена в размере 2 093 000 рублей (п. 3.1 договора залога).

Получение денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету за период с Дата по Дата.

Ответчик платежи по кредитному договору в установленный срок не вносил, задолженность по ссуде возникла в период с Дата по Дата в течение 153 дней, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, в соответствии с которыми размер просроченной задолженности составляет 271 661,78 рубля, иные комиссии 2 360 рублей, комиссии за смс-информирование 596 рублей, просроченные проценты 18 016,5 рубля, просроченная ссудная задолженность 248 510,42 рубля, просроченные проценты за просроченную ссуду 1 701,77 рубля, неустойка на просроченную ссуду 352,64 рубля, неустойка на просроченные проценты 124,98 рубля.

Представленный расчет не оспорен ответчиком, у суда не имеется оснований сомневаться в достоверности представленных доказательств, подтверждающих указанный расчет задолженности по договору, в связи с чем, данный расчет суд считает правильным и соглашается с ним.

Дата ПАО «Совкомбанк» направил ответчику Демонову А.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащий образом, по условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, (п. 13 кредитного договора п. 6.2 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»).

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ответчиком Демоновым А.В. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств полной оплаты задолженности, равно как и доказательств недостоверности представленного стороной истца расчета, не представлено.

Разрешая спор о взыскании просроченной задолженности, суд исходит из того, что ответчик Демонов А.В. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 271 662,31 рубля.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как предусмотрено статьей 210 ГПК РФ, решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

При таком положении истец вправе требовать уплаты договорных процентов за пользование кредитом, неустойки до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда, что исключает возможность указания в резолютивной части решения конкретного размера задолженности, подлежащей взысканию на будущее время за период с Дата на дату вступления решения суда в законную силу, начисленным на сумму остатка основного долга – 248 510,42 рубля, исходя из размера ставки:

- процентов за пользование кредитом - 21,65% годовых;

- неустойки - Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – объект недвижимого имущества.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Демонов А.В. предоставил кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости: квартиру общей площадью 62 кв.м кадастровый Номер по адресу: Адрес. Начальная продажная стоимость жилого помещения определена в сумме 2 093 000 рублей (п. 31. договора залога).

В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Под способами защиты гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав.

Из смысла положений ст. 12 ГК РФ следует, что истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права.

Исходя из положений пункта 5 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса Российской Федерации залог прекращается в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу пункта 2 статьи 335 Гражданского Кодекса Российской Федерации право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Федеральный закон от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает право граждан передать принадлежащее ему недвижимое имущество в залог в обеспечение обязательства по кредитному договору и, соответственно, предусматривает возможность обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечения ипотекой обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения изложены и в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет 271 662,31 рубля, что составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, определенного договором залога – 2 093 000 рублей.

Факт нарушения прав кредитора неисполнением обязательств должником установлен при разрешении настоящего дела, следовательно, кредитор вправе требовать защиты нарушенного права избранным им способом, установленным действующим законодательством. Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает, сведениями о погашении образовавшейся задолженности не располагает.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, установив начальную продажную цену недвижимости – 2 093 000 рублей, определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь приведенными нормами права, учитывая, что судебное решение состоялось в пользу истца, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 916,62 рубля, оплата которой подтверждена платежным поручением Номер от Дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Демонову Алексею Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между Демоновым Алексеем Васильевичем (...) и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425).

Взыскать с Демонова Алексея Васильевича (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425):

- задолженность по кредитному договору Номер от Дата за период с Дата по Дата – 271 662,31 рубля, в том числе: иные комиссии 2 360 рублей, комиссии за смс-информирование 596 рублей, просроченные проценты 18 016,5 рубля, просроченная ссудная задолженность 248 510,42 рубля, просроченные проценты за просроченную ссуду 1 701,77 рубля, неустойка на просроченную ссуду 352,64 рубля, неустойка на просроченные проценты 124,98 рубля;

- расходы по оплате госпошлины - 11 916,62 рубля.

Взыскать с Демонова Алексея Васильевича (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Демонова Алексея Васильевича (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 62 кв.м, кадастровый номер Номер, расположенную по адресу: Адрес принадлежащую на праве собственности Демонову Алексею Васильевичу (...) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в сумме 2 093 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 107, ч. 2 ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение суда составлено 02 сентября 2022 г.

     Судья:                                               Н.В. Шевлякова